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根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》中關(guān)于健康保險(xiǎn)的定義：健康保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)是從人身保險(xiǎn)分支出來的一支獨(dú)立險(xiǎn)種。

健康保險(xiǎn)分類

疾病保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。

失能收入損失保險(xiǎn)，是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。

護(hù)理保險(xiǎn)，是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。

所謂短期健康保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)期限為一年以內(nèi)（包括一年）的健康保險(xiǎn)。

短期健康險(xiǎn)與終身健康險(xiǎn)的區(qū)別

目前的終身健康險(xiǎn)，除重疾險(xiǎn)外，都是以附加險(xiǎn)的形式銷售的，投保人不能單獨(dú)購買。相較之下，傳統(tǒng)的一年期健康險(xiǎn)大多可以單獨(dú)購買，其靈活特點(diǎn)非常突出。

“從醫(yī)學(xué)角度講，很少人能夠‘無疾而終’，因此終身健康險(xiǎn)產(chǎn)品本身的成本較高，如果設(shè)計(jì)為主險(xiǎn)單獨(dú)銷售，價(jià)格也會很高，無論對保險(xiǎn)公司還是投保人來說都很難承受。”某專業(yè)人士在談到終身健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)說到。此外，對于兩全性質(zhì)的保險(xiǎn)也存在政策方面的限制。出于這兩方面原因，目前的終身健康險(xiǎn)大多與壽險(xiǎn)等主險(xiǎn)產(chǎn)品捆綁銷售。

保險(xiǎn)公司表示：“短期健康險(xiǎn)與終身健康險(xiǎn)適合不同人群的需要，在一定程度上是互補(bǔ)的。”兩類健康險(xiǎn)各有優(yōu)劣，在購買時(shí)要綜合考慮各種因素，作出最符合自身需求的選擇。終身險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的PK，并不意味著必有一方被淘汰，反而能夠促使兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷改進(jìn)，朝著更符合用戶需求的方向發(fā)展。

亞健康人群投保時(shí)核保醫(yī)師的處理方法

1．附加除外責(zé)任承保對于疾?。ㄈ缒懩已?、椎間盤突出等疾?。话銘?yīng)使用附加除外責(zé)任承保。

附加除外責(zé)任包括部位除外和疾病除外。

（1）部位除外。在××保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人xxx（姓名）因xx（部位名稱）部位所患疾病及其并發(fā)癥導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，我公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

（2）疾病除外。將被保險(xiǎn)人的某一疾?。ìF(xiàn)癥或既往癥）及其并發(fā)癥作為除外責(zé)任。該病一般是局限性、診斷容易明確，如子官肌瘤、膽結(jié)石等。對全身性疾病如高血壓、糖尿病等不適合疾病除外。

在××保險(xiǎn)有效期問內(nèi)，被保險(xiǎn)人×××（姓名）因××（疾病名稱）及其并發(fā)癥所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

2．加費(fèi)承保（1）某些對全身有影響的系統(tǒng)性疾病無法應(yīng)用部位除外法及疾病除外法，要考慮加費(fèi)承保。

（2）加費(fèi)承保附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)的公式如下：

加費(fèi)金額=（核保評點(diǎn)手冊指引壽險(xiǎn)評點(diǎn)／100）×標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)。

3．拒保如果核保評點(diǎn)手冊指引壽險(xiǎn)評點(diǎn)超過100點(diǎn)，住院醫(yī)療類保險(xiǎn)通常不予承保。