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隨著社會經濟的快速發(fā)展和生活節(jié)奏的加快，在層出不窮的誘惑面前，越來越多的人在結婚后最終無法走到最后，年紀越大，承受風險的能力越低，對于離婚之后的單身生活，中年人應該怎樣理財？

案例

劉阿姨今年54歲，剛與相伴25年的老伴兒辦理了離婚手續(xù)。劉阿姨是廣州某機關單位的公務員，正處級干部，年薪15萬元（包括公積金）。前夫在經營小型企業(yè)。根據(jù)離婚協(xié)議，目前劉阿姨名下財產有：越秀區(qū)價值350萬元的大面積住宅一套；番禺區(qū)價值180萬元的較大面積住宅一套。兩套房產樓齡均超過10年，買得比較早，所以現(xiàn)在身價倍增。

另外，劉阿姨有股票資產市值約20萬元（被套10萬元），偏股基金市值24萬元（被套6萬元），活期存款22萬元。女兒21歲，由前夫出資在加拿大讀書。

理財分析

從離婚單身婦女的角度來比較，劉阿姨的財務狀況十分理想：家庭總資產近600萬元，固定資產高達530萬元；劉阿姨本人工作穩(wěn)定、保險齊全，女兒已經成人，并無任何負擔。該類中老年單身家庭，一般應采取穩(wěn)健為主的理財策略。對于偏富裕、無負擔的家庭，不建議割肉已買的進取產品。

結合經濟形勢再看劉阿姨家的資產結構：流動資產的占比不足15%，仍然偏低，需要增加流動性；進取型理財產品在流動資產中的比例過重，且收益率過低，全部負值，偏股基金、股票悉數(shù)深度“被套”；需要配置穩(wěn)健型理財產品，增加機動資金，兼顧風險與收益。

保險保障要充分

作為風險管理的主要工具，保險是每個家庭都少不了的，對于中年離異女性來說，由于缺少了另一半，對生活保障的要求就更高了。

如果在年輕的時候就投保了終生壽險和終生健康險的話，那無疑最好不過。因為年輕時投保的成本相對較低。如果離婚前沒有給自己買過保險，則離婚后更是應立即為自己購買保險。

這里要分兩種情況：單身獨居和與單身媽媽。對于單身獨居的中年離異女性來說，由于不需要承擔丈夫和孩子的經濟保障責任，因此購買保險時，一般只需要考慮為其自身未來生活提供保障就可以了，主要購買的險種為定期給付的養(yǎng)老年金保險和重大疾病保險，尤其是到了老年生病時沒有丈夫的幫助，所以要把重大疾病險的保額設得高一點。

而對單身媽媽來說，由于子女大多尚未成年，因此在購買保險時還應該考慮到子女未來生活的保障。最好的辦法是為自己投保萬能險或兩全險，并將子女列為被保險人死亡后的受益人。如果離婚時子女年齡尚小的話，還可以為孩子的教育費用投保少兒險，務必記得在保單中增加“保費豁免”功能，以免自己喪失勞動能力后，無力繳納孩子保單的保費，影響孩子未來的學業(yè)。

不過在現(xiàn)實生活中，許多中年離異女性在投保時因為愛子心切，往往只顧著給孩子投保卻忽視自身未來養(yǎng)老的保障，這種觀念是不對的。自身的養(yǎng)老和健康保障永遠都應該放在首位。

關于投保原則需要注意的

（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。

（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。

（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當?shù)?a href='http://aligege168.cn/chexian/shangyechexian.shtml' target='_blank' title='商業(yè)險' >商業(yè)險作為補充比較好一點.其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。對于我們每個人，應該重考慮醫(yī)療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。所以，你首先必須考慮醫(yī)療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險金，也是不切實際的。