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謝先生最近收到一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供的保險(xiǎn)計(jì)劃,其中一份住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)產(chǎn)品引起了他的興趣。這是由皇家太陽聯(lián)合保險(xiǎn)公司上海分公司提供的健康無憂住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于之前沒有聽說過,于是謝先生心中產(chǎn)生了疑惑,太陽聯(lián)合“健康無憂”住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)好嗎?相比一般的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)有何特點(diǎn)?
住院保險(xiǎn)是一種根據(jù)被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)品種。該險(xiǎn)種的特點(diǎn)是:在一定程度上補(bǔ)貼被保險(xiǎn)人住院期間的住院費(fèi)用和誤工損失。作為一種定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn),它是醫(yī)保的有力補(bǔ)充。但遺憾的是,目前市場上的此類保險(xiǎn),絕大多數(shù)都只能附加在主險(xiǎn)后購買,并且還有長達(dá)90或180天的觀察期,未免讓人覺得有點(diǎn)美中不足。
歷史悠久的“皇家太陽聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)”是世界上十大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司之一。其推出的“健康無憂”住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)可以說填補(bǔ)了業(yè)內(nèi)的一項(xiàng)空白:可單獨(dú)購買的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)?;始姨柭?lián)合“健康無憂”住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)是一種根據(jù)被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)品種。
“健康無憂”住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)的特點(diǎn)是:1、可保年齡跨度大,6個(gè)月至65歲的人都可以投保該險(xiǎn)種;2、國內(nèi)國外一視同仁,不管在何處就診都能享受到住院補(bǔ)貼的保障;同時(shí),被保險(xiǎn)人在海外旅行期間,還能享受到皇家太陽聯(lián)合提供的的海外醫(yī)療援助服務(wù);3、完善的保障,每年最長365天的賠付,并且等待期只有30天,且沒有免賠額;4、如果住院超過21天,還享有1500--5000元的康復(fù)津貼。
尚寶旺先生今年35歲,是一家IT公司的部門經(jīng)理。投保了皇家太陽聯(lián)合的“健康無憂”住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)A+計(jì)劃,年繳保費(fèi)750元。投保2個(gè)月后,在公司組織的體檢中尚先生被查出患晚期胰腺癌,在住院治療了160天(期間10天ICU病房)后,尚先生不幸身故。尚先生的保險(xiǎn)受益人可得到的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金一共是:(500*150)+(1000*10)+5000=90000元。
詹小姐粉領(lǐng)一族,經(jīng)過朋友的介紹,她給自己買了一份皇家太陽聯(lián)合的“健康無憂” 住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)A計(jì)劃,年繳保費(fèi)500元。半年后的一天,詹小姐不幸發(fā)生交通事故受傷住進(jìn)了醫(yī)院,萬幸的是詹小姐所受的只是輕傷,5天以后就完全康復(fù)出院了。詹小姐領(lǐng)到的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金是:300*5=1500元。
小貼士:住院津貼保險(xiǎn)該如何挑選呢?
首先,應(yīng)關(guān)注保障范圍。很多保險(xiǎn)產(chǎn)品中,保險(xiǎn)責(zé)任都會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的原因有所不同。
其次,是要關(guān)注保障期間。很多住院津貼保險(xiǎn)的保障期限較短,一般是一年左右,滿期后提供續(xù)保。而往往在某一次出險(xiǎn)理賠之后,保險(xiǎn)公司便不再提供續(xù)保服務(wù),這也讓被保險(xiǎn)人的持續(xù)長期保障難以實(shí)現(xiàn)。因此,建議選擇保障期限較長或者可以保證續(xù)保的產(chǎn)品。
第三,是對(duì)給付天數(shù)和免賠天數(shù)要有充分了解。一般住院津貼保險(xiǎn)的給付天數(shù)都有上限,而免賠天數(shù)則或多或少存在。對(duì)于被保險(xiǎn)人而言,自然是給付天數(shù)越多越好,免賠天數(shù)越少越好,應(yīng)進(jìn)行充分比較。
另外,需要關(guān)注的是保險(xiǎn)費(fèi)的返還方式。住院津貼產(chǎn)品包括消費(fèi)型和返還型,消費(fèi)型產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)是費(fèi)用低廉,但產(chǎn)品不再享受其他的理財(cái)功能;返還型產(chǎn)品除了住院津貼功能外,還附加了中長期的穩(wěn)健收益、資產(chǎn)保值功能,產(chǎn)品內(nèi)涵更加豐富。
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