普通家庭財產(chǎn)險與家庭財產(chǎn)兩全險

發(fā)布者:白嵐|發(fā)布時間:2013-11-01 15:19:36

家庭財產(chǎn)險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標的的保險。普通家庭財產(chǎn)險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償,有利于安定居民生活,保障社會穩(wěn)定。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險。

根據(jù)保險責任的不同,普通家庭財產(chǎn)險又分為災(zāi)害損失險和盜竊險兩種。

災(zāi)害損失險的保險標的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的財產(chǎn)。

通常包括:

  • 1、日用口、床上用品;
  • 2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;
  • 3、家用電器,文化、娛樂用品;
  • 4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。

有些家庭財產(chǎn)的實際價值很難確定,如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等,這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進行價值鑒定,經(jīng)投保人與保險人特別約定后,才作為保險標的。

保險人通常對以下家庭財產(chǎn)不予承保:

  • 1、損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn),如貨幣、票證、有價證券、郵票、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等;
  • 2、日常生活所需的日用消費品,如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;
  • 3、法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn),如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等;
  • 4、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn);
  • 5、保險人從風險管理的需要出發(fā),聲明不予承保的財產(chǎn)。

保險人對于家庭財產(chǎn)險單項下所承保的財產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔賠償責任:

  • 1、戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為;
  • 2、核子輻射和污染;
  • 3、電機、電器、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀;
  • 4、被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為,或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸,或窗外鉤物所致的損失等;
  • 5、其他不屬于家庭財產(chǎn)保險單列明的保險責任內(nèi)的損失和費用。

家庭財產(chǎn)險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計而定。若估價過低,會使保障不足;若估價過高,一方面,保費將隨之增加,另一方面,實際災(zāi)害發(fā)生時,保險人將根據(jù)補償原則,以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限,因而被保險人也不可能靠此獲利.投保人明智的做法是,對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價,使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。

普通家庭財產(chǎn)險的保險期限為1年,即從保單簽發(fā)日零時算起,到保險期滿日24時為止。

盜竊險的保險責任指在正常安全狀態(tài)下,留有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊行為,致使保險財產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動車以外,盜竊險規(guī)定的保險標的的范圍與家庭財產(chǎn)、災(zāi)害損失險完全一樣。

對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失,保險人均不承擔賠償責任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規(guī)定,均與災(zāi)害損失險相同。

家庭財產(chǎn)兩全險是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種。它與普通家庭財產(chǎn)險不同之處僅在于保險金額的確定方式上。家庭財產(chǎn)兩全險采用按份數(shù)確定保險金額的方式:城鎮(zhèn)居民每份1000元,農(nóng)村居民每份2000元,至少投保1份,具體份數(shù)多少根據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值而定。投保人根據(jù)保險金額一次性交納保險儲金,保險人將保險儲金的利息作為保費。保險期滿后,無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。

 

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