如何為寶寶選擇適合的保險(xiǎn)?

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時(shí)間:2012-12-07 08:42:58

孩子是家長(zhǎng)的希望,每一個(gè)家長(zhǎng)都想給予自己孩子最好的保護(hù),但是,現(xiàn)在的孩子面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn),他們的安全成為家長(zhǎng)最關(guān)心的問(wèn)題。該如何為孩子提供一份保障呢?

如今,應(yīng)該給孩子買保險(xiǎn)已經(jīng)成為很多父母的共識(shí),但是如何正確的為孩子挑選、搭配保險(xiǎn),成了令眾多父母頭疼的問(wèn)題。面對(duì)市面上各式各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品、看到頭暈眼花的保險(xiǎn)條款,還有那一筆筆的經(jīng)濟(jì)賬,買保險(xiǎn)該從哪里下手,怎樣才能既不花冤枉錢,又能給孩子最好的保障呢?

據(jù)統(tǒng)計(jì),每年我國(guó)有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療、殘疾或身故。同時(shí),嬰幼兒較易患發(fā)燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病,所以選擇意外醫(yī)療保險(xiǎn)非常必要。

嬰幼兒醫(yī)療保險(xiǎn)主要分兩種:一是補(bǔ)償型,以實(shí)際發(fā)生的全部醫(yī)療費(fèi)用為賠付上限,不重復(fù)賠付;另一種是重大疾病保險(xiǎn),只要寶寶所得病癥屬于保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病,就會(huì)得到相應(yīng)病癥應(yīng)賠付的額度。另外,建議附加住院補(bǔ)助津貼類保險(xiǎn),若孩子患病住院,不僅醫(yī)療費(fèi)用可報(bào)銷,家長(zhǎng)還可獲得每天一定額度的住院補(bǔ)助津貼。據(jù)了解,每年繳納1000元保費(fèi),寶寶就可獲得意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),外加一份小儲(chǔ)蓄。

此外,給嬰幼兒選擇意外醫(yī)療保險(xiǎn)并非越多越好,而且意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是不允許重復(fù)投保的。如果家長(zhǎng)同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司投保意外醫(yī)療保險(xiǎn),出險(xiǎn)時(shí)也只能得到一家公司的賠付。而且,保險(xiǎn)公司只對(duì)6個(gè)月以上的寶寶進(jìn)行理賠,但3個(gè)月大的寶寶,是可以投保的。

   我為什么要給孩子上保險(xiǎn)

減輕意外壓力

據(jù)有關(guān)部門對(duì)全國(guó)11個(gè)城市4萬(wàn)多名少年兒童進(jìn)行的調(diào)查顯示,我國(guó)每年有20%~40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。兒童意外傷害,已成為當(dāng)今最嚴(yán)重的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療問(wèn)題之一。孩子生性好動(dòng),也不知什么是危險(xiǎn),因此,給孩子投保意外保險(xiǎn)是很有必要的。

降低醫(yī)療負(fù)擔(dān)

父母對(duì)孩子的健康格外關(guān)注。目前,重大疾病有年輕化、低齡化的趨向,重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀,中國(guó)的孩子是不在社保體系之內(nèi)的,少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素,所以合理地選擇保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn),有效保護(hù)家庭資產(chǎn)不受損失。

儲(chǔ)備教育基金

有人算了一筆賬,從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)參加工作大約需要30萬(wàn)元與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用,這還排除了其它諸如學(xué)鋼琴、繪畫、球類、輔導(dǎo)班等等藝術(shù)門類的費(fèi)用和孩子的生活費(fèi)以及物價(jià)增長(zhǎng)的因素,不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險(xiǎn)品種來(lái)抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用。

   給兒童投保的10個(gè)竅門

●兒童的“保險(xiǎn)”年齡

大多數(shù)兒童保險(xiǎn)的投保年齡都以0歲作為開始,但在保險(xiǎn)行業(yè)章程中,這個(gè)0歲不是兒童的自然年齡,指的是兒童出生滿28天。

●遵守“先近后遠(yuǎn),先急后緩”的原則

少兒期易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先投保,而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就后投保。沒必要一次性買全了,因?yàn)楸kU(xiǎn)也是一種消費(fèi),它也會(huì)根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。

●繳費(fèi)期不必太長(zhǎng)

可以集中在孩子未成年之前,在他長(zhǎng)大成人之后,可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保,但是保障期可相對(duì)較長(zhǎng)。

●切忌重復(fù)購(gòu)買

如果孩子已經(jīng)上學(xué),學(xué)校會(huì)統(tǒng)一為他們購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn),而一些福利好的單位也會(huì)為員工子女報(bào)銷一部分醫(yī)藥費(fèi)。因此,家長(zhǎng)在為孩子投保商業(yè)保先前,一定要先弄清楚,孩子已經(jīng)有了哪些保障,還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)的。

●仔細(xì)閱讀相關(guān)條款,保障權(quán)利明晰義務(wù)

●保額不要超限

為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)),累計(jì)保額不要超過(guò)10萬(wàn)元,因?yàn)槌^(guò)的部分即便付了保費(fèi)也無(wú)效。這是中國(guó)保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。有少數(shù)代理人為了多掙傭金,即便客戶投保的金額超過(guò)了這一限額,也不加提示。

●購(gòu)買豁免附加險(xiǎn)

需要注意的是,在購(gòu)買主險(xiǎn)時(shí),應(yīng)同時(shí)購(gòu)買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來(lái),萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí),對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。

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