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時代在發(fā)展，有車一族的隊(duì)伍也是越來越龐大，隨之而來的自然是汽車類保險市場的突飛猛進(jìn)。交強(qiáng)險，那是強(qiáng)制要買的，商業(yè)車險，敢于不買的車主也是寥寥，不少具有風(fēng)險意識的車主更是在選購商業(yè)車險的時候加購車上責(zé)任險。但是，這樣就足夠了嗎？對于開車族而言，若是忘記給自己購買相應(yīng)的意外保險，那么開車上街，依然是一種“裸奔”的危險行為。

不同的保險，側(cè)重的保障范圍不同。交強(qiáng)險，針對的是出現(xiàn)道路交通事故后，保險事故第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失；商業(yè)車險中的全車盜搶險、全車盜搶險等險種則針對的是車輛本身出現(xiàn)的損失；至于車上責(zé)任險，則是針對車上搭乘人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。雖然投保了上述保險，開車過程中的大多數(shù)風(fēng)險都得到了有效的控制，但是惟獨(dú)最重要也是最大的風(fēng)險依然處于無防護(hù)狀態(tài)——那就是駕駛者本人的意外風(fēng)險。這也是許多專業(yè)的駕駛員保險應(yīng)運(yùn)而生。

黃先生是一位車主，經(jīng)常會載著孩子和妻子外出，為了給大家全面的保障，黃先生通過平安保險商城，投保了駕乘綜合險，有了私家車意外保險，黃先生本人以及妻兒就有了保障。

一次，黃先生送兒子上學(xué)，在路上發(fā)生了意外交通事故，自己受傷不嚴(yán)重，但是兒子的頭撞傷了。事發(fā)后，黃先生及時通知保險公司，并立刻將孩子送到醫(yī)院救治，醫(yī)院方面表示，孩子的傷并不嚴(yán)重，盡管如此，前后也花費(fèi)了2000多元的醫(yī)療費(fèi)用。由于擁有私家車意外保險，并且投保了連帶被保險人，因此，保險公司的工作人員及時進(jìn)行查勘定損。很快，黃先生就獲得了保險公司的相應(yīng)賠償，減少了經(jīng)濟(jì)損失。

既然私家車意外保險如此重要，那么應(yīng)如何投保呢？私家車意外險的投保，最傳統(tǒng)的方式就是保險代理人購買?，F(xiàn)在很多保險公司會在網(wǎng)上開通意外險投保通道，在線投保以其方便、快捷、環(huán)保等特點(diǎn)，成為很多人購買意外險產(chǎn)品的重要渠道。保額和費(fèi)率每家保險公司不盡相同，因此買在線保險也要貨比三家，看看費(fèi)率與理賠究竟如何。

由于繞過了代理人等中間環(huán)節(jié)，在線投保的價格往往更加便宜，各家保險公司也會不定期地推出各類投保優(yōu)惠活動。當(dāng)然，費(fèi)率只是一方面，消費(fèi)者在投保的，更應(yīng)將具體的保險責(zé)任作為關(guān)注重點(diǎn)。

如有些私家車意外險除了提供 “意外身故”和 “意外殘疾”兩項(xiàng)保障責(zé)任之外，還會增加醫(yī)療保障項(xiàng)目，當(dāng)被保險人因意外入院治療時，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用保險公司還會根據(jù)保額比例進(jìn)行承擔(dān)。

有專家指出，考慮到網(wǎng)銷保險在國內(nèi)才剛起步，還有很多不完善的地方，消費(fèi)者在投保時需要注意相應(yīng)風(fēng)險，重點(diǎn)關(guān)注保障范圍、繳費(fèi)方式、除外責(zé)任等。不僅如此，由于省卻了代理人環(huán)節(jié)，網(wǎng)銷保險往往沒有專門的服務(wù)人員進(jìn)行跟進(jìn)，消費(fèi)者對于日后可能產(chǎn)生的理賠條件也要多加關(guān)注。