根據(jù)《交強險條例》的規(guī)定,在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險,機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強險的,公安機關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機動車,通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保,并處應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。
第三者責(zé)任險(簡稱三責(zé)險)是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任,保險公司負責(zé)賠償。
私家車交強險與商業(yè)第三者責(zé)任保險的區(qū)別在于:
區(qū)別一:強制性與非強制性
交強險為國家規(guī)定的強制性保險,根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》的規(guī)定,機動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險,也就是說車主只要購車,就需要每年對其進行投保。同時,保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。而商業(yè)險不具有強制性,投保人與保險公司在自愿、平等的條件下訂立保險合同。故車主也可以只投保交強險,當(dāng)然,這樣做由于保障范圍和保障程度都比較有限,風(fēng)險較大。
區(qū)別二:保障范圍的寬與窄
交強險的保障范圍廣,商業(yè)險的保障范圍相對狹窄。發(fā)生保險事故時,交強險不僅承擔(dān)被保險人有責(zé)任時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,而且還要承擔(dān)被保險人無責(zé)任時其相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。而商業(yè)險在被保險人無責(zé)任或者無過錯的情況下,保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外,商業(yè)險條款的“責(zé)任免除”項下還列明了許多保險人不承擔(dān)賠償?shù)那樾巍?/p>
區(qū)別三:是否有費率優(yōu)惠
交強險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率,保監(jiān)會按照交強險業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。如普通私家車一年的基礎(chǔ)保費為950元,任何保險公司不得擅自提供優(yōu)惠。而商業(yè)險各家保險公司可以在一定的范圍內(nèi)自行決定優(yōu)惠的幅度。
交強險與三者險兩者如何理賠?
很多情況下被保險人同時投保了交強險和三者險,不論在投保時是否對每個險種的保險范圍是否清楚,但無一例外,這樣投保的目的是希望將未來的潛在風(fēng)險盡可能的規(guī)避,這也體現(xiàn)了社會大眾對保險這個概念的認知。
從司法判例及法理上來講,應(yīng)優(yōu)先采用有利于被保險人的理賠方式,即交強險的特定承保事項應(yīng)在交強險的限額內(nèi)優(yōu)先賠付,三者險的保險人即保險公司,不能以該項損失不屬其三者險的承保范圍而拒賠。被保險人一旦投保了交強險,交納了相應(yīng)保費,就有權(quán)要求保險人(保險公司)依交強險合同的約定對相應(yīng)損失承擔(dān)賠付義務(wù),這是保險人全面履行交強險合同的必然。同樣,被保險人同時投保了三者險,除特定損害賠償?shù)葘儆谌唠U的免賠事項外,其他合理損失均屬三者險的承保范圍,保險公司也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠付義務(wù)。
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