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很多經(jīng)常去銀行存錢的人都會被銀行的客戶經(jīng)理給“盯上”，他們主動向你介紹銀行的保險理財產(chǎn)品，高于定期存款的年化收益還附加保險功能，讓很多人都動了心。事實上，很多人在投保之后就會發(fā)現(xiàn)，實際的銀保理財產(chǎn)品并沒有像工作人員說的那么完美。那么，他們的“忽悠招數(shù)”在哪里呢？

招數(shù)一：淡化產(chǎn)品“保險”屬性

在暗訪中記者發(fā)現(xiàn)，由于市民對儲蓄存款認(rèn)同度高，因此一些銀行銷售人員故意將銀保產(chǎn)品與儲蓄存款混淆，降低人們的防范心理。比如銷售人員在推銷時會使用“存”、“零存整取”、“本金”、“利息”等字眼來介紹銀保產(chǎn)品，同時以“收益比定期存款高得多”、“還能享受分紅”等著重說服，總之就是刻意回避“保險產(chǎn)品”的真相。

在推銷方式上，銀行工作人員使用的套路也類似，如會以“詢問是否閑錢不用――介紹一款比定期存款收益高的產(chǎn)品――強(qiáng)調(diào)以時間換收益――建議先購買一份嘗試”等套路進(jìn)行。需要指出的是，記者發(fā)現(xiàn)個別銷售人員在推銷中使用自行印刷的宣傳材料，而這些材料無不進(jìn)一步弱化著產(chǎn)品本身的“保險”概念。

招數(shù)二：夸大產(chǎn)品收益演示

對于眾多被誤導(dǎo)的市民而言，購買銀保產(chǎn)品的初衷，往往都源于銀行銷售人員口中描述的“高收益”，這其中正是陷阱密布之處。

比如，很多保險產(chǎn)品的相關(guān)資料上都會提供個人賬戶價值額演示。根據(jù)規(guī)定，銷售人員必須按照低結(jié)算利率、中結(jié)算利率和高結(jié)算利率三種情況給出賬戶演示，其中低結(jié)算利率代表的是保證收益。不過，許多銷售人員為了拔高銀保產(chǎn)品的收益率、增加產(chǎn)品賣點，就僅僅給市民提供高結(jié)算利率的收益演示，甚至不出示演算表，毫不負(fù)責(zé)地“上嘴唇一碰下嘴唇”就給出了虛造的高收益演示。

招數(shù)三：弱化時間回避風(fēng)險

在暗訪中記者發(fā)現(xiàn)，銀行銷售人員都會刻意回避“風(fēng)險”二字，只有當(dāng)記者反復(fù)追問時，銷售人員才會支吾道出“存入的資金3年到期，但5年內(nèi)不能支取”等提示性內(nèi)容。

業(yè)內(nèi)人士介紹，類似“存5年第6年就能拿”的說法仍存在很大誤導(dǎo)。“事實上，如果消費者第6年就提取保單金額，往往會產(chǎn)生不少損失。”以某款保障期為10年的分紅險為例，其能夠為被保險人提供為期10年的保障，但換句話說，如果不到10年提前支取均會視為退保行為，需要擔(dān)負(fù)相應(yīng)違約責(zé)任、扣除一部分金額，返還的金額即所謂的現(xiàn)金價值。

據(jù)調(diào)查，各家保險公司計算現(xiàn)金價值的方法不盡相同，一般10年期的銀保產(chǎn)品滿5年支取的金額方可與本金大致持平。從這個角度而言，提前退保的最好情況，是獲得本金、損失5年收益。

理財專家提示，市民理財有多種方式，除了去銀行購買理財產(chǎn)品，也可以通過投保保險公司的理財保險來進(jìn)行理財。購買時一定要問清產(chǎn)品特征、收益情況，切忌跟風(fēng)購買。