單親家庭該如何規(guī)劃保險理財?

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-11-23 14:39:19

據(jù)調(diào)查,我國每年離婚率呈上升的趨勢,甚至超過了結(jié)婚的概率。究竟是什么原因?qū)е逻@個情況呢?離婚對于孩子來說無疑是很大的打擊,如何做才能保護(hù)好孩子的利益呢?如何用保險達(dá)到保障的最終目的呢?

36歲的王女士在上海一家公關(guān)公司工作,離異后帶著7歲的女兒單獨(dú)生活。這樣的特殊家庭,需要怎樣的保險計劃來庇護(hù)呢?

理財分析

作為如今大都市中常見的單親家庭一族,其家庭的財務(wù)風(fēng)險承受能力為中庸型。防范風(fēng)險、建立財務(wù)安全網(wǎng)是理財?shù)幕A(chǔ)和重中之重。這類家庭理財的目標(biāo)為:一是保障子女教育;二是家庭的財務(wù)安全;三是讓自己手中的資產(chǎn)實現(xiàn)穩(wěn)妥增值。歸納起來就是:資產(chǎn)保值并保持較好的流動性,以滿足日常開支、突發(fā)事件及孩子教育的資金需要。

單親家庭的保險額度至少應(yīng)為子女成年前所需的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)的總和。若是經(jīng)濟(jì)能力充裕,則可趁早為小孩規(guī)劃獨(dú)立的保單。因為附加在父母之下的兒童保障最高只保障到25歲,為免單親家長因身故而保障中斷,最好讓子女有獨(dú)立周全的保障。

理財目標(biāo)

王女士希望家庭的財力能一直支持孩子的學(xué)業(yè),并希望有能力送她出國念書。同時,希望自己手中的流動資金和固定資產(chǎn)都能有所增加,在退休的時候能有50萬左右的可支配款項安度晚年。另外,生活可支配費(fèi)用隨著年度的增長而增長。這段時間內(nèi),家庭支出較為固定,并且王女士的工資也將一定程度地增長。家庭的主要理財支出包括:子女教育、供房、家庭醫(yī)療保障、應(yīng)急基金、資產(chǎn)增值管理、特殊目標(biāo)規(guī)劃等。

理財規(guī)劃

總體來說,王女士總資產(chǎn)不多,且主要為房產(chǎn),可用于投資的資產(chǎn)比例微乎其微。因此,投資規(guī)劃并不是她目前理財?shù)闹饕獌?nèi)容。當(dāng)前主要應(yīng)做好金融資產(chǎn)保值并保持其較好的流動性,以補(bǔ)貼日常開支及應(yīng)對突發(fā)事件。王女士本人的收入加上女兒的父親支付的撫養(yǎng)費(fèi)月度合計4500元,扣除本人和女兒生活費(fèi)共計1500元,每月還節(jié)余約3000元,可以積累作為家庭生活費(fèi)用以外的其他支出的儲備。建立財務(wù)安全網(wǎng)是理財?shù)幕A(chǔ)和重中之重。實現(xiàn)的手段主要是保險和備用金,將不少于1萬元的人民幣作為定期存款存入銀行,以備不時之需。除此之外,建議現(xiàn)有資產(chǎn)和今后收入節(jié)余按5∶5分別進(jìn)行權(quán)益類投資(如股票基金等)和固定收益類投資(如存款、債券基金等)。

理財專家建議,如果單親家庭想要避免今后的家庭經(jīng)濟(jì)水平陷入窘迫,需要一個長期的投資計劃和適合單親家庭可操作的理財計劃:

購買定期定額型基金。這類似于銀行存款中的“零存整取”。定額定期投資計劃實質(zhì)上是一種“儲蓄”兼“投資”的投資工具,是普通家庭實現(xiàn)長遠(yuǎn)理財目標(biāo)的主要手段。這種購買方式,不需要自己每月操心購入基金,只要簽訂協(xié)議,后續(xù)操作全部自動完成扣款購買。如約定每月賬戶中扣出500元購買開放式基金。在價格高時所購份額較少,價格低時所購份額較多。長期下來,成本自然攤低。這種投資方式就和“滾雪球”一樣,最大的優(yōu)勢在于聚沙成塔??砂哑渥鳛樽优逃鸹蜃约旱酿B(yǎng)老保障基金。

購買一定量的教育保險和教育儲蓄。這是為單親家庭孩子專門設(shè)立的。目前為孩子積累教育金有兩種方式:一是教育儲蓄。教育儲蓄免征利息所得稅,如果加上優(yōu)惠利率的利差,其收益較其他同檔次儲種高25%以上。王女士可以為孩子開立一個6年期的教育儲蓄賬戶,月存260元,孩子上高中時憑接受非義務(wù)教育的證明,即可享受利率優(yōu)惠和免稅待遇,屆時可取回本息19576.8元,比參加零存整取儲蓄多收入582元。

教育保險也可以考慮。孩子從出生開始到十四五歲都有資格投保這類險種。在孩子上中學(xué)開始,獲得保險公司分階段的現(xiàn)金給付。王女士可以根據(jù)自己的預(yù)期來安排現(xiàn)在的保險,用倒推法來選擇險種和保額。它的優(yōu)勢在于:保險有強(qiáng)制儲蓄的作用,投保人如在保險期內(nèi)發(fā)生重大意外,可以免繳以后各期保費(fèi),被投保人到期仍可得到保險公司足額的保險利益。

此外,孩子上大學(xué)時,可以考慮讓孩子申請助學(xué)貸款,同時可享受貸款利率一半免息、免擔(dān)保待遇。既可增加孩子對社會的責(zé)任感,體會生活的壓力和動力,同時也減輕了家長的壓力。
 

其他類似文章

個體購買養(yǎng)老保險流程

個體購買養(yǎng)老保險流程

養(yǎng)老保險

家庭的保險規(guī)劃中你應(yīng)該知道的有關(guān)事項

家庭的保險規(guī)劃中你應(yīng)該知道的有關(guān)事項

保險理財

如何輕松購買出國旅游保險

如何輕松購買出國旅游保險

旅游保險

中國符合兩孩政策的夫婦達(dá)到9000萬

中國符合兩孩政策的夫婦達(dá)到9000萬

兒童醫(yī)療

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號

正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789