醫(yī)療保障不可少 兒童投保首選意外險

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-10-17 17:37:03

對孩子的成長,父母最關(guān)心的就是健康和教育。兒童自制能力差,活潑好動,好奇心強,發(fā)生意外的可能性大,我國每年有20%~40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫(yī)學(xué)治療,兒童意外傷害,意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。因此,為孩子提供最好的生活環(huán)境與物質(zhì)條件時,給孩子規(guī)劃好安全保障已經(jīng)成為了大多數(shù)家長首先考慮的問題。

孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差,基本完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護:孩子在上小學(xué)、中學(xué)階段,要負(fù)擔(dān)照顧自己的責(zé)任,但作為弱小群體,為了避免車禍等意外,父母可以酌情為孩子購買意外類險種,但是并非多多益善。

專家指出“一切以孩子為中心”的生活慣例是購買兒童險的誤區(qū)所在。在給孩子購買保險的同時,家長更應(yīng)重視完善自身的保障。因為成人通常才是家庭的經(jīng)濟支柱,也是子女最好的保護傘,只有大人們擁有了足夠的保障,才是對孩子最實在的保障。因此,擁有一份充足的家庭保險計劃,才是孩子成長過程中的經(jīng)濟后盾。

家長在購買兒童保險時,要避免重復(fù)購買多份同類型兒童險。對于保障性的兒童保險產(chǎn)品,保險公司一般是實施差額賠付的原則,專家提醒家長,在購買少兒險時,應(yīng)考慮購買一份保費豁免附加險,來確保一旦不幸發(fā)生,給孩子的保險保障仍然可以繼續(xù)有效。保費豁免功能可以說是為兒童險上的安全鎖。

意外傷害險是首選

近期,我國連續(xù)出現(xiàn)多起幼兒園慘案,少兒安全保障問題得到高度重視。事實上,早在2008年4月,教育部、財政部和保監(jiān)會就聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于推行校方責(zé)任保險完善校園傷害事故風(fēng)險管理機制的通知》,要求在全國各中小學(xué)校中推行意外傷害校方責(zé)任保險制度,少兒安全保障問題早已得到政府和學(xué)校的重視。

保險專家告訴記者,少兒保險用于解決孩子成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用,及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險,大致分為三類:意外傷害險、健康醫(yī)療保險和教育儲蓄保險。
而意外傷害險是目前最常見的少兒保險,主要針對少年兒童容易受傷害這一特性,保費通常都不貴,每年只需幾十至幾百元,意外傷害保險低保費、高保額這種“以小搏大”的特點,使家長們可以通過確定的小額支出,鎖定不確定的較大數(shù)額的損失風(fēng)險,性價比高,應(yīng)成為首選。

保險專家還提醒父母選購兒童意外險時應(yīng)注意以下3點。

注意1:看清理賠項目

辦理意外醫(yī)療理賠時,并不是拿著所有藥費單據(jù)找保險公司就能全額報銷的,而是有選擇性的報銷。比如床位費、進口藥品等是否報銷,各家公司規(guī)定都不同。所以,家長買意外險之前要弄清哪些費用可以報,哪些費用不能報,是全額報還是按照一定比例報,以免到時候與保險公司產(chǎn)生糾紛。

注意二:看清保障范圍

家長在為孩子購買兒童意外傷害保險的時候要看清保障范圍,不要認(rèn)為只要買了意外險,孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如:少年兒童不小心燙傷了,認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠,但是根據(jù)保險公司的相關(guān)條款,燙傷必須要達到什么程度才可以獲得理賠,而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級支付保險金。也就是說,理賠是有條件的,這一條件主要是保險條款中的“免責(zé)條款”。根據(jù)各家保險公司的相關(guān)條款,目前兒童意外傷害保險的保障范圍以死亡和傷殘為主,而有的只保死亡。但在險種名稱上卻有可能都稱為意外保險。這一點投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再決定。

注意三:看清保額

根據(jù)《保險法》規(guī)定,未成年子女基本不具有勞動能力,且沒有工資收入,因此在確定未成年人的身故保額時,是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元,而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此,在為孩子選擇兒童意外保險時,應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制,超出保額部分無效。

兒童意外難免會發(fā)生,比起意外導(dǎo)致殘疾、死亡來說,因意外導(dǎo)致的傷害更加頻繁。很多時候,孩子會因為自己的不小心而遭遇傷痛。這給家長帶來的不僅僅是心疼、自責(zé),還有經(jīng)濟上的額外負(fù)擔(dān)。

如果在意外傷害保險基礎(chǔ)上附加意外醫(yī)療保險,那么家長的經(jīng)濟壓力會明顯減輕,也能為孩子的磕磕碰碰提供更加全面的保障。當(dāng)孩子因為意外事故需要入院治療、接收手術(shù)、住院或一般門急診治療時,附加意外醫(yī)療保險可以起到補償醫(yī)療費用的作用,彌補家長自付醫(yī)療費用的部分。
醫(yī)療保障不可少,兒童投保首選意外險。

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