保險(xiǎn)理財(cái):中年人買什么保險(xiǎn)好?

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時(shí)間:2012-12-21 13:47:49

面對(duì)市場(chǎng)上眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品,該如何選擇適合自己的呢?對(duì)此,保險(xiǎn)專家稱購買保險(xiǎn)應(yīng)按階段結(jié)合自身情況才能得到最好的保障。

近日,記者采訪了3位40歲以上的中年人,他們發(fā)出同樣的聲音:“你不理財(cái),財(cái)不理你,只有掌握科學(xué)、合理的投資理念和方法,財(cái)富才能成為你忠誠和永久的好朋友”。

家住建華區(qū)勞技小區(qū)的高光,今年42歲,是一家企業(yè)的科技人員,年收入6萬元,妻子年收入2萬元,有住房價(jià)值50萬元,公積金貸款12萬元,兒子今年17歲上高二,家里有存款10萬元,父母沒有退休金,需要他贍養(yǎng)。平時(shí),高光對(duì)錢看得比較淡薄,也不懂什么理財(cái)知識(shí),又由于工作原因沒有時(shí)間打理,所以投資不是很理想,一般有錢就存銀行。他希望理財(cái)師能為自己設(shè)計(jì)一套切實(shí)可行的投資理財(cái)方案,退休后讓自己和家人無后顧之憂。

人到中年,有了多年的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)積累和財(cái)富積累,正處于人生創(chuàng)造財(cái)富的最好時(shí)機(jī)。同時(shí),大部分人都已成家立業(yè),上有老下有小,還要供房供車,是人生負(fù)重登高階段。理財(cái)師提醒:處在人生這一階段的你,在持續(xù)推進(jìn)自己財(cái)富增長的同時(shí),擁有一份屬于自己家庭的科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃,顯得十分重要。

在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要注重投資產(chǎn)品的搭配組合,不能太單一。一般家庭從中年以后開始,比如40歲以后,應(yīng)該慢慢加大一個(gè)很重要的資產(chǎn)類別債券基金。而選擇債券基金的配制比例則是與家庭理財(cái)人的年齡、健康狀況、未來支出等因素相關(guān)。如果在正常的市場(chǎng)波動(dòng)環(huán)境下,債券基金占家庭理財(cái)投資支出的比例建議為20%。

中年時(shí)段還有一項(xiàng)最重要的支出就是子女的教育基金。此段時(shí)間子女基本上正處在高中、大學(xué)求學(xué)時(shí)段,考研、出國留學(xué)繼續(xù)深造,都需要較大的資金缺口,且彈性較小,需要及早做好教育資金的籌劃,以備子女未來求學(xué)之需。根據(jù)需要每月拿出一定的工資數(shù)額進(jìn)行基金定投,逐漸積累,積少成多。

中年人處于事業(yè)高峰期,家庭養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該增加風(fēng)險(xiǎn)防范類型的保險(xiǎn)。中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司江西分公司理財(cái)師建議,做一些商業(yè)保險(xiǎn),用5到10年的時(shí)間,給自己存一筆養(yǎng)老金,確定到退休的時(shí)候,能夠獲得更優(yōu)越的物質(zhì)保障。

還可根據(jù)工資收入的4%左右來購買重大疾病保險(xiǎn),可以附加住院保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等品種,為自己健康做好一份保險(xiǎn)備份。

大病醫(yī)療保險(xiǎn):當(dāng)發(fā)生重大疾病時(shí),醫(yī)療費(fèi)用更是居高不下,同時(shí)會(huì)面臨各種額外支出。此時(shí),商業(yè)保險(xiǎn)就成了基本醫(yī)療保險(xiǎn)最有效的補(bǔ)充。成人重大疾病的治療費(fèi)用少則五六萬元,多則幾十萬元甚至更高,因此需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況購買至少10萬元以上的重疾保額。而且越早買越好。除了重疾險(xiǎn)外應(yīng)該再購買些住院報(bào)銷及住院津貼等保險(xiǎn),彌補(bǔ)因?yàn)樯淼氖杖霌p失。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)劃:社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只能解決基本生活問題,我們?nèi)孕枰鶕?jù)自己的實(shí)際情況,制定一個(gè)自己可以接受的生活標(biāo)準(zhǔn),通過購買一定數(shù)量的養(yǎng)老保險(xiǎn),至少還能保證年老后每年有一筆固定收入。

投資理財(cái)保險(xiǎn):當(dāng)我們做好醫(yī)療保障,基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃之后,為了提高資產(chǎn)收益,可以買一些投資理財(cái)型的保險(xiǎn),進(jìn)一步做足養(yǎng)老保險(xiǎn),提高資產(chǎn)收益,積累更多的財(cái)產(chǎn)。

壽險(xiǎn)保障:中年人壽險(xiǎn)保障也很重要,一是部分人的孩子還未完全獨(dú)立,有責(zé)任讓孩子完成學(xué)業(yè),若不幸身故時(shí),可以給孩子留下教育費(fèi)用。當(dāng)重大事故發(fā)生時(shí),如果未做好準(zhǔn)備,可能因?yàn)榧彝ブе霓Z然倒塌,而使整個(gè)家庭的生活狀況突然間陷入混亂。

人到中年,許多人還處在歸還住房抵押貸款的過程中。因此,理財(cái)師建議,在購買住房申請(qǐng)抵押貸款時(shí)要格外小心,不要貪圖過于奢侈的房子,以免被住房債務(wù)所拖累?,F(xiàn)在適當(dāng)控制抵押貸款,就能為養(yǎng)老金賬戶多增添一份儲(chǔ)蓄。

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