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2012年個人住房公積金貸款條件

一、職工申請住房公積金貸款，應當同時符合下列基本條件：（一）按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請貸款時已連續(xù)繳存12個月以上；（二）購買、建造、翻建、大修住房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購、建房合同和相關證明材料，并同意以所購、建住房作為貸款擔保；（三）購、建不同類型的住房，首付款比例等條件如下：購買商品房（含經(jīng)濟適用住房）的，所購住房應屬公積金中心與開發(fā)公司簽訂貸款合作協(xié)議的樓盤；對貸款購買首套商品住房的家庭，首付比例不低于購房款的30％；同時不低于樓盤合作協(xié)議中約定的最低首付款比例。

二、二次貸款條件

職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），現(xiàn)有人均住房建筑面積低于本市統(tǒng)計部門公布的上年度平均水平（注：2010年度杭州市人均住房建筑面積為30.86平方米），為改善居住條件購買第二套普通自住房的，可申請第二套住房公積金貸款。第二套住房公積金貸款首付款比例不低于60%，貸款利率按同期首套住房公積金貸款利率1.1倍執(zhí)行。

住房公積金提取流程

（一）申請時間

1.非按揭購買自住住房的，在支付房款后兩年內(nèi)提出申請，以后每半年提取一次，至提取額達到實際支付的購房款。

2.償還購房貸款本息的，在還款期內(nèi)提出申請，以后每半年提取一次，至提取的住房公積金總額達到實際支付的首期房款和已償還貸款本息之和。

3.建造、翻建、大修自住住房的，在批文有效期內(nèi)提出申請，只能申請?zhí)崛∫淮?，且所提取的住房公積金總額不能超過建造、翻建、大修自住住房的費用。

4.租房自住的，在租賃合同期內(nèi)提出申請，以后每半年提取一次，至提取的住房公積金總額達到實際支付的房租。

（二）提取程序

1.符合上述規(guī)定的職工到住房公積金開戶銀行領取并填寫提取申請表，持有關證明材料到開戶銀行辦理審核手續(xù)。

2.購買自住住房、償還購房貸款本息或者租房自住的，辦理第一次審核后，由開戶銀行發(fā)給《住房公積金提取登記證》，以后憑《住房公積金提取登記證》辦理提取手續(xù)。

3.原單位撤銷、解散或者破產(chǎn)的，職工住房公積金在上級主管部門托管的，職工提取住房公積金時，由上級主管部門核實并加具意見后，持有關證明材料到開戶銀行辦理審核手續(xù)；無上級主管部門，且職工住房公積金在廣州市住房公積金管理中心托管的，持有關證明材料到廣州市住房公積金管理中心辦理審核手續(xù)。

住房公積金貸款額度

大部分城市都規(guī)定了單筆住房公積金貸款的最高額度，比如成都個人單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元；廣州市住房公積金貸款個人最高額度為50萬元，北京市住房公積金貸款額度最高是80萬，如果評級評到3A級別的話最高可以到80萬*（1+30%）=104萬

其次，住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%;

住房公積金貸款額度公式

借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12（月）×0.45（還款能力系數(shù)）×貸款期限（最長可貸年限）

若夫妻雙方繳存比例不一致的，按比例較高的一方確定實際繳存比例。

不高于按借款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。

申請公積金貸款還應滿足月還款/月收入不大于50%（其中：月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和）。

公積金貸款額度計算

公積金貸款額度是指個人在使用公積金貸款時所能申請的最大貸款金額。公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額三個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。

1.按照還貸能力計算住房公積金貸款額度計算公式為：貸款額度＝貸款職工公積金月繳存額/繳存比例×（還貸能力系數(shù)）×12個月×實際可貸年限（距離法定退休的年齡，不超過30年；按公式計算采取千進位的方式，取整至萬元）。

例如，市民王先生每月繳納480元公積金，繳存比例為20%，還貸能力系數(shù)為0.3，距離法定退休年齡還有30年，那么，用公式計算出的可貸額度為（480元/20%）×0.3×12個月×30年=25.92萬元。

2.按照房屋價格計算住房公積金貸款額度計算公式為：貸款額度＝房屋價格×貸款比例其中貸款比例。根據(jù)購建修房屋的不同類型來確定，購買商品房、經(jīng)濟適用住房、私產(chǎn)住房或其他已取得《房屋所有權證》的房屋，貸款額度不超過所購買住房價款（住房評估價值）的80%；購買危改還遷住房、集資建造住房、合作建房、公有現(xiàn)住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所購買住房價款（住房評估價值）或者建造、翻建、大修住房所需費用的70%。

3.按照住房資金繳存余額倍數(shù)計算住房公積金貸款額度按照借款人或夫妻雙方住房公積金及補充住房公積金或按月住房補貼賬戶存儲總余額的15倍確定貸款限額，借款人或夫妻雙方賬戶存儲總余額小于1萬元的按1萬元計算。