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012年1月31日下午,在溫州市內(nèi)發(fā)生了一起輕微交通事故,事故中無(wú)人傷亡,車輛僅輕微剮蹭,未造成大的損傷。因?yàn)檫@次事故的主角涉及一輛價(jià)值1200萬(wàn)的勞斯萊斯,而且對(duì)方索要維修費(fèi)200萬(wàn)元。雖然最后維修費(fèi)用確定為35萬(wàn)元,但是責(zé)任方在已經(jīng)購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的情況下依然要支付18.8萬(wàn)元。其實(shí)因?yàn)榻煌ㄊ鹿识Ц陡哳~賠償?shù)膶?dǎo)致傾家蕩產(chǎn)的事件并不少,原因只有一個(gè):就是第三者責(zé)任險(xiǎn)購(gòu)買的保額過低造成的。
根據(jù)2008年2月1日后實(shí)施的機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額中規(guī)定,對(duì)于死亡傷殘賠償限額為110000元人民幣;醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元人民幣;財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元人民幣。交強(qiáng)險(xiǎn)低額的賠償費(fèi)用對(duì)于車主來說,根本不可能解決所有的賠償問題。對(duì)于這一點(diǎn),很多車主都十分清楚,都會(huì)購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。其實(shí)恰恰相反:交強(qiáng)險(xiǎn)才是第三者責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)充,高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)才能有效的保障車主權(quán)益!
現(xiàn)在我們的車主普遍對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠,一般認(rèn)為自己的小車購(gòu)買10萬(wàn)、20萬(wàn)甚至更低保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)就已經(jīng)足夠。但是認(rèn)真想一下,盡管自己的車子撞壞了報(bào)廢了,也就是十幾萬(wàn)的事情。但如果一旦事故發(fā)生,對(duì)車外人員或者貴重財(cái)物造成了損壞,賠償?shù)慕痤~往往就是一個(gè)天文數(shù)字。因此,你可以不買車損險(xiǎn),但一定要買高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)。
第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或其允許的核發(fā)駕駛?cè)藢?shí)用過稱中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失。對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)支付的賠償金額,保險(xiǎn)人依照合同的約定,對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分都屬于三責(zé)險(xiǎn)賠付范圍。第三者責(zé)任險(xiǎn)在交通事故中承擔(dān)著對(duì)第三方賠償?shù)闹匾蝿?wù),那么第三者責(zé)任險(xiǎn)多少錢呢?
第三者責(zé)任險(xiǎn)所實(shí)行的固定基準(zhǔn)保費(fèi)制,是按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、責(zé)任限額等直接計(jì)算保費(fèi)。由于其實(shí)行固定費(fèi)率制度,故存在寶馬與夏利繳納同樣保費(fèi)的情況。所以,和車損險(xiǎn)不同,決定第三者責(zé)任險(xiǎn)多少錢的因素和汽車車價(jià)沒有關(guān)系的。
根據(jù)平安車險(xiǎn)的相關(guān)條款規(guī)定,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償限額分為7個(gè)檔次:5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元和100萬(wàn)元,供投保人和保險(xiǎn)公司在投保時(shí)自行協(xié)商選擇確定。如果發(fā)生相關(guān)事故,則在最高賠償限額以內(nèi)進(jìn)行賠付。
在發(fā)生具體賠付時(shí),計(jì)算第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償多少錢可按以下方法計(jì)算:
(一)當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額高于賠償限額時(shí):賠款=賠償限額×(1——事故責(zé)任免賠率)×(1——絕對(duì)免賠率)
(二)當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額等于或低于賠償限額時(shí):賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×(1——事故責(zé)任免賠率)×(1——絕對(duì)免賠率)
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