要說什么保險最受消費者歡迎,那么,意外保險當之無愧的成為首選。要說什么意外保險最好,恐怕無人能給出準確答案。這個問題問到每一個人,每個人的回答都不會完全相同,即使保險專家也不能給出定論,到底什么意外保險最好。
意外保險是保險公司的常見險種,同時也是市場上種類最為繁多的險種,根據(jù)意外風險的不同,保險公司會設(shè)計出不同的意外保險產(chǎn)品;而根據(jù)保障需求的不同,意外保險的保障力度又不盡相同。因此,什么意外保險最好,還要具體分析到詳細的產(chǎn)品。
什么意外保險最好?這要看你選的何種意外險。普通的意外保險,主要是提供生命與安全的保障,功能是身故給付、殘廢給付。人身意外保險是對生命的保障,對被保險人因意外造成的傷殘進行賠付,而意外傷害綜合保險除對被保險人進行傷殘賠付外,還包括醫(yī)療費用支出的賠付。相對而言,享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險,沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險更合適。
比如,經(jīng)常搭乘飛機出行的商旅人士,就更需要一份航空意外險;旅游時,選好一款旅游意外險;每天乘坐公交車上班的上班族,一份交通工具綜合意外險是必不可少的;對于好動的孩子,兒童綜合意外險能夠在孩子出現(xiàn)意外時提供意外和醫(yī)療保障 ;而老年人在意外保險方面的保障更是不可缺少。因此說,什么意外保險最好,還要看你需要什么樣的風險需求。
判斷意外保險“意外”的四個因素
外來
所謂外來的,指傷害的原因為被保險人自身之外的因素作用所致。比如機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷,及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學性損傷。這些外來的因素,需致使人體外表或內(nèi)在留有損害跡象。
突發(fā)
所謂突發(fā)的,是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結(jié)果之間具有直接瞬間的關(guān)系。如交通事故中的撞車、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡則是突發(fā)的,瞬間完成的。長期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害,不屬于意外傷害,如長期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病,與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區(qū)別的,前者不屬于傷害保險的范圍。
非本意
所謂非本意的,是指非當事人所能預(yù)見,非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害,對于傷害的結(jié)果是意外,而原因非意外的傷害不能認定為意外傷害,如在高速公路上以超過限速標準的速度駕駛導致的身體傷害。對于這種完全可以預(yù)料的,也是完全可以防止的傷害,不屬于意外傷害。
非疾病
所謂非疾病的,[3]是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質(zhì)疏松導致的病理性骨折,或肝炎病毒引起的爆發(fā)性肝炎均為疾病所致的傷害。
以上四要素對構(gòu)成意外傷害缺一不可,對認定傷害保險事故時必須同時滿足要求。
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