車主應(yīng)如何計算車損險

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-07-08 08:28:16

新車是不是一定要投保車損險?如何計算車損險?諸如此類的問題經(jīng)常困擾想買車的新車主。一方面車主會存在僥幸心理,認為愛車出險的幾率不是很大,想要節(jié)省一點錢;另一方面,作為比較愛車的車主會為了保障起見為愛車投保。無論是基于哪些因素,從安全角度出發(fā),車主還是要根據(jù)自己的情況適度選擇。

首先我們需要了解到底什么是車損險,然后再對如何計算車損險進行解析,車損險就是車輛損失險,負責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故所造成的投保車輛本身的損失。車輛損失險是車輛保險中用途最廣泛的險種,一旦愛車出險,無論是小剮小蹭,還是損壞嚴重,都可以由車主所投保的保險公司根據(jù)合同約定來支付修理費用。

那么如何計算車損險呢?其實,車輛損失險計算方法并不復(fù)雜,其計算公式為:車輛損失險保費=(基礎(chǔ)保費+車輛購置價*費率)*優(yōu)惠系數(shù)。這其中:基礎(chǔ)保費和費率是中國保監(jiān)會批準的,車輛購置價是根據(jù)實際車型確定的,優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況及保險公司車險承保政策自己制定的。只要弄清楚這幾個關(guān)鍵因素,車輛損失險計算就非常簡單了。
 
車險商業(yè)險從2010年1月1日起開始實行了新的規(guī)定,其中最大的區(qū)別,一是實行了浮動的保費費率,二是車輛損失險計算方法有了變化。其中車輛損失險計算方法變化在于新車購置價的計算有了統(tǒng)一的標準。

目前我國車損險有三種保險形式:一是按照新車購置價承保;二是按照車輛的實際價值承保;三是按照雙方協(xié)商的價格承保。各大保險公司大都采用第一種形式,因為后兩種形式與第一種形式最大的區(qū)別就是它們都是按比例賠付的,而第一種按新車購置價承保是全額賠付的。

然而車主需要注意的是,了解如何計算車損險后,切忌為了節(jié)省保費,而選擇不足額投保。保險的基本原則是經(jīng)濟補償,所以車輛損失賠償以不超過保險金額為限。如果一旦車輛出險,車主將不能獲得全部賠償。

另外還要注意車損險的免賠率。一般情況下,保險公司會根據(jù)車主在事故中所負責(zé)任的大小,扣除合同規(guī)定的事故責(zé)任免賠率。所以,為了獲得足夠的保障投保車損險時也不要忘記投保車損不計免賠。

小貼士:車損險內(nèi)容的核心之一是賠償因自然災(zāi)害對車輛造成的損失,但是如果保險車輛除了自然災(zāi)害外,再次遭受其它人為損壞,車損險可能對因人為造成的損壞部分就不予以賠償。

車損險內(nèi)容的另一個核心是賠償因意外事故對車輛造成的損失。但按照車輛損失險條款,保險公司并不會對所有的車損進行賠付,一些特殊的部件比如車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃在事故中單獨破碎了,車損險卻并不涵蓋這一部分內(nèi)容車主需要另外加保附加險玻璃單獨破碎險才能享受保障。很多車主在投保后對保險范圍產(chǎn)生理解偏差是很容易理解的,但保險公司需要主動為客戶提供解釋說明,并根據(jù)客戶的實際需求提供保險套餐。

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