保險分紅是保險公司利潤的分配,利潤是企業(yè)經營的結果,與通脹等經濟現象密不可分,好像通脹發(fā)生人們的工資會上漲,因為這才能維持原有購買力,也是利潤增加的結果。所以相比來說,保險分紅與銀行利息能更好地抵御通貨膨脹??梢宰鳛橘Y產保存。
其實保險分紅與銀行利息都是理財的部分,并不是哪一個好,非此即彼的關系,作用有不同但都很重要,好像吃飯,飯和菜都不能少,重要的是做好合理的分配。
“去年花10萬元買的一款兩全分紅險,今年的分紅只有1000元左右,還不如現行銀行存款利率。”對于市民王女士的“抱怨”,太平人壽的理財專家表示,保險分紅與銀行利息雖說有一定的特性和優(yōu)勢,但是每年的分紅率卻是浮動的,且是沒有保證的。市民投保時一定不要被保險代理人夸大的報酬率所打動,否則會產生誤解。
據王女士介紹,2007年7月,她去銀行準備將家中10萬元閑錢存起來,結果被在銀行銷售保險的代理人“盯上”。該代理人告訴王女士,將閑錢存入銀行不如買保險,每年可以拿到一定的分紅,而且肯定比存款的利息高。交談中,保險代理人再三強調稱,分紅險的利息高,要比存定期存款劃算。結果,王女士被說動了,10萬元買了分紅險,期限5年。
“當年的確拿到了5500元左右的分紅,可是沒想到今年的分紅只拿到了1000元,這個差距也太大了。”王女士告訴記者。
記者查詢了下2008年7月的銀行5年定期存款利率為5.58%,如此算來,王女士10萬元的利息每年至少可以拿到5000元左右的利息。不過,受降息的影響,今年銀行5年定期存款利率降為3.6%。如果按照保險分紅與銀行利息今年的利率來算,每年也至少能拿到3000多元的利息。這個數字與王女士拿到的分紅差距實在太大,對此,王女士著實想不通,并表示“我被保險代理人忽悠了”。
對此,太平人壽理財專家認為,保險分紅與銀行利息的確是有一定的特性和優(yōu)勢。但在銷售過程中,部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力,總以動人的銷售話語、夸大的報酬率來打動客戶,消費者若無法識別真正的報酬率,很可能會產生誤解,買了不符自己需要的保單。就此,專家提醒買保險的消費者,分紅險預定利率的確是固定的,但每年的分紅率卻是浮動的,而且是沒有保證的。因此,每年的分紅可能會很高,超過存款也是有可能的,但是也有可能分紅為0,這都是很正常的。
除了夸大報酬率,有些保險代理人在銷售產品時會聲稱分紅險可以抵御通貨膨脹,可事實上并不是所有分紅保單都有對抗通脹的效力,關鍵還在于分紅率。專家表示,雖然分紅保單通過分紅機制,可以加強抗通脹的效果,但是正如前面提到的一樣,市民必須清楚了解,“分紅是不確定的”。
此外,該專家說,代理人在銷售中,有時會告訴市民肯定會比存款利息高,絕對不會賠錢。這一點需要強調的是,分紅險和很多理財產品一樣,他的保本也是有先決條件,那就是持有該保單一定年限。如果提早解約,特別是在保單生效后三五年內就提前退保,那很可能就會虧本。比如,市民王女士感覺今年的分紅太少,想解約的話,虧損額度會很大。因此,市民在購買分紅險時,一定要注意代理人的“忽悠陷阱”。
保險分紅與銀行利息專家分析:保險不能代替儲蓄!分紅只是保險公司經營實力的體現,分紅與利息沒有可比性!保險理財需要中長期(20-30年),一般的理財型保險,5-10年,才能拿回本金,如果要對比銀行儲蓄的話,一般需要至少15年以上!保險才有優(yōu)勢。個別保險也能在5年內與銀行儲蓄比出個高低來。
保險最重要的功能還是保障!只是保障的同時,有些分紅(大部分紅的分紅是用來抵御通貨膨脹,讓今天20萬的保額,在20年,30年,20萬仍能有今天20萬的購買力),別太寄托,通過分紅,讓自己賺多少錢!
保險分紅與銀行利息案例分析:國內央行對居民的存款利率隨時會調整,有時侯在銀行存錢所得的利息,幾年或者幾十年下來,都跑不贏通貨膨脹率,在這種情況下,錢存在銀行里面意義不大,而且到那時候貨幣的購買力已經很低了;至于保險公司的分紅,至少在十年間,利息比銀行高些,但具體還要看每家保險公司對于資金的運用到不位,一年能從投資的渠道當中獲利多少,最終有多少贏余作為分紅分給客戶。
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