私家車必須買的保險(xiǎn)有哪些

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-07-30 16:20:15

新車主沉浸在買新車的喜悅之余,即將面臨的就是如何選擇私家車險(xiǎn)。不少人在購(gòu)買之前,對(duì)車險(xiǎn)了解甚少,無(wú)法從大量的車險(xiǎn)中選擇好的車險(xiǎn)產(chǎn)品,從而只能盲目投保。事實(shí)上,一些車險(xiǎn)是私家車主必備的保險(xiǎn)。

對(duì)于所有的車主來說,汽車必買保險(xiǎn) 是交強(qiáng)險(xiǎn),而對(duì)于駕駛技術(shù)熟練的車主來說,車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)一般也是汽車必買保險(xiǎn),而對(duì)于新手來說,為實(shí)現(xiàn)全面的保障,“全險(xiǎn)”一般成為汽車必買保險(xiǎn)。當(dāng)然,除交強(qiáng)險(xiǎn)之外,所有商業(yè)險(xiǎn)車主可自愿選擇,這樣所謂的“必買”也是出于更多保障的角度出發(fā)。

交強(qiáng)險(xiǎn)的重要性不言而喻,只要是在中國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn),未投保的機(jī)動(dòng)車不得上路行駛。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上,也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上,具有經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司 不得拒絕承保,也不能隨意解除合同。普通私家車一年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為950元,可實(shí)現(xiàn)最高保障上限為12.2萬(wàn)元。

車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)分別是用來保障自己的愛車和保障交通事故中的第三者的。車損險(xiǎn)是最常用的險(xiǎn)種 ,用來保障交通事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的受損,車主可選擇全額投保,也可選擇不足額投保,保費(fèi)的高低不同,體現(xiàn)在理賠上就是保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。三者險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的重要補(bǔ)充,擴(kuò)大了理賠的范圍和程度,平安網(wǎng)銷車險(xiǎn) 把三者險(xiǎn)的責(zé)任限額劃分為7個(gè)檔次,依次為5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元以及100萬(wàn)元,車主可自行決定投保的檔次。

對(duì)于新車主來說,一般都會(huì)選擇投保“全險(xiǎn)”,也就是交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)以及玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。說該組合為“汽車必買保險(xiǎn)”,也是因?yàn)橐话阈率质鹿识喟l(fā)且原因眾多,從全面保障的角度考慮的。

此外,現(xiàn)在有約十種附加險(xiǎn)可以選擇:車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、無(wú)過失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約條款、救助特約條款。

明確車險(xiǎn)賠付責(zé)任

首先是看清楚保險(xiǎn)公司能保什么,像車輛的碰撞行為,這些都是必保的。但有些保險(xiǎn)公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車輛損失列為保險(xiǎn)主產(chǎn)品之外,有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車輛損壞剔除出保險(xiǎn)責(zé)任,這些在保險(xiǎn)條款里面都有明示。

其次是要搞清楚保險(xiǎn)公司不保什么。對(duì)保險(xiǎn)公司列明的責(zé)任免除部分,更要看明白。以往的經(jīng)驗(yàn)表明,消費(fèi)者在理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛,往往就在這一部分。如玻璃單獨(dú)破碎和車身劃痕,這兩項(xiàng)在大部分保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任中都是免除責(zé)任,需要購(gòu)買專門的附加險(xiǎn)。

算清責(zé)任限額

首先是第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額確定。據(jù)了解,按照目前傷人事件的賠償標(biāo)準(zhǔn),車主在購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)一般責(zé)任限額選擇在10萬(wàn)-20萬(wàn)元。專家建議,車型較好的車輛最好選擇20萬(wàn)元的責(zé)任限額。這樣一旦出現(xiàn)傷人事件,可以有充足的保險(xiǎn)保障。

其次是車損險(xiǎn)的保額確定。在購(gòu)買車損險(xiǎn)時(shí),一般是以新車購(gòu)置價(jià)來確定保額。一旦發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司的賠付應(yīng)可滿足修車的需求。

此外,保險(xiǎn)專家建議車主投保時(shí)可考慮購(gòu)買不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。以盜搶險(xiǎn)為例,目前各公司對(duì)于盜搶險(xiǎn)有20%的免賠率,也就是說一旦發(fā)生盜搶,保險(xiǎn)公司只承擔(dān)80%的損失,車主尚需自己承擔(dān)20%的責(zé)任。“但購(gòu)買了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)后,免賠率為零,整個(gè)盜搶損失就可以全部由保險(xiǎn)公司‘埋單’了”,保險(xiǎn)專家表示。

有比較才有決定權(quán)

保障范圍確定了以后,在相同的保障范圍下,保險(xiǎn)專家建議車主比較各保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格。目前,各保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)優(yōu)惠常有調(diào)整,車主投保時(shí)可作橫向比較,作最優(yōu)選擇。

但保險(xiǎn)專家同時(shí)建議車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)不宜單純考慮價(jià)格,保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平、賠付速度、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置都應(yīng)當(dāng)是購(gòu)買車險(xiǎn)的重要考慮因素。如有的公司在車主買保險(xiǎn)時(shí)考察得較為嚴(yán)格,但在理賠時(shí)卻不能夠充分考慮客戶的利益,也有的公司承保條件很寬松,但收取保費(fèi)后,到車主出險(xiǎn)需要理賠時(shí)卻卡得很嚴(yán)。

私家車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí),應(yīng)看透保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際情況進(jìn)行選擇,切勿盲目投保。

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