學(xué)會養(yǎng)老規(guī)劃讓養(yǎng)老理財更靠譜

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-11-20 16:49:14

養(yǎng)老是一個永恒的話題。理財是我們必須要的問題,所以我們要學(xué)會養(yǎng)老規(guī)劃讓養(yǎng)老理財更靠譜吧。關(guān)于養(yǎng)老理財我們應(yīng)該注意什么問題呢?我們應(yīng)該去了解什么呢?太多的太多都需要我們做太多的了解,所以關(guān)于養(yǎng)老理財?shù)闹R知道的越多我們的生活才會更加的美好。生活還要繼續(xù),理財必須我們學(xué)會,養(yǎng)老我們必須面對,所以我們必須要學(xué)會養(yǎng)老理財。

有數(shù)據(jù)顯示,目前,我國60歲以上的老年人口達(dá)1.85億。隨著社會老齡化社會的到來,老年人如何通過投資理財保障退休后的生活成為一個公共話題,市面上各種養(yǎng)老理財產(chǎn)品也層出不窮。

最新的消息是,國內(nèi)首只公募養(yǎng)老理財基金即將發(fā)售。天弘基金發(fā)布公告稱,10月29日至11月23日國內(nèi)首只公募養(yǎng)老理財基金天弘安康養(yǎng)老混合型證券投資基金將公開發(fā)售,該基金是以債券投資為主的混合型基金,屬于中低風(fēng)險、中低收益預(yù)期的基金品種,其風(fēng)險收益預(yù)期高于貨幣市場基金和債券型基金,低于股票型基金。記者查看天弘安康養(yǎng)老基金的招募說明書發(fā)現(xiàn),該基金股票投資占基金資產(chǎn)的比例為0~30%,其中,投資于精選的價值型股票的比例不低于股票投資部分的80%,權(quán)證投資占基金資產(chǎn)凈值的比例為0~3%。債券等固定收益類金融工具投資占基金資產(chǎn)的比例不低于70%,其中,現(xiàn)金及到期日在一年以內(nèi)的政府債券不低于基金資產(chǎn)凈值的5%。

養(yǎng)老理財更應(yīng)注重養(yǎng)老之實,應(yīng)把握長期性和穩(wěn)健性這兩個特點,只要符合這兩個特點的產(chǎn)品都是可以考慮的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。比較穩(wěn)妥的投資是拿出70%投資流動性要求不高的國債、長期定存和低風(fēng)險的中長期銀行理財產(chǎn)品等,10%配置貨幣基金、短期理財產(chǎn)品等流動性好的資產(chǎn)應(yīng)對臨時資金需要,20%的資產(chǎn)購買長期業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)定的保本、混合基金。

對于明天如何養(yǎng)老的話題,日前,來自互聯(lián)網(wǎng)的一份調(diào)查資料顯示,百姓對于養(yǎng)老理財產(chǎn)品的安全性和收益性預(yù)期中,有78.5%的網(wǎng)友選擇收益穩(wěn)健,年化收益5%-10%;13.1%的網(wǎng)友選擇保本,收益較低;僅有8.4%的網(wǎng)友選擇高風(fēng)險高收益。

在選擇何種理財方式作為補充養(yǎng)老工具的選項中,有56.5%的網(wǎng)友選擇基金,25.7%的網(wǎng)友選擇銀行存款,17.8%的網(wǎng)友選擇保險。

從網(wǎng)上調(diào)查結(jié)果來看,基金作為廣大百姓最為看好的養(yǎng)老理財方式,大家對收益目標(biāo)的預(yù)期表現(xiàn)出適度、穩(wěn)健的普遍訴求,從調(diào)查數(shù)據(jù)可以看到,低風(fēng)險、收益穩(wěn)健的基金容易獲得投資者的認(rèn)可。基金推出養(yǎng)老理財產(chǎn)品,將使普通百姓新增一個養(yǎng)老理財渠道。

在“穩(wěn)健理財、值得信賴”的經(jīng)營理念下,基金市場將迎來國內(nèi)首只養(yǎng)老基金——天弘安康養(yǎng)老基金,其將于10月29日至11月23日期間通過各銀行、券商網(wǎng)點募集。該公司人士表示,作為一款定位于為養(yǎng)老理財服務(wù)的基金產(chǎn)品,新基金的業(yè)績基準(zhǔn)設(shè)置體現(xiàn)了養(yǎng)老理財兼具安全性和適度收益需求的要求,以“五年期銀行定期存款利率(稅后)”的“絕對收益”指標(biāo)作為基金的業(yè)績基準(zhǔn),既考慮了養(yǎng)老資金保值增值的收益水平要求,向普通百姓提供一種清晰、適度的收益預(yù)期目標(biāo),也是這只新品自身追求“絕對收益”理念的進(jìn)一步體現(xiàn)。
每個人的具體情況不同,在確定養(yǎng)老目標(biāo)之前,有以下幾個問題要搞清楚。一是什么時候退休,退休時間不僅關(guān)系到究竟能賺多少錢,而且還決定著你差多少錢來養(yǎng)老;二是退休后想過什么樣的生活,每月生活費要多少錢;三是預(yù)計壽命多少歲,在做養(yǎng)老規(guī)劃時,不妨將壽命預(yù)計久些;四是要靠誰來養(yǎng)老。

綜合分析上述因素后,可以用養(yǎng)老金替代率計算法來估算養(yǎng)老所需總費用。假定你現(xiàn)在的收入是每個月6000元,理想的替代率是85%,即退休后你每個月收入應(yīng)達(dá)到5100元,才能保證退休后生活質(zhì)量不下降。假定你現(xiàn)在距離退休還有20年,在不考慮通脹的情況下,你退休后的總收入需要達(dá)到1124000元(5100*12*20),這也就是你的養(yǎng)老理財目標(biāo)。除此之外,也可以將養(yǎng)老理財目標(biāo)分為吃住行、醫(yī)療保健、娛樂旅游以及其他應(yīng)急等幾方面,分析每一方面未來需要多少費用,由此更精確得出養(yǎng)老理財目標(biāo)。

養(yǎng)老,既是一個永恒的社會話題,也是大家都必須面對的實實在在的問題,更是我們一生中需長期籌劃并付諸實施的個人生活規(guī)劃。比如,大多數(shù)人都在按時繳納社會保險,一些人還通過銀行存款、購買養(yǎng)老保險、投資理財產(chǎn)品等方式進(jìn)行個人養(yǎng)老資金的積累。

所有這些,都是為了能夠保證我們年老后有一個體面的退休生活,避免陷于老年經(jīng)濟(jì)困境。然而,對于正在快速走向老齡化社會的中國而言,養(yǎng)老保障水平偏低、社保資金不足等現(xiàn)象無不引起社會的高度關(guān)注和憂慮,結(jié)合自身情況,及早制定個人養(yǎng)老規(guī)劃,讓我們的養(yǎng)老理財更加的靠譜。

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