開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

分紅險(xiǎn)兼具保障和收益受到很多消費(fèi)者青睞，選擇哪種分紅險(xiǎn)，中郵富富余1號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型）怎么樣？

首先分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。

中郵富富余1號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型）介紹

一、產(chǎn)品特色

中郵富富余1號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型），是為了滿足您對(duì)人身保障和資金保值增值的雙重需求而推出的五年分紅型兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品。

有保障，更安心

為了滿足您對(duì)人身保障的需求，產(chǎn)品提供實(shí)用的人身保障服務(wù)，特別是被保險(xiǎn)人意外身故或全殘將最高得到2倍基本保險(xiǎn)金額賠付。

抗風(fēng)險(xiǎn)，更放心

為了有效的抵御風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期屆滿時(shí)，您將會(huì)足額得到豐厚的滿期保險(xiǎn)金，使您的資產(chǎn)保值增值。

收益多，更劃算

除了可以得到全面的人身保障與豐厚的滿期保險(xiǎn)金之外，將更有機(jī)會(huì)享受保險(xiǎn)期間內(nèi)公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作產(chǎn)生的紅利。

投保示例

張先生，30歲，購(gòu)買了10份中郵富富余1號(hào)產(chǎn)品，一次性交納保險(xiǎn)費(fèi)10000元。張先生可以獲得該產(chǎn)品承諾的身故、全殘保障。5年期滿后，張先生可以獲得滿期保險(xiǎn)金10670元，同時(shí)也有機(jī)會(huì)享受保險(xiǎn)期間內(nèi)公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作產(chǎn)生的累積紅利737.7元（此分紅為《中郵富富余1號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型）保險(xiǎn)利益測(cè)算表》的中檔累積紅利）。

中郵富富余1號(hào)為何引熱銷

“中郵富富余1號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型）”產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人一旦出險(xiǎn)，意外身故與意外全殘的情況下，保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金額是所繳保費(fèi)的兩倍，保障性在業(yè)內(nèi)處于低水平；另一方面，按演示利益的中等水平計(jì)算，該產(chǎn)品的累計(jì)紅利，加上滿期給付金額共為11407.7元，遠(yuǎn)低于目前5年期定存收益（本金+利息）。

除此以外，“中郵富富余1號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型）”的現(xiàn)金價(jià)值也明顯低于市場(chǎng)同類產(chǎn)品。記者通過對(duì)比發(fā)現(xiàn)，無論比較保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)利益，中郵富富余1號(hào)均遜于同類產(chǎn)品。

某險(xiǎn)企高管分析，從中郵人壽自身來說，有動(dòng)力也有優(yōu)勢(shì)來主打生死兩全保險(xiǎn)。一方面，此種“類儲(chǔ)蓄性”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不占用公司的死差，投資壓力減少，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)能力及風(fēng)控能力的要求也會(huì)相對(duì)降低；另一方面，可以借助郵儲(chǔ)銀行的渠道優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)猛增。

對(duì)于這類在銀保渠道銷售的類儲(chǔ)蓄性產(chǎn)品，產(chǎn)品的核心并不在保障，保險(xiǎn)的特性非常小，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)保障承擔(dān)的成本也很小。他舉例，即便是A產(chǎn)品，四倍意外險(xiǎn)保額4.2萬，去掉客戶賬戶現(xiàn)金價(jià)值約1萬，實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)保障3.2萬，每年保險(xiǎn)公司的成本也就約8-10元。

據(jù)記者觀察，在代理人渠道銷售的分紅型兩全保險(xiǎn)與銀保渠道有明顯區(qū)別。一是前者保險(xiǎn)期間相對(duì)較長(zhǎng)，在代理人渠道的產(chǎn)品保險(xiǎn)期間一般為20年，而銀保渠道產(chǎn)品普遍為5-6年；二是代理人渠道意外身故所得賠償較高，一般情況下是所交保費(fèi)的10倍以上。

另外，分析郵儲(chǔ)銀行縣域分支機(jī)構(gòu)的用戶年齡結(jié)構(gòu)，從郵政的用戶群里來判斷，中老年客戶占比較多，對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知度有限。因此，消費(fèi)者與保險(xiǎn)銷售人員之前要做到信息對(duì)稱是非常不易的。所以，上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這并非健康的發(fā)展模式。

另外一位業(yè)內(nèi)人士也發(fā)表了不同觀點(diǎn)，他認(rèn)為“由于近年來中央加大了對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生的投入，隨著居民醫(yī)療保障逐漸提高，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)保的補(bǔ)充空間會(huì)日漸縮小，因此，在這種形勢(shì)下，保險(xiǎn)業(yè)一味追求轉(zhuǎn)型、發(fā)展保障型產(chǎn)品，會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)形成制約，發(fā)展速度必然緩慢。所以，盡管銀保渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)保障性較低，但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須要爭(zhēng)奪這份金融資源。”

他進(jìn)一步分析，“相比其他銷售渠道，銀保渠道的特性決定了其產(chǎn)品形態(tài)需要越簡(jiǎn)單越好，越通俗易懂越好。在費(fèi)率未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的情況下，很多保險(xiǎn)公司正通過分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等附加收益的理財(cái)功能來吸引客戶，這與銀行以高收益理財(cái)產(chǎn)品搶奪存款資源，是同樣的道理。”