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最近幾年，關(guān)于水污染的報道屢見報端，關(guān)于空氣污染的聲音更是不絕于耳，隨著環(huán)境污染日益加劇，罹患各種重大疾病的概率大大增加。作為人身保險中的重要險種，重疾險越來越受到人們的青睞?？墒?，面對市場上各式各樣的保險產(chǎn)品，很多人都覺得選擇困難。為此，本文將為大家介紹購買重疾險的注意事項，以幫助大家買到滿意的重疾險產(chǎn)品。

購買重疾險要先評估已有保障

購買重疾險要根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況、單位福利保障，測算出目前已經(jīng)擁有的保障是多少，再假設(shè)不幸罹患疾病需要花費的金額。費用主要來自三個部分第一是醫(yī)療費用中社保不報銷的自費醫(yī)療費用及可報銷部分需自付的部分。社保目前最高報銷額度17萬，1300元起付，大概報銷比例為85%。在此項費用中大概需要補充10萬左右；第二是收入方面的補償，也就是說在投保人生病不能工作的這段時間，收入停滯或減少帶來的損失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息時間；第三是后期療養(yǎng)費用，比如吃營養(yǎng)品，請護工，理療等等，大概的最少花費是4到5萬元左右。如果假設(shè)一個年收入10萬元的白領(lǐng)，按照這三個花費的方向可以預(yù)估出最低需購買的重疾險保障金額為35萬元。

購買重疾險切記主、附險組合搭配

目前，保險公司銷售的重疾險主要分為兩種一種是可以作為主險進行購買，另一種是可以作為附加險和主險一同購買。只投保了重疾險的客戶一旦患有大病，花費就會很多，雖說自己購買了重疾險，但在保險公司的理賠上卻是有限的。因此，市民在選擇“重大疾病”保險時，最好以長期壽險為基礎(chǔ)，把重疾險附加在上面。此外，還要把住院醫(yī)療保險和住院生活補貼保險同時也附加在上面。通過這種保險組合搭配，不僅可得到更多保險保障，而且價格差不了幾百元，性價比較高。

選擇保險期限看投保人年齡

從保費繳納情況來看，目前，重疾險產(chǎn)品主要分為長期險種(保費是均衡型的，也就是說客戶投保的整個期間每一年所要繳納的保費是一樣的)；短期險種(保險期限多為一年一保，所要繳納的保費是隨著自己年齡的增長而增長的)。年齡在35歲以下的市民可按照經(jīng)濟情況選擇短期重疾險。而年齡在40歲以上的市民，選擇重疾險產(chǎn)品，購買保障期較長的更為劃算。

理賠方式最好選擇現(xiàn)金給付

據(jù)了解，目前保險公司對重疾險的理賠給付方式上各有不同，沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。有的保險公司在重疾險的理賠給付上采用的是現(xiàn)金給付的方式，客戶一旦被確診為重大疾病，保險公司便會一次性將理賠金給付給客戶。

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重疾險防癌保險男女有別

癌癥是人類生命、健康的一大殺手，對家庭經(jīng)濟也會產(chǎn)生毀滅性打擊，及早做好防癌工作，有助家庭經(jīng)濟的穩(wěn)定。對于消費者而言，商業(yè)保險公司專門推出的防癌險自然成了現(xiàn)代人主動抗癌和規(guī)避財務(wù)風(fēng)險的首選。通過較少支出提升癌癥患者的生存幾率，轉(zhuǎn)嫁因癌癥治療而造成的家庭財務(wù)風(fēng)險。選擇時，首先應(yīng)細看保險合同，對防癌險具體能防哪些癌癥有所明確。目前在售產(chǎn)品中，有些會區(qū)別對待男性、女性的癌癥保障范圍，這值得投保人多加留意。根據(jù)有關(guān)報道，在我國，肺癌、胃癌、腸癌、肝癌、胰腺癌、淋巴癌的發(fā)病率都比較高，而女性乳腺癌、宮頸癌的發(fā)病率尤其突出，投保時可適當(dāng)參照。

冬季疾病高發(fā) 巧用重疾險讓保險公司買單

進入冬季以來，由于霧霾不斷加劇和早晚溫差增大，使得呼吸道感染和心腦血管疾病的就診人數(shù)明顯增加。專家提醒，冬季是疾病的高發(fā)期，尤其是階段性、大幅度、突然性的降溫，極易誘發(fā)心腦血管疾病。除了注意室內(nèi)通風(fēng)和日常保健外，可合理選擇健康保障，讓保險公司為疾病買單。

社會醫(yī)療保險只能是報銷一部分，而不是保全部，只能提供基本醫(yī)療保障，而不是為每個人提供全面醫(yī)療保障，雖然大病醫(yī)改提高了報銷比例，但對于重大疾病提供的保障依然不夠充分。除此之外，更應(yīng)注意一點，醫(yī)保實行先墊付后報銷，治療大病前期患者需自己墊付所有的醫(yī)療費用，這對于一般的家庭而言，無疑是雪上加霜。相比之下，商業(yè)重疾險在被保險人一經(jīng)確診罹患合同所約定的重大疾病，則立即給付相應(yīng)的保險金，第一時間緩解了患者的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。除了可以用于支付醫(yī)療費用，還可以用于支付康復(fù)費用和家庭生活費用，使被保險人在罹患重大疾病后的保障更加充足。