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孩子是父母的心肝,所以為自己的孩子買一份保險(xiǎn)就顯得尤為重要。孩子天生喜歡亂動(dòng),不知道什么時(shí)候會(huì)發(fā)生意外,所以我們必須要為孩子買一份保險(xiǎn)。現(xiàn)在我們生活在這個(gè)大千社會(huì),所以我們要學(xué)會(huì)給孩子買保險(xiǎn),但是不同階段給孩子買的保險(xiǎn)是不一樣的,具體的內(nèi)容讓我們進(jìn)一步介紹一些關(guān)于不同階段的小孩買什么保險(xiǎn)好的問(wèn)題吧。
給家里零歲小朋友買保險(xiǎn),選什么樣的少兒保險(xiǎn)好?
一般說(shuō)來(lái),在寶寶出生30天后,就可以為他們選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品,主要有意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)等。但寶寶剛出生時(shí),自身具有一定的免疫能力,能抵抗大部分的病毒,一般在6個(gè)月之內(nèi)不太容易生病,爸爸媽媽們不用急著給寶寶買保險(xiǎn)。
提醒爸爸媽媽們?cè)诳紤]給寶寶買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)把握好幾個(gè)原則:先保大人后保小孩。在保險(xiǎn)方面優(yōu)先為孩子投保,反而忽略了大人本身,這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn),大人自己卻不買,那么大人發(fā)生意外時(shí),這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。繳費(fèi)期不必太長(zhǎng)??梢约性诤⒆游闯赡曛?,在他長(zhǎng)大成人之后,可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保,但是保障期可相對(duì)較長(zhǎng)。
保額不要超限。為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)),累計(jì)保額不要超過(guò)10萬(wàn)元,根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,超過(guò)的部分即便付了保費(fèi)也無(wú)效。
購(gòu)買豁免附加險(xiǎn)。在購(gòu)買主險(xiǎn)時(shí),應(yīng)同時(shí)購(gòu)買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來(lái),萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí),對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。
另外,不要忘了參加由政府機(jī)構(gòu)和單位提供的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)。例如在北京,城鎮(zhèn)戶口家庭的學(xué)生和嬰幼兒只需每人每年繳納50元,其超出650元起付標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費(fèi)用,可按70%比例報(bào)銷,一個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)年度內(nèi)累計(jì)最高可報(bào)銷17萬(wàn)元,還有少數(shù)福利好的單位可以為員工子女報(bào)銷一部分醫(yī)藥費(fèi)等,那么,家長(zhǎng)為孩子投保時(shí),只需要補(bǔ)充那些不足的部分就可以了。
給家里三歲小朋友買保險(xiǎn),選什么樣的少兒保險(xiǎn)好?
不同經(jīng)濟(jì)實(shí)力的投保
經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般:(年收入2萬(wàn)以下)可考慮買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)(補(bǔ)貼型和醫(yī)療型)。孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識(shí)比較差,完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護(hù),疾病的產(chǎn)生也高于成人,同時(shí)孩子在上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)階段,發(fā)生車禍等意外情況加大,父母可以酌情為孩子購(gòu)買這類險(xiǎn)種。一旦孩子發(fā)生疾病或意外后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這種險(xiǎn)花錢不多但是保障挺好。比如“平安自助卡”就很不錯(cuò)。350元/年
經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可:(年收入2萬(wàn)-5萬(wàn))考慮重大疾病保險(xiǎn)(“中國(guó)平安鑫盛重大疾病保險(xiǎn)”)。在購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,增加重大疾病保險(xiǎn)。因?yàn)橹卮蠹膊「哳~醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較沉重,往往使一個(gè)家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。以前,保險(xiǎn)公司拒絕幼兒投保,現(xiàn)在已經(jīng)放寬。一二千元/年
經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng):(年收入5萬(wàn)-10萬(wàn))可為孩子增加教育險(xiǎn)。教育險(xiǎn)解決的主要是孩子未來(lái)上高中、大學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。應(yīng)該說(shuō),如果父母經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng),購(gòu)買教育險(xiǎn)只是“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”,它的收益比定期存款稍高一些,可以避開(kāi)利息稅,此外可以提供一種家庭理財(cái)規(guī)劃。比如如“中國(guó)平安鑫利兩全保險(xiǎn)(分紅型)”。四五千元/年
經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng):(年收入10萬(wàn)以上)可買一些理財(cái)型的險(xiǎn)種。在上述保障齊全后,如果家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力確實(shí)很強(qiáng),又想給寶寶更多的保障,不妨請(qǐng)保險(xiǎn)公司提供一些理財(cái)型的險(xiǎn)種進(jìn)行組合。比如說(shuō):“中國(guó)平安世紀(jì)天使兩全保險(xiǎn)(分紅型)”“中國(guó)平安世紀(jì)贏家終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”。萬(wàn)八千/年
給家里六歲小朋友買保險(xiǎn),選什么樣的少兒保險(xiǎn)好?
兒童意外傷害險(xiǎn)——保障型兒童險(xiǎn);購(gòu)買這類保險(xiǎn)并不意味著從此可以不用擔(dān)心孩子的安全問(wèn)題,它只是在孩子發(fā)生意外事件后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和賠償。
兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)——保障型兒童險(xiǎn);重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。過(guò)去,許多公司規(guī)定18歲以上才能購(gòu)買重大疾病險(xiǎn),但現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購(gòu)買該險(xiǎn)種了。
兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)——儲(chǔ)蓄型兒童險(xiǎn);相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道,購(gòu)買教育型險(xiǎn)種更多了一層保障功能。另外,購(gòu)買保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。
兒童投資理財(cái)保險(xiǎn)——投資型兒童險(xiǎn)。父母在投保前仍要考慮實(shí)際需要,尤其是要考慮是否重復(fù)購(gòu)買。
不過(guò),隨著時(shí)間的推移,寶寶比較容易發(fā)生磕磕碰碰,也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病,因此,意外和醫(yī)療保險(xiǎn)就很必要了。值得注意的是,寶寶的醫(yī)療保險(xiǎn)分為兩種類型:一種是補(bǔ)償型,以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限,不會(huì)重復(fù)賠付,這類保險(xiǎn)同時(shí)購(gòu)買多份意義不大;另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險(xiǎn),只要證實(shí)寶寶確實(shí)患上保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病,保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付相應(yīng)的額度,這是可以重復(fù)賠付的,可購(gòu)買多份。專家建議為寶寶購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是:意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn),在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上,再考慮購(gòu)買教育金保險(xiǎn)。
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