開心保保險網(wǎng)

保險行業(yè)已逐漸走入人們的生活中，人們的保險意識也逐漸增強，但大多數(shù)人對于保險知識也是略知一二，有些人在購買保險時往往一頭霧水，不知從何下手，我們在買保險之前，一定要了解清楚自己的需求，明明白白購買保險。

在銀行、郵政網(wǎng)點購買人身保險，應(yīng)注意以下六方面事項：

購買之前核實

通過銀行、郵政網(wǎng)點銷售的人身保險產(chǎn)品，具有風(fēng)險保障和長期儲蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財功能。為避免將保險產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲蓄、理財產(chǎn)品，在購買之前應(yīng)核實銷售人員推薦的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品。

閱讀保險條款

不要將銷售人員出示的保險產(chǎn)品廣告等宣傳資料視為保險合同。購買保險產(chǎn)品，銷售人員應(yīng)當(dāng)提供保險條款。購買分紅、投連、萬能等人身保險新型產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說明書和投保提示書。如果購買的保險產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，必須經(jīng)被保險人同意該項保險并認(rèn)可保險金額。

投資風(fēng)險難測

分紅保險產(chǎn)品的紅利分配水平，主要取決于保險公司實際經(jīng)營成果，是不確定的。投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資風(fēng)險，全部由客戶承擔(dān)，可能存在投資收益為負(fù)的情況。萬能保險產(chǎn)品設(shè)有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率進行直接比較。

分清兩個概念

在購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時，繳費期間和保單期間是兩個不同概念。繳費期間是指需要繳納保費的時間，一般為1年、3年、5年甚至更長期；保單期間是指合同成立至合同滿期的時間，在銀行銷售的產(chǎn)品通常為5年及以上，直至終身。繳費期滿后，保險合同不一定期滿，若投保人退保則會發(fā)生一定程度損失。

“猶豫期”有10天

在銀行、郵政網(wǎng)點購買的一年期以上的人身保險產(chǎn)品，均有10天的猶豫期。猶豫期內(nèi)，可以無條件解除保險合同。超過猶豫期解除保險合同，客戶可能會有一定損失。

配合做好回訪

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)向購買一年期以上保險產(chǎn)品的客戶進行電話回訪。如果電話回訪了解到的情況和購買保險產(chǎn)品時銷售人員介紹的情況不一致，應(yīng)判斷是否繼續(xù)持有這份保險合同。若選擇解除保險合同，應(yīng)在接到客戶回訪電話之后盡快辦理，以減少因解除合同可能帶來的損失。

保險銷售誤導(dǎo)如何規(guī)避

消費者該如何辨別銷售誤導(dǎo)，首先在平時應(yīng)多了解一些保險知識，加強自我教育。

目前保險公司銷售保險的渠道除了保險代理人銷售外，還有其它很多銷售模式，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)就是其中的一種。根據(jù)2011年中國銀監(jiān)會出臺的一項政策，保險公司不得駐點銷售，只有商業(yè)銀行持有保險代理從業(yè)資格證書的銀行銷售人員才能銷售保險產(chǎn)品。商業(yè)銀行只是銷售保險的一個渠道，后續(xù)的保險服務(wù)卻是由保險公司提供的。因此，在這里要提醒廣大消費者，在購買保險時，一定要在保單上留下本人真實有效的電話和地址，以便于保險公司能夠做好后續(xù)的電話回訪以及提供投保人應(yīng)該享受的保險服務(wù)。

同時，為維護投保人的利益，投保人在購買保險產(chǎn)品之后，在十個工作日內(nèi)可以慎重考慮自己是不是需要這款產(chǎn)品，是不是有足夠的支付能力去支付保費。這就是我們所說的“保險猶豫期”，需要注意的是猶豫期的起算時間，應(yīng)該從投保人收到保險合同并簽回執(zhí)單之后開始算起，而不是從簽署投保單時間算起。如果在猶豫期之內(nèi)投保人提出退保，保險公司會扣除一點工本費，然后全額退還投保人繳納的保費。

考慮全面再投保

消費者在購買保險時，首先要看公司的經(jīng)營情況、公司的品牌、公司的特色在哪里。其次要看這家公司的產(chǎn)品是否符合你的需求。也就是說，這家公司一定能滿足你的保險需求。最后還要考慮公司服務(wù)人員的服務(wù)態(tài)度如何，是否符合你所要求的標(biāo)準(zhǔn)。

那么，在選擇好了公司后，下面就要考慮你所處的年齡段和保險需求。首先，客戶需要根據(jù)自己家庭的具體情況（年齡、收入、家庭結(jié)構(gòu)等）來規(guī)劃。例如：年輕時（20-30歲）可選擇純保障兼顧儲蓄保值型產(chǎn)品，讓自己逐漸養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣；成熟時（30-40歲）選擇理財兼顧意外風(fēng)險保障型產(chǎn)品，實現(xiàn)錢生錢合理理財；年長時（40-50歲）選擇養(yǎng)老兼顧重大疾病型產(chǎn)品，以達到老有所養(yǎng)，病有所依。