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近年來，越來越多的人加入到有車一族，大家面臨的第一個問題就是，如何購買車險？市場上車險險種很多，購買車險不一定要多，但要保證基本利益得到保障。很多人以為購買全險之后就無后顧之憂了，真的是這樣嗎？究竟該如何購買車險呢？

現(xiàn)在車主的保險意識越來越強，一般都會投保車險。但是，保險專家提醒，消費者在購買車險時應(yīng)仔細閱讀車險條款和相關(guān)規(guī)定，注意以下幾個方面。

首先，看清保險條款

車主購買車險時，要認真閱讀汽車保險條款，不少車主僅僅知道車險險種的名稱和大概了解保什么。殊不知，每個險種都是有學(xué)問的。只有讀懂了保險條款才能使得所投保的車險發(fā)揮最大作用。車主投保時，要注意每個險種的限制性規(guī)定，以免出險后與保險公司發(fā)生理賠糾紛。

盡量不要由他人“代理投保”。“現(xiàn)在，有的車主為圖方便讓中介機構(gòu)代理投保，這樣會被一些不負責(zé)任的中介機構(gòu)搭配險種、調(diào)整保額而使車主的利益受損。”重慶保險專家說，車主在委托他人辦理保險時一定要全面了解車輛投保的險種是什么，各險種保費的費率和保額分項為多少，并了解各險種的保險責(zé)任及除外責(zé)任，以避免理賠時出現(xiàn)不必要的麻煩。

保險公司要選好,目前能辦理車險的公司很多，車主們應(yīng)該盡量選擇網(wǎng)點健全和服務(wù)體系完善的保險公司。作為家庭用車，很多家庭購車后節(jié)假日經(jīng)常帶著一家老小到外地自駕游，所以應(yīng)該選擇規(guī)模較大的保險公司，如平安電話車險，五邑地區(qū)網(wǎng)點健全、服務(wù)完善、全國通賠，加上“全國非道路事故緊急救援服務(wù)”，對于喜歡自駕游的車主來說，非常方便和貼心。

其次，投保車險要足額。“有的車主為了節(jié)省保費，不足額投保。如此，投保人可以節(jié)省一點保費，但如果發(fā)生事故造成車輛損毀，將得不到足額賠付。”重慶保險專家說，對于車險，足額投保即可，即車輛實際價值多少就投保多少。

重復(fù)投保和超額投保不劃算。重慶保險專家說，《保險法》規(guī)定，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值，因此車主多買幾份保險也不會得到超價值賠款。此外，在出險車輛定損時，保險公司嚴格按照出險車輛的實際損失確定賠付金額，如果車輛的實際價值只有15萬元，保險公司的最高賠付也就不會超過15萬元。

最后，車險續(xù)保應(yīng)合理搭配險種。重慶保險專家說，除了必不可少的交強險外，車險是車主根據(jù)需要自愿購買，因此車主應(yīng)根據(jù)車子的具體情況和實際需要選擇合適的車險險種，對于不必要或不劃算的險種可以不必買。保險專家還提醒，在車險續(xù)保時，車主還應(yīng)注意保險公司的保費優(yōu)惠條款。一般情況下，車輛一年未出險，第二年續(xù)保時即可享受10％左右的保費優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒有出險記錄，那么保費優(yōu)惠最高能達到30％左右。

下面就投保人的一些常見陋習(xí)：

投保陋習(xí)一：不看保單急投保

投保人不注意看保險條款，完全依賴業(yè)務(wù)員，連簽訂保單也全權(quán)委托代理人，由于投保人根本不了解哪些責(zé)任是保險所保障，哪些是除外責(zé)任，出險后，習(xí)慣性賠償將全部推給保險公司，由此產(chǎn)生保險糾紛。

投保人在簽署保險合同時，一定要看清楚保單上的各保險條款，尤其是保險免責(zé)部分，如有疑問，要及時撥打保險咨詢電話，詢問清楚各項條款內(nèi)容，并親自簽字確認。同時，要明確各個保險的范圍。

投保陋習(xí)二：二手車過戶不通知保險人

有一案例：胡某在２００６年９月購買了一臺二手車，當(dāng)月２９日在車管所辦完車輛過戶手續(xù)，卻未及時辦理保險過戶手續(xù)，后車輛出險，胡某遂向保險公司索賠，保險公司卻認為，他的車險還沒過戶，無法給予理賠。根據(jù)《保險法》第三十四條，明確規(guī)定保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，即保險公司，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。

胡某的遭遇很有代表性的。很多人在買賣二手車時，以為只要在車管所辦理車籍過戶即可，卻忘記同時還應(yīng)通知保險公司，給車輛保險辦理變更手續(xù)。一般情況下，如果新戶主沒有去保險公司辦理相應(yīng)的手續(xù)，保險利益會隨著汽車的轉(zhuǎn)讓而停止，只有經(jīng)保險公司批改后，合同才重新生效。

投保陋習(xí)三：為省錢不足額投保

為了省錢不足額投保導(dǎo)致保障不全。一位周先生在給他的汽車買玻璃險的時候，為了省下少許保費，為進口的玻璃按國產(chǎn)玻璃標(biāo)準(zhǔn)投保，結(jié)果事故發(fā)生后，由于投保情況與現(xiàn)實不符，保險公司也只折成國產(chǎn)玻璃的費用賠付。還有一些車主，在投保時為了省錢貪圖小便宜，如２０萬元的車只投了１５萬元的保險，結(jié)果發(fā)生事故后，保險公司就只能按當(dāng)時的保額賠保，最終的受損者還是消費者自己。

投保陋習(xí)四：掛靠其他單位致保單無效

有一些車主為了享受某些單位整體投保的“優(yōu)惠”，就托熟人將自己的車輛掛靠在一些公司企業(yè)名下，當(dāng)發(fā)生事故理賠時，經(jīng)保險公司調(diào)查，掛靠的公司與投保人并無任何經(jīng)濟利益關(guān)系，那么此時投保者和保險公司先前簽訂的保險合同，自然就變成無效。根據(jù)《保險法》第十二條規(guī)定，投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，如果投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同則無效。

投保陋習(xí)五：全權(quán)委托修理廠易生“暗傷”

去年１月，市民歐某的汽車由于開門時不小心撞凹了一小塊，于是把車送到一家汽車修理廠，該修理廠的負責(zé)人表示，可以為其代辦向保險公司索賠事宜。第二天，歐某經(jīng)過該修理廠，想看看車的修理進度，卻發(fā)現(xiàn)他的汽車的車前蓋已被人砸得破爛不堪。汽修廠老板對此并不諱言，表示他所做的一切都是為了客戶的利益，因為歐某的車輛損失不到１０００元，而保險公司對１０００元以下是絕對免賠的，如果如實向保險公司申報，客戶將得不到賠償。因此，適當(dāng)把車輛損失擴大一點，讓保險公司多賠一點，這樣讓修理廠賺多一點利潤，車主也可以不用出錢修車了。

修理廠的這種做法是典型的保險詐騙行為，如果數(shù)額較大，屬于刑事犯罪。但作為保險消費者，一定不要為了貪小便宜，而縱容了這種非法行為，因為騙賠最終受到傷害的還是廣大消費者，因為修理廠在車主不知情的情況下，對汽車做手腳，通過擴大損失從理賠中獲利，對汽車造成嚴重損壞，而這種內(nèi)傷往往是客戶在取車時很難發(fā)現(xiàn)的，嚴重者甚至?xí){到駕駛員的生命安全。因此，作為保險消費者，應(yīng)該學(xué)會保護自己。在送車輛去維修時，一是不要只顧圖方便貪便宜，最好是將車送到正規(guī)的或者品牌較好的專業(yè)修理廠，如果是到一些較小型的維修廠，就必須經(jīng)常過去查看修理進度；二是最好自己與保險公司直接聯(lián)系索賠事宜；三是如果需要委托車行辦理車險索賠事宜，則不能貪圖省事在空白的委托單據(jù)上簽字，一定要看清委托項目及金額方能簽字。四是妥善保管身份證、行駛本、駕駛證等重要證件。

投保陋習(xí)六：未如實告知保險公司

在理賠和續(xù)保時，較容易產(chǎn)生的保險糾紛，就是投保時客戶沒有履行如實告知義務(wù)，如健康告知、職業(yè)類別告知、財務(wù)告知等，其中健康狀況的不如實告知最易產(chǎn)生糾紛。告知要全面、真實、客觀。對于保險公司詢問的事項，應(yīng)全部如實回答，不得有隱瞞或遺漏，更不得編造虛假情況欺騙保險公司。根據(jù)《保險法》第１７條規(guī)定，如投保人不按法律規(guī)定履行如實告知義務(wù)，不僅得不到保險賠付和保障，保險公司還可據(jù)此解除保險合同，并可不退還保險費。

投保陋習(xí)七：不按時交納保險費

據(jù)了解，在保險實務(wù)中，臨近保險交付期，保險公司會向投保人寄發(fā)催交保險費通知，提醒投保人按時交付保險費。投保人仍未繳納的，在寬限期內(nèi)再次寄送催交保費的通知。超過寬限期仍未交的，保險公司寄送失效通知，告知投保人保險已經(jīng)失效。

同時，當(dāng)消費者的聯(lián)系方式和交費銀行賬號發(fā)生變化，若未及時通知保險公司，那么保險公司在續(xù)期保費的收繳時可能會扣不到款而導(dǎo)致保險合同失效，給消費者帶來不必要的麻煩。

投保陋習(xí)八：輕信業(yè)務(wù)員承諾

對于投資類保險，不能輕信業(yè)務(wù)員承諾。保險是專業(yè)性、技術(shù)性較強的商品，作為普通消費者對于保險特別是投資類保險的條款難以理解，因此消費者切不可只聽保險營銷員的介紹，就盲目購買。購買前應(yīng)多向保險專家、保險公司以及專業(yè)的經(jīng)紀公司咨詢和了解，對保險原理和知識有一個基本的掌握和理解。因為保險營銷員在投保前的介紹以及口頭承諾等只是代表保險公司向消費者發(fā)出的要約邀請，從法律上說，并不具有法律約束力。從這種意義上說，營銷員的口頭承諾不可聽信，否則一旦引起糾紛，保險公司會以“營銷員的口頭承諾”是要約邀請為由不予認可。

投保陋習(xí)九：購買保險讓別人代簽名

一些業(yè)務(wù)代理員為了使消費盡快落實保單，就與投保人表示可代為簽字，到投保人理賠時，卻被告之保單無效。

為了保障自己的合法權(quán)益，消費在購買保險時在簽名事項上應(yīng)注意，一是無論關(guān)系多么親密，即使是夫妻以及家人之間，也不可代簽名。二是如確需委托他人代理簽名的，應(yīng)出具書面的委托授權(quán)書。