開心保保險網(wǎng)

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平也在不斷地提高，越來越多的人在滿足了溫飽的同時也開始關(guān)注醫(yī)療保險，購買醫(yī)療保險的作用在于補充醫(yī)療費用增長帶來的財務(wù)風(fēng)險，但投保商業(yè)醫(yī)療保險不一定可以獲得全部醫(yī)療費用的理賠。作為中高收入人群來說，投保醫(yī)療保險還可以減輕誤工造成的損失。

醫(yī)療保險有四種主要類型：普通醫(yī)療保險（提供治療疾病時所相關(guān)的一般性醫(yī)療費用，其主要包括門診費用、醫(yī)藥費用、檢查費用等）、住院保險、手術(shù)保險和綜合醫(yī)療保險（其費用范圍則包括醫(yī)療和住院、手術(shù)等的一切費用），在實踐中還有住院定額醫(yī)療保險、高額醫(yī)療保險、補充醫(yī)療保險等。

一些高檔的醫(yī)療保險，保險范圍不僅涵蓋社保和自費的所有醫(yī)療費用，而且給付比例高達(dá)90%-100%，附加每日住院津貼保險可彌補被保險人住院期間的收入損失。由此可見，醫(yī)療保險的作用是十分巨大的，那么。個人如何買醫(yī)療保險呢？

第一、注意投保年齡的限制。

各家保險公司對最低投保年齡有不同的規(guī)定，根據(jù)險種的不同，最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等。但是，各保險公司規(guī)定的最高投保年齡卻大致相同，為65周歲。如果您的年齡不在這一范圍之內(nèi)，一般來講，您不適合投保。年齡越小保費越少，所以建議最好早投保。

第二、注意如實告知義務(wù)條款。

在訂立保險合同時，應(yīng)將自己目前的身體狀況及既往病史如實向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承保或以什么條件承保。有的住院醫(yī)療保險條款將某些嚴(yán)重的疾病（如先天性疾病、白血病等）明確列入不保范圍。因此，不要隱瞞病史，否則會造成保險合同的失效，即使發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，保險公司也不會履行賠付義務(wù)。

第三、注意險種的責(zé)任范圍。

購買保險時，搞清險種的責(zé)任范圍很重要，只有責(zé)任范圍內(nèi)保險事故的發(fā)生，保險公司才會履行賠付義務(wù)。如市面上熱賣的《重大疾病保險》，其保險責(zé)任范圍一般為投保后第一次確診的疾病。如癌癥、腦中風(fēng)、心肌梗塞等，而哮喘、肺結(jié)核等疾病則列為不保范圍。

第四、注意住院醫(yī)療保險的觀望期。

所謂觀望期，即保險合同生效一段時間后，保險人才對被保險人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費用履地給付責(zé)任。除意外事故造成的住院醫(yī)療費用外，對于一般的住院醫(yī)療保險，保險公司在承保時均設(shè)有一個觀望期。根據(jù)不同的險種，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用支出，保險公司不負(fù)賠付責(zé)任。

第五、注意免賠條款。

保險公司一般均對一些金額較低的醫(yī)療費用采用免賠的規(guī)定。一方面金額較低的醫(yī)療費用，被保險人在經(jīng)濟(jì)上可以承受；同時也可省支保險人因理賠而投入的大量勞動。另一方面可促使被保險人加強對醫(yī)療費用的自我控制，避免不必要的浪費。因此，購買醫(yī)療保險時，一定要注意免賠額。若您的醫(yī)療費用少于免賠額，則您不可能獲得理賠。

溫馨提示：醫(yī)療保險有的保險公司是作為主險獨立承保的，也有的公司是作為附加險承保的。針對你的收入、年齡等具體情況而言，你可以選擇一款可自由調(diào)節(jié)你的意外風(fēng)險保額，及重大疾病保額的分紅險，另外再選擇一份意外+醫(yī)療保險，你的保障充分又比較全面。到年老之時還有一筆資金來養(yǎng)老。