如今市場上的理財型保險產(chǎn)品主要包括投資連接保險、萬能險、分紅險和年金保險,也有這些險種的多種組合產(chǎn)品,繳費方式也大致分為躉交和期交兩種。選擇理財型保險產(chǎn)品的人大多是具有一定積蓄的中年人士,在強制儲蓄的同時試求利潤最大化。
哪些人適合投保理財型保險?
投保理財型保險產(chǎn)品的這類人群比較集中在28歲至55歲之間。
第一類比例最大,是那些不具備豐富的直接投資經(jīng)驗的上班族,沒時間而且資產(chǎn)還未達到財務(wù)自由的狀態(tài),如果這類客戶風(fēng)險承受能力允許,可以配置些投資關(guān)聯(lián)度大的投連險。另外,穩(wěn)健收益均衡且功能強大的萬能險是其首選,期交類型的分紅險也非常適合。
第二類是有投資經(jīng)驗但是想通過分散投資降低風(fēng)險的中產(chǎn)者,他們更愿意自己參與高風(fēng)險投資,但考慮到分散風(fēng)險和養(yǎng)老規(guī)劃等,萬能險、分紅險、年金類保險都可以作為其配置的重點。還有一類富有人群,他們選擇理財型保險產(chǎn)品并非只為看重收益是否高出那么一點而動心,他們更應(yīng)該把重點放在選擇的產(chǎn)品能否對未來財務(wù)、遺產(chǎn)規(guī)劃有幫助。
最后給一些55歲以上的客戶一點建議,他們同樣有保險需求,但是這個年齡之后再去理財有些晚,可以購買些期限5年左右的保險,或者將子女作為被保險人來間接理財。
中年人如何購買理財保險?
一般來說,中年階段的人群理財需求應(yīng)當(dāng)偏重子女教育儲備和養(yǎng)老儲備。針對子女教育,可為其投保份分紅型教育金保險,此類保險不受市場利率或波動的影響,保險公司可以通過險種的分紅進行靈活調(diào)整,保證消費者的最大利益。在購買此類保險時最好包含大學(xué)教育金,因為孩子的大學(xué)學(xué)費占家庭經(jīng)濟總支出中的比例最大。考慮到未來高昂的養(yǎng)老費用,中年階段的人群可投保份分紅型養(yǎng)老保險。此類保險的繳費期限可自由選擇,考慮到當(dāng)前經(jīng)濟形勢,建議消費者適當(dāng)縮短繳費期限,這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。
時間越短越好?領(lǐng)取本金越快越好?
理財專家提示購買理財型保險的人群,很多客戶購買理財型保險時容易陷入誤區(qū):認(rèn)為交費期時間越短越好,領(lǐng)取本金越快越好。如果客戶1至3年內(nèi)就要把現(xiàn)有的理財資金轉(zhuǎn)化成消費,這就輕易不要購買理財型保險,因為您更適合1至3年期的銀行短期理財和普通存款產(chǎn)品,變現(xiàn)容易。很多客戶雖然未來沒有明確消費目標(biāo),但也希望5年就能終止合同,認(rèn)為期限短就更穩(wěn)妥;其實保險理財產(chǎn)品只有具備5年后支取不收費、擁有更長期的賬戶使用期限才是對客戶更有利的。
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