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個(gè)人儲(chǔ)蓄是最初級(jí)的應(yīng)對(duì)方式，受個(gè)人收入限制較大，單純依靠?jī)?chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，遇到大病醫(yī)療，很容易發(fā)生額度不足，無力承擔(dān)治療費(fèi)用或影響其他財(cái)務(wù)計(jì)劃甚至因病致貧的情況。

因此，健康險(xiǎn)變得尤為重要，它是指保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。它有別于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。

雖然新醫(yī)改方案實(shí)施以后，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍擴(kuò)大，使更多人受益，保障程度也有所增強(qiáng)，但限于廣覆蓋、?；尽⒖沙掷m(xù)的基本原則，保險(xiǎn)額度仍然比較有限。在應(yīng)對(duì)重大疾病，或全年醫(yī)療支出較高的時(shí)候，社保就顯得力不從心了，就需要有健康險(xiǎn)的補(bǔ)充。

再則，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主要的保障內(nèi)容為門診和住院醫(yī)療，看護(hù)費(fèi)和收入損失補(bǔ)償是社會(huì)醫(yī)療力所不及的項(xiàng)目，只能依賴商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

商業(yè)健康保險(xiǎn)作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，隨著人們對(duì)醫(yī)療保障需求的不斷增加而顯得日益重要。保險(xiǎn)公司細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)不同人群開發(fā)了形式多樣的健康險(xiǎn)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上的健康險(xiǎn)產(chǎn)品可大致分為：重疾險(xiǎn)產(chǎn)品和一般疾病住院醫(yī)療產(chǎn)品。

其中，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品改變了傳統(tǒng)的先治療后報(bào)銷給付方式，采用確診即一次性提前給付模式，很大程度上減緩了巨額醫(yī)療費(fèi)用對(duì)病患造成的經(jīng)濟(jì)壓力，凸顯了保險(xiǎn)的保障功能。

一般住院醫(yī)療則根據(jù)保險(xiǎn)金給付方式的不同，分為費(fèi)用報(bào)銷型和津貼給付型。費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)類似于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，需要被保險(xiǎn)人在住院結(jié)束后提供所有醫(yī)療發(fā)票的原件、病例證明等，通過保險(xiǎn)公司核賠計(jì)算，按照比例賠付。如果被保險(xiǎn)人先采用社保報(bào)銷或公費(fèi)報(bào)銷了一部分，則保險(xiǎn)公司會(huì)預(yù)先扣除這部分金額，使獲賠總額不會(huì)超過實(shí)際費(fèi)用支出。

而津貼型住院險(xiǎn)一般不需要被保險(xiǎn)人提供發(fā)票原價(jià)，與社保、其他商業(yè)住院險(xiǎn)相對(duì)獨(dú)立，因此理賠方面較為簡(jiǎn)單。保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)合同訂立的每日賠償金標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行給付，這類保險(xiǎn)可作為被保險(xiǎn)人住院期間的收入損失補(bǔ)償。

需要關(guān)注的是，商業(yè)健康險(xiǎn)的支付范圍通常和當(dāng)?shù)厣鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍一致，也有超社保的產(chǎn)品，對(duì)社保范圍外的醫(yī)療項(xiàng)目，例如進(jìn)口藥進(jìn)行補(bǔ)充保障。有社保的人群可以考慮這方面的投保。

健康險(xiǎn)有必要買，對(duì)于女性而言，尤其應(yīng)該購買女性重疾病保險(xiǎn)，因?yàn)榕愿菀谆计鞴兕惣膊　?/p>

據(jù)統(tǒng)計(jì)，女性最容易患的器官類疾病主要包括乳腺癌、宮頸癌等，其次是結(jié)直腸癌、紅斑性狼瘡等，猶以單身女性的發(fā)病率更高。乳腺癌為例，發(fā)病高峰期為40～45歲，宮頷原位癌發(fā)病年齡為33~35歲，以往宮頸癌的高發(fā)年齡集中在40歲~50歲，近年來20歲至30歲的患者逐年增多。

另外，隨著醫(yī)療水平的提高和健康檢查的普及，很多女性疾病得到了及時(shí)發(fā)現(xiàn)和有效的控制與治療，越早發(fā)現(xiàn)的治愈率越高。治療離不開大額的費(fèi)用，女性原位癌一般在2萬~4萬，而乳腺癌在8萬~10萬元。作為單身女性，凡事得靠自己，更應(yīng)未雨綢繆，購買保險(xiǎn)應(yīng)以保障型的健康保險(xiǎn)為先。

作為單身女性，經(jīng)歷幾乎大同小異，人生是條線段不是一條直線。活著有時(shí)候不僅僅是為了活著，還有親情友情愛情。當(dāng)我們還活著、還健康、還飽受壓力，作為睿智的女性。規(guī)劃好自己的人生實(shí)屬必然。

溫馨提示

女性重疾保險(xiǎn)有：乳腺癌，盆腔癌，子宮癌等，治療費(fèi)用10萬-20萬不等，所以女性規(guī)劃大病保險(xiǎn)的時(shí)候，盡可能購買足額的保障（可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，購買終身的或者是消費(fèi)型的定期重疾保險(xiǎn)），除此之外，還應(yīng)該附加保額為3-6萬的住院保險(xiǎn)，以應(yīng)付發(fā)生“原位癌”的時(shí)候住院醫(yī)療費(fèi)用。

原位癌不是癌，不能通過重大疾病獲得賠付，但可以通過住院保險(xiǎn)去完善保障。

對(duì)于孕婦而言，健康險(xiǎn)尤為重要！

隨著生活節(jié)奏的加快，婦女地位的提高，如今女性懷孕、生育年齡越來越大，“白骨精”(新新人類對(duì)白領(lǐng)、骨干、精英的簡(jiǎn)稱)、女強(qiáng)人幾乎不可避免地成為高齡產(chǎn)婦。

再加上環(huán)境污染、電子輻射、藥物的副作用、強(qiáng)大的工作壓力等各種影響母親和胎兒健康的潛在因素越來越多，婦女妊娠期患病的風(fēng)險(xiǎn)也越來越高。

同時(shí)，生育期間的女性不僅自身要面對(duì)許多風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)對(duì)未出生孩子的健康及安全憂心忡忡。針對(duì)這一點(diǎn)，一些保險(xiǎn)公司推出的女性健康類險(xiǎn)種和儲(chǔ)蓄型分紅險(xiǎn)也開始涵蓋女性妊娠期疾病，提供特定保障，適合育齡女性。

由于女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)準(zhǔn)媽媽們進(jìn)行嚴(yán)格的體檢，并和保健醫(yī)院取得聯(lián)系，了解她們的健康情況后才準(zhǔn)予投保。

另外，此類保險(xiǎn)一般都需要較長(zhǎng)的觀察期，通常90~180天以后才能生效。如果選擇這類保險(xiǎn)，最好在妊娠以前就投保，否則在妊娠兩個(gè)月后保險(xiǎn)公司一般會(huì)拒保。