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個人儲蓄是最初級的應(yīng)對方式，受個人收入限制較大，單純依靠儲蓄的風(fēng)險自擔(dān)，遇到大病醫(yī)療，很容易發(fā)生額度不足，無力承擔(dān)治療費用或影響其他財務(wù)計劃甚至因病致貧的情況。

因此，健康險變得尤為重要，它是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。它有別于社會醫(yī)療保險。

雖然新醫(yī)改方案實施以后，社會基本醫(yī)療保險的覆蓋范圍擴(kuò)大，使更多人受益，保障程度也有所增強，但限于廣覆蓋、保基本、可持續(xù)的基本原則，保險額度仍然比較有限。在應(yīng)對重大疾病，或全年醫(yī)療支出較高的時候，社保就顯得力不從心了，就需要有健康險的補充。

再則，社會醫(yī)療保險主要的保障內(nèi)容為門診和住院醫(yī)療，看護(hù)費和收入損失補償是社會醫(yī)療力所不及的項目，只能依賴商業(yè)保險進(jìn)行補充。

商業(yè)健康保險作為社會醫(yī)療保險的補充，隨著人們對醫(yī)療保障需求的不斷增加而顯得日益重要。保險公司細(xì)分市場，針對不同人群開發(fā)了形式多樣的健康險產(chǎn)品。目前市場上的健康險產(chǎn)品可大致分為：重疾險產(chǎn)品和一般疾病住院醫(yī)療產(chǎn)品。

其中，重疾險產(chǎn)品改變了傳統(tǒng)的先治療后報銷給付方式，采用確診即一次性提前給付模式，很大程度上減緩了巨額醫(yī)療費用對病患造成的經(jīng)濟(jì)壓力，凸顯了保險的保障功能。

一般住院醫(yī)療則根據(jù)保險金給付方式的不同，分為費用報銷型和津貼給付型。費用報銷型保險類似于社會醫(yī)療保險，需要被保險人在住院結(jié)束后提供所有醫(yī)療發(fā)票的原件、病例證明等，通過保險公司核賠計算，按照比例賠付。如果被保險人先采用社保報銷或公費報銷了一部分，則保險公司會預(yù)先扣除這部分金額，使獲賠總額不會超過實際費用支出。

而津貼型住院險一般不需要被保險人提供發(fā)票原價，與社保、其他商業(yè)住院險相對獨立，因此理賠方面較為簡單。保險公司會依據(jù)合同訂立的每日賠償金標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行給付，這類保險可作為被保險人住院期間的收入損失補償。

需要關(guān)注的是，商業(yè)健康險的支付范圍通常和當(dāng)?shù)厣鐣踞t(yī)療保險的范圍一致，也有超社保的產(chǎn)品，對社保范圍外的醫(yī)療項目，例如進(jìn)口藥進(jìn)行補充保障。有社保的人群可以考慮這方面的投保。

健康險有必要買，對于女性而言，尤其應(yīng)該購買女性重疾病保險，因為女性更容易患器官類疾病。

據(jù)統(tǒng)計，女性最容易患的器官類疾病主要包括乳腺癌、宮頸癌等，其次是結(jié)直腸癌、紅斑性狼瘡等，猶以單身女性的發(fā)病率更高。乳腺癌為例，發(fā)病高峰期為40～45歲，宮頷原位癌發(fā)病年齡為33~35歲，以往宮頸癌的高發(fā)年齡集中在40歲~50歲，近年來20歲至30歲的患者逐年增多。

另外，隨著醫(yī)療水平的提高和健康檢查的普及，很多女性疾病得到了及時發(fā)現(xiàn)和有效的控制與治療，越早發(fā)現(xiàn)的治愈率越高。治療離不開大額的費用，女性原位癌一般在2萬~4萬，而乳腺癌在8萬~10萬元。作為單身女性，凡事得靠自己，更應(yīng)未雨綢繆，購買保險應(yīng)以保障型的健康保險為先。

作為單身女性，經(jīng)歷幾乎大同小異，人生是條線段不是一條直線?；钪袝r候不僅僅是為了活著，還有親情友情愛情。當(dāng)我們還活著、還健康、還飽受壓力，作為睿智的女性。規(guī)劃好自己的人生實屬必然。

溫馨提示

女性重疾保險有：乳腺癌，盆腔癌，子宮癌等，治療費用10萬-20萬不等，所以女性規(guī)劃大病保險的時候，盡可能購買足額的保障（可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，購買終身的或者是消費型的定期重疾保險），除此之外，還應(yīng)該附加保額為3-6萬的住院保險，以應(yīng)付發(fā)生“原位癌”的時候住院醫(yī)療費用。

原位癌不是癌，不能通過重大疾病獲得賠付，但可以通過住院保險去完善保障。

對于孕婦而言，健康險尤為重要！

隨著生活節(jié)奏的加快，婦女地位的提高，如今女性懷孕、生育年齡越來越大，“白骨精”(新新人類對白領(lǐng)、骨干、精英的簡稱)、女強人幾乎不可避免地成為高齡產(chǎn)婦。

再加上環(huán)境污染、電子輻射、藥物的副作用、強大的工作壓力等各種影響母親和胎兒健康的潛在因素越來越多，婦女妊娠期患病的風(fēng)險也越來越高。

同時，生育期間的女性不僅自身要面對許多風(fēng)險，還會對未出生孩子的健康及安全憂心忡忡。針對這一點，一些保險公司推出的女性健康類險種和儲蓄型分紅險也開始涵蓋女性妊娠期疾病，提供特定保障，適合育齡女性。

由于女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高得多，保險公司會對準(zhǔn)媽媽們進(jìn)行嚴(yán)格的體檢，并和保健醫(yī)院取得聯(lián)系，了解她們的健康情況后才準(zhǔn)予投保。

另外，此類保險一般都需要較長的觀察期，通常90~180天以后才能生效。如果選擇這類保險，最好在妊娠以前就投保，否則在妊娠兩個月后保險公司一般會拒保。