自2013年1月1日起,繼續(xù)提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金水平,提高幅度按2012年企業(yè)退休人員月人均基本養(yǎng)老金的10%確定。在普遍調(diào)整的基礎(chǔ)上,對企業(yè)退休高工、高齡人員等群體適當再提高調(diào)整水平,對基本養(yǎng)老金偏低的企業(yè)退休軍轉(zhuǎn)干部按有關(guān)規(guī)定予以傾斜。
為保障企業(yè)退休人員生活,2005年至2012年,我國已連續(xù)8年較大幅度調(diào)整企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金水平。2012年調(diào)整后,企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金達到1721元,與2005年調(diào)整前月人均700元的水平相比,8年累計月人均增加1021元。會議要求研究建立企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機制,確保企業(yè)退休人員生活水平保持穩(wěn)定并逐步提高。
關(guān)于社會養(yǎng)老保險繳費問題,相信大家也都有個基本概念,就是按照上一年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY作為繳費基數(shù),下限為上一年職工月平均工資的60%,上限為上一年職工月平均工資的300%。在限額范圍外,無論你是想多交還是少交,都是不允許的。然而對于我們普通員工來說,選擇交納上限和交納下限哪個更劃算呢?當然衡量這個為問題的標準就是我們退休后實際能領(lǐng)到的養(yǎng)老金的多少。
根據(jù)最新的養(yǎng)老金計算辦法,必須繳滿15年才能領(lǐng)取,職工退休時的養(yǎng)老金由兩部分組成:
養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)(計發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當時的人口平均壽命來確定)。之前是統(tǒng)一的120個月,目前50歲為195個月、55歲為170個月、60歲為139個月。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=上年度在崗職工月平均工資(1+本人指數(shù)化月平均繳費指數(shù))÷2×繳費年限×1%
從上述公式分析來看,未來我們領(lǐng)取養(yǎng)老金的金額與我們的領(lǐng)取年齡、在崗職工月平均工資、繳費年限及本人的月平均繳費工資等有關(guān)。不難看出,繳費年限越長,繳費的基數(shù)越高,我們未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會越多。而社保養(yǎng)老最大的好處就是活到老領(lǐng)到老,即使個人賬戶的養(yǎng)老金領(lǐng)完了,國家仍然會繼續(xù)發(fā)放基礎(chǔ)養(yǎng)老金,而且養(yǎng)老金還會隨著社會在崗職工的月平均工資的增加而增加。
舉例而言:王先生,33歲,普通職員,月薪5000元。假定王先生從現(xiàn)在開始每年按照其實際工資為基礎(chǔ)繳納社保,繳納至60歲。假定上年度職工月平均工資3000元,并知指數(shù)化月平均繳費指數(shù)為1,計發(fā)月數(shù)為139個月,以現(xiàn)值法計算如下:
個人賬戶養(yǎng)老金=(5000*8%*12個月*27)/139=932元;
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(3000+5000*1)*27*1%=2160元
養(yǎng)老金=932+2160=3092元
假設(shè)王先生的工資收入為10000元,那么我們只能按照繳費基數(shù)上限重新計算:
個人賬戶養(yǎng)老金=(3000*300%*8%*12個月*27)/139=1678元;
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(3000+3000*300%*1)*27*1%=3240元
養(yǎng)老金=1678+3240=4918元
對比以上兩個例子,工資收入越高,養(yǎng)老金替代率越低,對高收入人群生活品質(zhì)的影響會更嚴重,所以并不能說社保交得越多越劃算。如此一來,對于高收入人群而言,為了保障養(yǎng)老生活品質(zhì),還需要通過其他方式來補充自己的養(yǎng)老,以彌補社保無法解決的問題。
現(xiàn)在城市移民越來越多,而社保在城市間的轉(zhuǎn)移問題便成為大家關(guān)注和關(guān)心的問題。目前國家出臺的《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》(簡稱《暫行辦法》)已經(jīng)在全國開始正式實施,讓我們一起來解讀一下其中的相關(guān)規(guī)定。
《暫行辦法》第三條(二)明確規(guī)定,基本養(yǎng)老保險關(guān)系不在戶籍所在地,而在其基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地累計繳費年限滿10年的,在該地辦理待遇領(lǐng)取手續(xù),享受當?shù)鼗攫B(yǎng)老保險待遇。也就是說,只要滿足總繳費年限15年,并且在其基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地累計繳費年限滿10年的,就可以在該地領(lǐng)取養(yǎng)老金。
但是在實際的執(zhí)行過程中,各個地方執(zhí)行的標準不同,程度不同。舉例來說,浙滬蘇三地已初步建立社保轉(zhuǎn)移交接制度,只要在這個區(qū)域內(nèi),累計交夠15年的養(yǎng)老金,在退休后直接在累計繳費年限滿10年的某個城市領(lǐng)取養(yǎng)老金,而且在其他城市繳納的養(yǎng)老金也可以一并領(lǐng)取。就北京而言,如果想退休后在北京領(lǐng)取養(yǎng)老金,必須累計交夠15年。如果沒有交夠15年就離開北京,則只能把個人賬戶轉(zhuǎn)回戶籍所在地領(lǐng)取。
總的來說,《暫行辦法》的執(zhí)行細節(jié)還在不斷完善,相信未來一是可以做到養(yǎng)老險的不同地域轉(zhuǎn)移,實現(xiàn)“自由行”;二是即使一個人多地區(qū)工作,只要有養(yǎng)老賬戶繳費記錄,都可以累計年限和金額,利于保護個人賬戶養(yǎng)老權(quán)益;三是可以帶走原單位賬戶所繳納的部分養(yǎng)老金。社會保險是我們的保障基礎(chǔ),就讓我們對養(yǎng)老生活少些擔憂,多些憧憬吧!
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