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重大疾病險，是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。根據(jù)保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。

發(fā)展歷程

重大疾病保險于1983年在南非問世，是由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德最先提出這一產(chǎn)品創(chuàng)意的。他的哥哥克里斯汀巴納德是世界上首位成功實施了心臟移植手術(shù)的醫(yī)生。馬里優(yōu)斯醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，在實施了心臟移植手術(shù)后，部分患者及其家庭的財務(wù)狀況已經(jīng)陷入困境，無法維持后續(xù)康復(fù)治療。為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或?qū)嵤┲卮笫中g(shù)后所承受的經(jīng)濟壓力，他與南非一家保險公司合作開發(fā)了重大疾病保險。

1986年后，重大疾病保險被陸續(xù)引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區(qū)，并得到了迅速發(fā)展。

1995年，我國內(nèi)地市場引入了重大疾病保險，現(xiàn)已發(fā)展成為人身保險市場上重要的保障型產(chǎn)品。重大疾病保險在發(fā)展過程中，保障范圍逐漸擴大，保障功能日趨完善，但該類產(chǎn)品的設(shè)計理念一直延續(xù)至今.

人人都適合購買重大疾病保險嗎

隨著醫(yī)療技術(shù)的進步，重大疾病的康復(fù)率不斷提升。與此同時，現(xiàn)代的醫(yī)療手段也導致醫(yī)療費用迅速上升。重大疾病一旦發(fā)生會給您和家人帶來沉重的經(jīng)濟負擔。

有的人會說，我有了社保而且單位福利很好，所以沒有必要買重大疾病保險了。實際上情況并非如此

首先，社保只報銷因疾病引起的醫(yī)療費用，因意外傷害導致的醫(yī)療費用不能報銷；社保不對非工作期間發(fā)生的意外傷害和意外醫(yī)療責任進行賠付；無論意外身故還是疾病身故，社保都是沒有身故賠償?shù)模砉屎笾皇欠颠€當時個人賬戶的金額，而這部分的金額是很少的。

其次，中國的社保報銷或者單位報銷首先是一個先支出再補償?shù)母拍?，這就意味著即使屬于賠付范圍，你也必須先開支出去多少，才能在這個基礎(chǔ)之上報銷回來多少，而且我們報銷的數(shù)額不會大于開支總額。不在公費醫(yī)療藥品清單目錄上的進口藥和營養(yǎng)藥是不能報銷的。

再次，社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，社保有起付線限制，額度內(nèi)的費用需要自付，住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對都比較高。

最后，社保重在保障，支付的標準是以保障被保險人基本生活為前提。對于追求高品質(zhì)的人群來說是遠遠不夠的。

所以，對于沒有醫(yī)保的人來說，重大疾病保險尤其重要。而對醫(yī)保覆蓋對象來說，重大疾病保險可作為一種必要補充。

中國人壽重大疾病保險所保疾病項目

1) 惡性腫瘤    
2) 急性心肌梗塞   
3) 腦中風后遺癥    
4) 重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)    
5) 冠狀動脈搭橋術(shù) 
6) 終末期腎病  
7) 多個肢體缺失   
8) 急性或亞急性重癥肝炎  
9) 良性腦腫瘤
10) 慢性肝功能衰竭失代償期   
11) 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥  
12) 深度昏迷  
13) 雙耳失聰 
14) 雙目失明  
15) 癱瘓  
16) 心臟瓣膜手術(shù)  
17) 嚴重阿爾茨海默癥   
18) 嚴重腦損傷  
19) 嚴重帕金森癥
20) 嚴重III度燒傷   
21) 嚴重原發(fā)性肺動脈高壓   
22) 嚴重運動神經(jīng)元病  
23) 語言能力喪失 
24) 重型再生障礙性貧血  
25) 主動脈手術(shù) 
26) 多發(fā)性硬化癥
27) 重癥肌無力 
28) 嚴重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病  
29) 終末期肺病   
30) 腦動脈瘤開顱手術(shù)  
31) 脊髓灰質(zhì)炎