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孩子是家長的希望，每一個家長都想給予自己孩子最好的保護，但是，現(xiàn)在的孩子面臨著更大的風險，他們的安全成為家長最關心的問題。該如何為孩子提供一份保障呢？

如今,應該給孩子買保險已經成為很多父母的共識，但是如何正確的為孩子挑選、搭配保險,成了令眾多父母頭疼的問題。面對市面上各式各樣的保險產品、看到頭暈眼花的保險條款,還有那一筆筆的經濟賬,買保險該從哪里下手,怎樣才能既不花冤枉錢,又能給孩子最好的保障呢？

據統(tǒng)計，每年我國有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進行醫(yī)學治療、殘疾或身故。同時，嬰幼兒較易患發(fā)燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病，所以選擇意外醫(yī)療保險非常必要。

嬰幼兒醫(yī)療保險主要分兩種：一是補償型，以實際發(fā)生的全部醫(yī)療費用為賠付上限，不重復賠付；另一種是重大疾病保險，只要寶寶所得病癥屬于保險范圍內的疾病，就會得到相應病癥應賠付的額度。另外，建議附加住院補助津貼類保險，若孩子患病住院，不僅醫(yī)療費用可報銷，家長還可獲得每天一定額度的住院補助津貼。據了解，每年繳納1000元保費，寶寶就可獲得意外險和醫(yī)療險，外加一份小儲蓄。

此外，給嬰幼兒選擇意外醫(yī)療保險并非越多越好，而且意外險和醫(yī)療險是不允許重復投保的。如果家長同時在幾家保險公司投保意外醫(yī)療保險，出險時也只能得到一家公司的賠付。而且，保險公司只對6個月以上的寶寶進行理賠，但3個月大的寶寶，是可以投保的。

　　 我為什么要給孩子上保險

減輕意外壓力

據有關部門對全國11個城市4萬多名少年兒童進行的調查顯示，我國每年有20%～40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫(yī)學治療。兒童意外傷害，已成為當今最嚴重的社會、經濟、醫(yī)療問題之一。孩子生性好動，也不知什么是危險，因此，給孩子投保意外保險是很有必要的。

降低醫(yī)療負擔

父母對孩子的健康格外關注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，中國的孩子是不在社保體系之內的，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素，所以合理地選擇保險可以轉嫁孩子的醫(yī)療風險，有效保護家庭資產不受損失。

儲備教育基金

有人算了一筆賬，從孩子出生到大學畢業(yè)參加工作大約需要30萬元與學習相關的費用，這還排除了其它諸如學鋼琴、繪畫、球類、輔導班等等藝術門類的費用和孩子的生活費以及物價增長的因素，不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用。

　　 給兒童投保的10個竅門

●兒童的“保險”年齡

大多數(shù)兒童保險的投保年齡都以0歲作為開始，但在保險行業(yè)章程中，這個0歲不是兒童的自然年齡，指的是兒童出生滿28天。

●遵守“先近后遠,先急后緩”的原則

少兒期易發(fā)的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據具體情況而發(fā)生變化。

●繳費期不必太長

可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。

●切忌重復購買

如果孩子已經上學，學校會統(tǒng)一為他們購買學平險，而一些福利好的單位也會為員工子女報銷一部分醫(yī)藥費。因此，家長在為孩子投保商業(yè)保先前，一定要先弄清楚，孩子已經有了哪些保障，還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險來彌補的。

●仔細閱讀相關條款，保障權利明晰義務

●保額不要超限

為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，累計保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效。這是中國保監(jiān)會為防范道德風險所作的硬性規(guī)定。有少數(shù)代理人為了多掙傭金，即便客戶投保的金額超過了這一限額，也不加提示。

●購買豁免附加險

需要注意的是，在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，對孩子的保障也繼續(xù)有效。