隨著人們理財的深入了解,越來越多的人購買分紅保險,但是各家保險公司分紅效益哪家好呢?該如何選擇呢?
在中國不管什么都喜歡排名,行業(yè)也是如此,因此對于現(xiàn)在保險在中國發(fā)展的幾十年間,從最初的一家保險公司到如今300多家保險公司,取得了突飛猛進(jìn)的成績,同時保費(fèi)也在高速增長。各個保險公司不論是在規(guī)模上,還是在保費(fèi)收入等方面都存在著巨大差異,結(jié)合用戶最關(guān)心的因素,保臨會對各大保險公司進(jìn)行了評估。哪家保險公司的分紅最高?
保險公司的分紅是不定的。每家分紅每年也是不同的。也許今年平安最高,但明年可能就是人壽最高了。那后年可能就是泰康了,再后來也許是太平也許是海康,也說不定一家公司連續(xù)幾年都是最高。公司的分紅和公司大小沒有關(guān)系,但和經(jīng)營狀況有很大的關(guān)系。
目前保險公司推出的各類分紅保險產(chǎn)品保險利益均由“保險保障”和“保單紅利”兩部分組成。
根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定:保險公司在利益演示中不能出現(xiàn)任何演示利率等比例性指標(biāo),因此客戶在分紅產(chǎn)品說明書中只能看到高、中、低三個檔次的分紅水平,而不能按照6%、4%、3%來演示紅利的累積利率了。但是廣大投保人必須注意:盡管大家都關(guān)心哪家公司哪個產(chǎn)品的紅利更多,實際上如果僅僅根據(jù)過去幾年分紅情況來演示未來收益存在很多的局限性。
哪一險種、哪一公司在過去幾年給客戶分配了更多紅利,顯然是購買分紅類保險客戶最為關(guān)心的問題。
然而,由于各公司各險種結(jié)算方式的差異性、復(fù)雜性和非透明性,使依據(jù)各險種過去幾年實際分紅狀況對比結(jié)果具有極大的片面性和誤導(dǎo)性。原因如下:
1、各公司各分紅類險種結(jié)算方式的復(fù)雜性及相關(guān)資料的非透明性,使短期實際所得紅利失去比較價值。
只要我們收集比較各保險公司保障內(nèi)容相近的各種分紅險的產(chǎn)品說明書,就不難發(fā)現(xiàn),在相同假設(shè)紅利率條件下,各險種的短期所得紅利(三五年內(nèi))差異極大;而二三十年后的累計紅利卻基本相同。
由于相關(guān)險種結(jié)算方式的非透明性及保監(jiān)會的明確規(guī)定:保險公司不得通過公共媒體公布或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或水平,不得以任何方式將分紅保險的經(jīng)營成果與其它保險公司的分紅保險進(jìn)行比較。使我們對以上種種說法無法給出正確的判斷。
也正因為這種不透明性,使短期實際所得紅利失去比較價值,因此,購買分紅類保險更需要關(guān)注的是各家保險公司過去的長期投資狀況!
專家分析:
選擇分紅險你可以看:
1、保險公司的收益水平,分紅險的紅利是來自于保險公司的總盈余,所以保險公司的投資收益分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要,而每家公司的投資收益水平可以通過網(wǎng)絡(luò)等途徑了解。
2、看買了分紅保險后能獲得多少公司經(jīng)營利益,這個與保險公司的分配體系有關(guān)。
3、你最好上保險公司的網(wǎng)站上面看看近5年內(nèi)的收益,就可以大概了解到公司的實力了。
分紅保險的長期性,也造就其分紅的不確定性,所以在選擇時可以重點的關(guān)注保險公司歷年分紅產(chǎn)品的經(jīng)營情況,同時也要考察保險公司的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
分紅險有兩部份的收益,一部份是確定的生存金,還有一部份是不確定的分紅,還有如果考慮到中途退保的話最好比較一下每個產(chǎn)品的現(xiàn)金價值。而對于公司的對比來說,我個人認(rèn)為大公司和小公司各有各的優(yōu)勢,對于大公司來說主要是實力強(qiáng)大給客戶感覺很安全,但也許也會存在一些歷史性的問題,所以在產(chǎn)品的性價比上不一定有優(yōu)勢;而對于剛起步的新公司來說,由于是新公司在安全感上沒有老公有優(yōu)勢,但為了吸引客戶,在產(chǎn)品的性價比上相對會有優(yōu)勢一些??傮w來說還是要看每家公司的發(fā)展?jié)摿?/p>
專家建議:
保額分紅產(chǎn)品的投資收益明顯高于保費(fèi)分紅,存在的缺陷就是保額分紅并不是現(xiàn)金分紅,其紅利的領(lǐng)取方式不如保費(fèi)分紅那么靈活,只能通過退保或者減少保額的方式實際獲得紅利。
保費(fèi)分紅的紅利性質(zhì)比較靈活,可留存也可取出,容易變現(xiàn),但是投資收益率不如保額分紅。如果對未來預(yù)期并不樂觀,只是將分紅型保險作為一種投資或規(guī)避利率風(fēng)險的方式,則可以選擇保費(fèi)分紅的產(chǎn)品,隨時領(lǐng)取現(xiàn)金紅利。
如果您重收益輕流動,請您選擇保額分紅。如果您重靈活輕收益,請選擇保費(fèi)分紅。
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