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人們?nèi)缃裎镔|(zhì)生活水平不斷提升，越來越多的人購買人壽人身意外險為自己日后的生活提供最基本的保障。而人壽人身意外險是其中一種很重要的險種，一旦不幸發(fā)生，人壽人身意外險就能為您排憂解難。那么，讓我們再來了解人壽人身意外險。

第一條 保險合同的構成

本保險合同（以下簡稱本合同）由保險單或其他保險憑證及所附條款、批注、附貼批單、投保單、與本合同有關的投保文件、聲明、其他書面協(xié)議構成。

第二條 投保范圍

一、年齡在6周歲至65周歲，身體健康，能正常學習、生活、工作或勞動者，可作為被保險人參加本保險。

二、被保險人本人、對被保險人有保險利益的其他人可作為投保人。

第三條 保險責任

在本合同保險責任有效期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害，本公司依下列約定給付保險金：

一、人壽人身意外險的被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因死亡的，本公司按意外傷害保險金額給付死亡保險金。

二、人壽人身意外險的被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因身體殘疾的，本公司根據(jù)中國人民銀行1998年制定的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》的規(guī)定，按意外傷害保險金額及該項殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。如治療仍未結束的，按第180日的身體情況進行殘疾堅定，并據(jù)此給付殘疾保險金。

人壽人身意外險的被保險人因同一意外傷害造成1項以上身體殘疾時，本公司給付對應項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或同一足時，本公司僅給付其中1項殘疾保險金；如殘疾項目所對應的給付比例不同時，僅給付其中比例較高1項的殘疾保險金。

三、人壽人身意外險的被保險人因遭受意外事故下落不明的，經(jīng)人民法院宣告死亡，本公司按意外傷害保險金額給付保險金。

本公司所負本條第一、第二和第三款給付保險金的責任以意外傷害保險金額為限，1次或累計給付的保險金達到意外傷害保險金額時，本條第一、第二和第三款保險責任終止。

四、被保險人因遭受意外傷害在縣級以上（含縣級）醫(yī)院或本公司認可的醫(yī)療機構診療所支出的、符合當?shù)厣鐣?a href='http://aligege168.cn/20000001/' target='_blank' title='醫(yī)療保險' >醫(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的醫(yī)療費用，在扣除民幣100元免賠額后，在醫(yī)療保險金額范圍內(nèi)，按80%給付醫(yī)療保險金。

本公司所給付意外醫(yī)療保險金的責任以意外醫(yī)療保險金額為限，1次或累計給付的保險金達到意外醫(yī)療保險金額時，該項保險責任終止。

一、人壽人身意外險由哪幾部分構成

人壽人身意外險由兩部分構成：

純保險費和附加保費。前者用于保險金的給付；后者用于保險公司業(yè)務經(jīng)營費用的開支，二者的總和就是營業(yè)保險費，亦稱毛保費。其計算公式為：毛保費=純保費+附加保費

保險費精算現(xiàn)值為純保費精算現(xiàn)值與附加保費精算現(xiàn)值之和，從而可得：純保費精算現(xiàn)值+附加保費精算現(xiàn)值=保險金的精算現(xiàn)值+各項業(yè)務費用精算現(xiàn)值

據(jù)此情形，可分別計算純保費和附加保費。亦即：純保費精算現(xiàn)值=保險金精算現(xiàn)值附加保費精算現(xiàn)值=各項業(yè)務費用精算現(xiàn)值

二、人壽人身意外險有哪幾類

人壽人身意外險的分類

• 1.自然純保費與均衡純保費
• 自然純保費：是分別以各年歲的死亡率為繳付標準計算的保險費。它是以每年更新續(xù)保為條件，簽訂一年定期保險合同時，各年度的純保費。因為各年歲的死亡率不同，保費必須隨著變動。
• 均衡純保費：是在約定繳費期限內(nèi)，每次繳費金額始終不變的均衡毛保費中扣除均衡附加保費的剩余部分。
• 2.年繳純保費和躉繳純保費
• 年繳純保費：是自投保之日起分若干時期繳清的年繳毛保費中扣除附加保費后的剩余部分。
• 躉繳純保費是：在投保之日一次性繳清的躉交毛保費中扣除附加保費后的剩余部分。如果把各個年歲應繳的自然純保費都折算成投保時的現(xiàn)值，合并為一個總數(shù)，就是躉繳純保費。
• 3.純保險費和附加保費
• 純保險費包含保險責任事故的危險性，同時要估計到保險基金的利息收入；附加保費是保險公司在業(yè)務管理上可能遇到的費用，如工資、租金、各種業(yè)務開支，合理地分攤到每筆業(yè)務上去的數(shù)目。

人壽人身意外險怎樣理賠？人壽人身意外險理賠標準是：

• 1、醫(yī)療費：在公費醫(yī)療范圍內(nèi)，按照醫(yī)院對當事人的交通事故創(chuàng)傷治療所必須的費用計算，憑據(jù)支付。
• 2、誤工費：當事人有固定收入的，按照本人因誤工減少的固定收入計算，對收入高于交通事故發(fā)生地平均生活費3倍以上的，按照3倍計算；無固定收入的，按照交通事故發(fā)生地國營同行業(yè)的平均收入計算。
• 3、住院伙食補助費：按照交通事故發(fā)生地國家機關工作人員的出差伙食補助標準計算。
• 4、護理費：傷者住院期間，護理人員有收入的，按照誤工費的規(guī)定計算；無收入的，按照交通事故發(fā)生地平均生活費計算。
• 5、殘疾者生活補助費：根據(jù)傷殘等級，按照交通事故發(fā)生地平均生活費計算。自定殘之月起，賠償20年。
• 6、殘疾用品費：因殘疾需要配制補償功能的器具的，憑醫(yī)院證明按照普及型器具的費用計算。
• 7、喪葬費：按照交通事故發(fā)生地的喪葬費標準支付。
• 8、死亡補償費：按照交通事故發(fā)生地平均生活費計算，補償10年。對不滿16周歲的，年齡每小1歲減少1年；對70周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年，最低均不少于5年。
• 9、被撫養(yǎng)人生活費：以死者生前或者殘者喪失勞動能力前實際撫養(yǎng)的、沒有其他生活來源的人為限，按照交通事故發(fā)生地居民生活困難補助標準計算。對不滿16周歲的人撫養(yǎng)到16周歲。對無勞動能力的人撫養(yǎng)20年。
• 10、交通費：按照當事人實際必需的費用計算，憑據(jù)支付。
• 11、住宿費：按照交通事故發(fā)生地國家機關一般工作人員的出差住宿標準計算，憑據(jù)支付。