分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品此類險種比較適合中產(chǎn)階層,一個中產(chǎn)者如果希望自己的財務(wù)狀況不會隨著事業(yè)的起伏而大起大落,又不愿意自己花費心機(jī)打理財務(wù),就適合購買此類保險中國的投資市場目前有銀行儲蓄、債券、股票、投資分紅型保險這幾種主要方式。
銀行儲蓄是一種比較安全、風(fēng)險性較低,但回報也較少的投資手段。債券由于其發(fā)行不定期、變現(xiàn)性差,不是一種經(jīng)常性的投資手段。股票由于具有較高的風(fēng)險、對投資專業(yè)水平要求較高,因此,很難成為人們投資的主要方向。而投資(分紅)型保險作為一種新興的投資方式,分紅保險有風(fēng)險嗎?
最早使用保單分紅的,分紅保險有風(fēng)險嗎可以追溯到1776年英國OleEquitable壽險公司。分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。
在發(fā)達(dá)國家,分紅保險已運用200多年,作為抵御通貨膨脹和利率風(fēng)險的主力險種,其主要優(yōu)點在于投保人除了可以得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險金給付外,還有機(jī)會分享保險公司的經(jīng)營成果,即參加保險公司投資和經(jīng)營管理活動所提盈余的分配。在北美地區(qū),80%以上的壽險產(chǎn)品具有分紅功能;在德國,分紅型保險占該國人壽保險市場85%。市場主要分紅產(chǎn)品目前中國市場上的分紅型產(chǎn)品主要有中國人壽的“國壽千禧理財兩全保險”,新華人壽的“吉慶有余”分紅保險、平安保險的“平安鴻利終身險”,中法合資金盛人壽的“盛世佳人”、“盛世驕子”和“盛世順心”分紅保險等,美國友邦、中宏人壽等也在中國幾大城市推出自己的分紅型保險產(chǎn)品。
友邦節(jié)節(jié)高分紅產(chǎn)品保障被保險人至88周歲,有各種繳費期可供選擇:提供身故保險金、每5年一次生存現(xiàn)金給付(15%基本保險金額)以及滿期給付;紅利為增值紅利,即每年宣布的紅利按基本保險金額的百分比表示,在被保險人身故或保險合同滿期時與保險金額一同給付受益人。
分紅保險有風(fēng)險嗎早已受到越來越多的個人和家庭關(guān)注。在股市低迷、整體金融市場復(fù)雜多變的背景之下,穩(wěn)健理財?shù)闹匾匀找嫱怀?。理財專家建議,成功的理財規(guī)劃需具有五大標(biāo)志:獲得資產(chǎn)增值、保證資產(chǎn)安全、防御意外及疾病事故、保證老有所養(yǎng)及給子女提供教育基金。適當(dāng)配置分紅保險(放心保)產(chǎn)品,能夠幫助實現(xiàn)上述全部目標(biāo)。
分紅保險一般兼具保險保障與穩(wěn)健理財?shù)墓δ?,適宜大眾保險理財?shù)男枨?。簡而言之?a href='http://aligege168.cn/zixun/hangye/CG20121205049.shtml' target='_blank' title='分紅險' >分紅險是在享有保險合同規(guī)定的保證利益的同時,通過分享保險合同紅利的形式,享受保險公司的經(jīng)營成果。具體而言,它是保險公司在每個會計年度結(jié)束后,將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余,按照一定的比例,以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。中國保監(jiān)會規(guī)定,保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。
除了紅利分配外,很多分紅保險產(chǎn)品所具有的保障功能更能體現(xiàn)保單的核心競爭力,也是家庭理財規(guī)劃的重要前提。一份全面的家庭理財計劃,應(yīng)該包含對家庭頂梁柱及其它家庭成員的人身保障。理財專家建議,把分紅險作為一款主險,根據(jù)投保人的實際保障需要附加重大疾病、意外、養(yǎng)老等保險產(chǎn)品?;蛘咴诒WC醫(yī)療、意外等基本保障齊全之后,再考慮其具備的理財功能。
在很多保險產(chǎn)品中分紅保險有風(fēng)險嗎,其實保障功能和理財功能得到有機(jī)結(jié)合。以“中宏金福連連D款兩全保險(分紅型)”為例,該產(chǎn)品不僅提供了穩(wěn)定而靈活的現(xiàn)金流,還可與多種附加險靈活搭配,全面實現(xiàn)穩(wěn)健的理財規(guī)劃和周全的人身保障。
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