開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

家庭保險(xiǎn)公司哪家好，如何選擇？現(xiàn)在保險(xiǎn)公司那么多，保險(xiǎn)產(chǎn)品那么多，不知道哪個(gè)家庭保險(xiǎn)公司產(chǎn)品合算，哪個(gè)產(chǎn)品適合自己？該如何選擇呢？

在這琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，怎樣選擇適合自己的產(chǎn)品，成了百姓十分關(guān)注的問(wèn)題。選擇對(duì)了，是家庭美滿生活的保障；選擇錯(cuò)了，不僅沒(méi)什么保障，反而成了生活負(fù)擔(dān)。

選擇家庭保險(xiǎn)公司的一般考慮因素：

1.公司實(shí)力、規(guī)模。運(yùn)營(yíng)能力：這關(guān)系到保險(xiǎn)公司資金的運(yùn)營(yíng)、投資和理賠能力。

2.品牌知名度、公眾認(rèn)可度：身邊的人對(duì)你所要選擇的公司是否認(rèn)可也是一個(gè)應(yīng)該考慮的因素，尤其是接受過(guò)理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價(jià)值。

3.服務(wù)質(zhì)量：因?yàn)槿藟郾谓^大部分是較長(zhǎng)期的，所以我們的利益與保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量息息相關(guān)，能讓我們感受到公司的服務(wù)水平一流這一點(diǎn)是很重要的。

4.公司性質(zhì)：公司的性質(zhì)在一定程度上會(huì)影響公司的財(cái)務(wù)狀況、運(yùn)營(yíng)模式及相應(yīng)的管理經(jīng)驗(yàn)，它會(huì)間接影響到客戶的利益。

5.投資能力：在購(gòu)買分紅、萬(wàn)能和投連險(xiǎn)的時(shí)候，要著重參考公司投資能力的指標(biāo)，比如資產(chǎn)托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。

選擇適合自己的產(chǎn)品

保險(xiǎn)產(chǎn)品本身沒(méi)有好壞之分，只有適合自己的需求才是最好的。所以在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能單獨(dú)看某個(gè)產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)內(nèi)容，而是要結(jié)合家庭的資產(chǎn)情況、現(xiàn)金流情況和已有的保障及理財(cái)習(xí)慣來(lái)綜合考慮，最后選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。好比買房子，一個(gè)是普通的居民小區(qū)，一個(gè)是高檔別墅，單獨(dú)看房子本身，肯定是別墅寬敞舒適，比普通小區(qū)好，但別墅并不一定適合你居住，因?yàn)槟憧赡軙?huì)因交不起物業(yè)費(fèi)而發(fā)愁。

普通家庭的人壽保險(xiǎn)大致可以分為保障型、理財(cái)型、投資型三大類。

保障型是人壽保險(xiǎn)基本的功能，這種類型的保險(xiǎn)最大特點(diǎn)就是以較少的保費(fèi)投入，換得較大的保障。像我們通常所說(shuō)的意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等都屬于這種類型。

如果說(shuō)保障型的保險(xiǎn)是解決人們未來(lái)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題，那么理財(cái)型的保險(xiǎn)則是解決人們未來(lái)可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題。因?yàn)榧膊?、意外是人們不可預(yù)知的，而養(yǎng)老、子女教育等是人們可預(yù)知的，一個(gè)人這輩子也許不生病，但一定會(huì)老，一個(gè)孩子也許不會(huì)有意外傷害發(fā)生，但一定會(huì)上學(xué)受教育、結(jié)婚創(chuàng)業(yè)。那么，這筆養(yǎng)老金、教育金就是可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。

目前，在投資型保險(xiǎn)里，“萬(wàn)能險(xiǎn)”成為百姓青睞的險(xiǎn)種。萬(wàn)能險(xiǎn)主要是繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便，但這些是建立在高額繳費(fèi)的基礎(chǔ)上。因此，在選擇這種保險(xiǎn)時(shí)要充分考慮初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用、保單管理費(fèi)用等情況。對(duì)于普通百姓來(lái)說(shuō)，如果保障型和理財(cái)型保險(xiǎn)是家庭的基本需求，那么投資型保險(xiǎn)則可理解成富貴型保險(xiǎn)，千萬(wàn)不能將家庭保費(fèi)的支出集中在投資險(xiǎn)上，卻沒(méi)有足額的基本人身風(fēng)險(xiǎn)保障。

保障功能是首選

通過(guò)以上分析，普通家庭在選擇人壽保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)先選擇保障型的，其次是理財(cái)型的，條件允許的話可以選擇投資型的，千萬(wàn)不能顛倒順序，否則，有可能出現(xiàn)前面說(shuō)的“買了別墅，結(jié)果住不起”的情況，即買了投資理財(cái)保險(xiǎn)，卻沒(méi)有更多的資金去選擇應(yīng)該擁有的保障型保險(xiǎn)。

下面，再簡(jiǎn)單介紹一下家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)的先后順序。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的保障，如果沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就不需要保險(xiǎn)。所以，保險(xiǎn)是按照風(fēng)險(xiǎn)的先后主次順序來(lái)選擇的。在一個(gè)家庭里，顯然家庭頂梁柱是風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，一旦這個(gè)頂梁柱有問(wèn)題了，那么全家都將面臨風(fēng)險(xiǎn)。所以，家庭里最先擁有保險(xiǎn)的人是家庭頂梁柱，即主要收入來(lái)源者，而并非小孩。而現(xiàn)實(shí)中卻是許多家庭往往給孩子辦了很多保險(xiǎn)，大人卻一點(diǎn)保險(xiǎn)沒(méi)有，這是極其不科學(xué)的。

最后，順便提醒一下，如果給孩子辦保險(xiǎn)，除了要遵循前面所說(shuō)的先保障后理財(cái)再投資原則，千萬(wàn)別忘了附加上豁免的功能，即當(dāng)投保人（大人）有身故或高殘、重疾發(fā)生、無(wú)力再續(xù)交保費(fèi)時(shí)，孩子的保險(xiǎn)繼續(xù)有效，這才能發(fā)揮保險(xiǎn)的真正功用。

還有很多人辦保險(xiǎn)的時(shí)候喜歡和其他理財(cái)產(chǎn)品做比較，其實(shí)，收益不是保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，保險(xiǎn)主要是用來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)保障家庭穩(wěn)定、規(guī)劃未來(lái)確保家庭生活品質(zhì)的。所以，保費(fèi)的支出不能影響家庭的正常生活，一般不能超過(guò)年收入的20%。

總之，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，選擇保險(xiǎn)要量力而行，保障是第一位，家庭頂梁柱優(yōu)先考慮。