萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)比較 五點(diǎn)差異靈活投保

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-06-21 17:25:31

近年來(lái),保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速,銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也快速發(fā)展起來(lái),保險(xiǎn)公司與銀行合作,通過(guò)銀行推送保險(xiǎn)產(chǎn)品也不是什么新鮮事了,對(duì)于長(zhǎng)期通過(guò)銀行理財(cái)?shù)呐笥褋?lái)說(shuō),通常都會(huì)聽說(shuō)過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。有些人購(gòu)買銀保產(chǎn)品時(shí),并不去考慮這兩種產(chǎn)品的區(qū)別,存在較大的盲目性,直至投保后才發(fā)現(xiàn)實(shí)際收益與期望收益之間產(chǎn)生很大落差。

萬(wàn)能險(xiǎn)是指可調(diào)整支付保險(xiǎn)費(fèi)以及死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交的保費(fèi),除去初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)等交給保險(xiǎn)公司的費(fèi)用之外,剩余保費(fèi)被分成兩部分,一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于投資。

分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅收益不固定保單,主要還是以保障為主。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)比較起來(lái),有什么不同呢?

第一,資金投放渠道不同。分紅險(xiǎn)收取的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一運(yùn)用,投資比較穩(wěn)健,最終能返還本金和紅利。相比之下,萬(wàn)能險(xiǎn)更重投資,大多數(shù)的資金都是放在投資帳戶中的,可以投資于股票基金等,保障方面的比重相對(duì)較少,但是投保人可以根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行資金的調(diào)整。

第二,收益分配方式不同。分紅險(xiǎn)將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%分配,通過(guò)增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶,分紅險(xiǎn)的分紅收益率是不確定的;萬(wàn)能險(xiǎn)則除為投資者提供固定收益率,最高甚至到達(dá)2.5%。還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅。

第三,繳費(fèi)靈活度不同。萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定,靈活度差。

第四,分設(shè)的賬戶不同。分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶,每年的分紅具有不確定性;而萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶,同時(shí)具有保底利率的功能。

第五,保費(fèi)支付的方式不同。分紅險(xiǎn)的支付金額是每年相同,例如投保人總保額是10萬(wàn)元,一共分10年付清,每年支付1萬(wàn)元。萬(wàn)能險(xiǎn)的支付金額每年可以不一樣,它的保費(fèi)包括投資和保障兩個(gè)部分,具體的資金分配方式可以由投保人自己決定,同時(shí)每年還可以按投保人自己的意愿調(diào)整這兩部分的比例。

有些銀保銷售人員和保險(xiǎn)代理人在銷售分紅險(xiǎn)及萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí),只強(qiáng)調(diào)投保人預(yù)期可獲得的最高收益,而對(duì)預(yù)期收益其實(shí)并不等同于到期的實(shí)際收益,同時(shí)對(duì)實(shí)際收益需要多長(zhǎng)時(shí)間才能獲得,以及初期需要扣除大量的費(fèi)用等具體情況,卻不向投保人說(shuō)明。這樣便有可能導(dǎo)致投資者購(gòu)買后產(chǎn)生上當(dāng)受騙感覺(jué)。因此,投保人在投保之前要多做了解,多方面掌握資料,以獲得對(duì)大的投資收益。

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