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我們都知道,投資連結(jié)保險(xiǎn),簡(jiǎn)稱投連保險(xiǎn)。也稱單位連結(jié),證券連結(jié),變額壽險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)顧名思義就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn),是指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí),在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定的。
投資連結(jié)保險(xiǎn)只有一個(gè)投資賬戶,靈活性類似于萬(wàn)能,保險(xiǎn)公司會(huì)為每個(gè)投保人設(shè)立個(gè)人賬戶但不保底,有穩(wěn)健型、激進(jìn)型,適合于有一定的投資理財(cái)觀念,并堅(jiān)持長(zhǎng)期投入的年輕人。
優(yōu)勢(shì):投資連結(jié)保險(xiǎn)在兼顧保障的基礎(chǔ)上,分享專家理財(cái)帶來(lái)的收益。不同賬戶自由轉(zhuǎn)換,以適應(yīng)資本市場(chǎng)不同的形勢(shì)。只要堅(jiān)持長(zhǎng)線投資,會(huì)有不錯(cuò)的收益。在各類養(yǎng)老險(xiǎn)中也是唯一能夠很好的抵制通脹的產(chǎn)品。
劣勢(shì):投資連結(jié)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類產(chǎn)品,必須堅(jiān)持長(zhǎng)期持有。也是終身扣除保障費(fèi)用,如果年青時(shí)保額做的比較高,退休后家庭責(zé)任減輕后保額要做適當(dāng)調(diào)整。
總的來(lái)說(shuō),投連險(xiǎn)適合那些有保障需求且有充足資金進(jìn)行長(zhǎng)期投資的“戰(zhàn)略”投資者。
適合購(gòu)買投連險(xiǎn)的五類人:
1.希望將基金定投與保險(xiǎn)投資相結(jié)合的投資者。
2、單身貴族:年輕人往往對(duì)未來(lái)生活或家庭預(yù)算不太確定,應(yīng)首先考慮選擇投連險(xiǎn),充分享受投連險(xiǎn)多方面的靈活性,根據(jù)自己的時(shí)間需要而調(diào)整繳費(fèi)金額、保障額度和投資額度。
3、肩負(fù)事業(yè)家庭重?fù)?dān)的人:投連險(xiǎn)可以看作是“一份每年可續(xù)保的定期壽險(xiǎn)加上一個(gè)獨(dú)立的個(gè)人投資賬戶”,在提供壽險(xiǎn)保障的同時(shí)積累資金。利用投連險(xiǎn)保額可以調(diào)整的特點(diǎn),在生活、經(jīng)濟(jì)壓力較大的情況下,作為家庭的核心頂梁柱,可以提高保障比例。等到了50歲后生活壓力減輕,養(yǎng)老需求提高,這時(shí)可以降低保障比例,升高投資比例。
4、父母為孩子投保:用投連險(xiǎn)代替?zhèn)鹘y(tǒng)教育金保險(xiǎn)來(lái)為孩子儲(chǔ)備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等。
5、工作繁忙而無(wú)暇投資的精英人士:作為一種新的投資渠道,投連險(xiǎn)是中長(zhǎng)線投資中非常好的選擇,既能安心保障,又能投資理財(cái),省時(shí)省心,安全性相對(duì)較高,而長(zhǎng)期滾存的利益也同樣不容小視。
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