開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的目的是什么？保險(xiǎn)的根本目的，應(yīng)該是消費(fèi)者用很小很小的成本和代價(jià)實(shí)現(xiàn)保障功能，分散風(fēng)險(xiǎn)，意外發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)能起到“雪中送炭”的作用。除此意外，保險(xiǎn)還可以滿足客戶有關(guān)保障、養(yǎng)老、醫(yī)療、教育及儲(chǔ)蓄、投資在內(nèi)的全方位保險(xiǎn)需求。而保障型保險(xiǎn)就是消費(fèi)者最佳的選擇。

眼下保險(xiǎn)市場(chǎng)上其實(shí)不乏純保障型產(chǎn)品，比如航空意外險(xiǎn)、學(xué)生平安險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)等等。

保障型保險(xiǎn)主要是指?jìng)鹘y(tǒng)型的具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的壽險(xiǎn)，這類(lèi)壽險(xiǎn)設(shè)有固定的保單利率，不會(huì)隨市場(chǎng)利率的上升而提高，也不會(huì)隨市場(chǎng)利率的下降而降低，投保人獲得的保險(xiǎn)保障是一個(gè)確定不變的給付金額。

保障型業(yè)務(wù)挑大梁

保監(jiān)會(huì)壽險(xiǎn)部一位負(fù)責(zé)人指出，1-9月主要壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中，保障功能較強(qiáng)的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和普通型壽險(xiǎn)增長(zhǎng)明顯快于其他險(xiǎn)種，壽險(xiǎn)公司傳統(tǒng)分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入6766.2億元，同比增長(zhǎng)7.1%，占?jí)垭U(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的78%；健康險(xiǎn)與意外險(xiǎn)同比分別增長(zhǎng)24.8%和18.5%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)同比分別增長(zhǎng)28.6%和21.4%，進(jìn)一步改寫(xiě)財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)獨(dú)大的格局。“今年8月費(fèi)率市場(chǎng)化改革實(shí)施以后，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)新單同比增長(zhǎng)52.7%，為2000年以來(lái)最高增速。保障型業(yè)務(wù)為行業(yè)發(fā)展‘頂大梁’，正是我們希望看到的。”這位負(fù)責(zé)人說(shuō)。

健康保險(xiǎn)受青睞

新華保險(xiǎn)湖北分公司提供的資料顯示：目前該公司所有疾病類(lèi)賠付中，惡性腫瘤類(lèi)占比居首。該類(lèi)疾病在給患者帶來(lái)巨大身體痛苦的同時(shí)，也給家庭帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)癌癥患者年平均治療費(fèi)用在10萬(wàn)元左右，對(duì)于北京和上海等大城市而言，癌癥的年治療費(fèi)用超過(guò)30萬(wàn)元。

另?yè)?jù)2011年度信誠(chéng)理賠數(shù)據(jù)，不論男性還是女性，30歲至60歲是死亡賠付的集中年齡，其中31歲到40歲的死亡賠付比例占1/4，而這一年齡段恰恰是家庭的“頂梁柱”，非常有必要盡早擁有充足的保險(xiǎn)保障。

致力于人身健康保障的各大壽險(xiǎn)公司，也看到了這一潛在的巨大市場(chǎng)：保險(xiǎn)公司紛紛推出的“防癌險(xiǎn)”、重大疾病險(xiǎn)等純保障險(xiǎn)，給患者抗擊癌癥必要的經(jīng)濟(jì)支持，也是年輕人正在考慮的基礎(chǔ)保障之一。

那么，市民如何選擇保障險(xiǎn)種？如何通過(guò)保險(xiǎn)公司來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)呢？對(duì)此，保險(xiǎn)專(zhuān)家以重疾險(xiǎn)舉例說(shuō)，選擇保障險(xiǎn)種有不少講究：

首先保險(xiǎn)盡早買(mǎi)。由于生活環(huán)境的惡化，食品安全等問(wèn)題，重大疾病的發(fā)病率呈年輕化的趨勢(shì)。近期出爐的理賠數(shù)據(jù)顯示，男性與女性在重疾賠付年齡分布基本一致，30歲至50歲為重疾高發(fā)期。投保人的年齡越大，發(fā)病概率越大，因此，越早購(gòu)買(mǎi)越穩(wěn)妥，盡量選擇保障期長(zhǎng)的產(chǎn)品；

其次，家庭收入5%購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)。去年，武漢重疾險(xiǎn)平均賠付金額為9.09萬(wàn)元，客戶保障明顯偏低。按當(dāng)前重大疾病的平均醫(yī)療費(fèi)用水平，保額應(yīng)不少于20萬(wàn)。一般來(lái)說(shuō)，家庭總收入的5%購(gòu)買(mǎi)重大疾病類(lèi)保險(xiǎn)比較合適。

第三，在罹患重疾的類(lèi)型上，乳腺癌是女性惡性腫瘤的首要疾病，占30.58%，而男性惡性腫瘤賠付中，呼吸道疾病排在前列，肺癌為首位疾病，其次是鼻咽癌。因此，男、女性在選購(gòu)重疾產(chǎn)品時(shí)，因各有側(cè)重，對(duì)保障范圍區(qū)別選擇。