保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù),并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。截止到2009年11月,我國保險業(yè)代理人總數(shù)為256萬人。
保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人三種。其中,專業(yè)保險代理人是指專門從事保險代理保險代理人業(yè)務(wù)的保險代理公司;兼業(yè)保險代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專用設(shè)備專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位,主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機構(gòu)兼業(yè)代理、群眾團體兼業(yè)代理等形式。個人代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)并向保險人收取代理手續(xù)費的個人。個人保險代理人又分為保險代理從業(yè)人員和保險營銷員。
存在意義:(1)因為保險商品不同于關(guān)乎飲食起居的滿足生理需要的生活必需品,它實際上可以說是一種較高層次意義的奢侈品,很少有人會主動買保險,這就需要保險代理人進行產(chǎn)品介紹。(2)幫助客戶進行保險計劃選折,代理人熟悉保險商品的用途和限制范圍。(3)為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù),理人在幫助客戶解決問題的同時,也會從建議中得到好處,這樣他就會對客戶提供持續(xù)有效的服務(wù),而這恰恰是客戶最希望得到的。(4)保險代理人可以切實解決客戶在購買保險過程中的麻煩
保險代理人是受保險人委托而存在的,是保險環(huán)節(jié)中關(guān)鍵的一環(huán)。截止2009年11月,我國保險代理人總數(shù)有256萬人,相信隨著保險需求量的增大,保險代理人數(shù)會越來越多。
縱觀西方發(fā)達國家保險業(yè)的發(fā)展史,保險代理人在其中扮演了重要的角色。他們?yōu)槭袌龅拈_拓、保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了功不可沒的作用。例如,在英、美、日等國約有80%以上的保險業(yè)務(wù)是通過保險代理人和經(jīng)紀人招攬的。在我國,《保險法》專門以一章的形式闡述了有關(guān)保險代理人和保險經(jīng)紀人的問題,并且于 1996年2月和1997年12月兩次出臺了“保險代理人管理規(guī)定”,這些無不說明保險代理人在保險業(yè)發(fā)展中的地位和作用。
實際上,保險代理制的實施,保險代理人的出現(xiàn),為完善保險市場,溝通保險供求,促進保險業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。具體說:第一,直接為各保險公司收取了大量的保險費,并取得了可觀的經(jīng)濟效益。第二,保險代理人的展業(yè)活動滲透到各行各業(yè),覆蓋了城市鄉(xiāng)村的各個角落,為社會各層次的保險需求,提供了最方便、最快捷、最直接的保險服務(wù),發(fā)揮了巨大的社會效益。第三,直接、有效地宣傳和普及了保險知識,對提高和增強整個社會的保險意識起到了積極的作用,進一步促進了我國保險事業(yè)的發(fā)展。第四,保險代理人的運行機制,對國有獨資保險公司的機制轉(zhuǎn)換,有著直接和間接的推動作用,對領(lǐng)導(dǎo)有啟發(fā),對員工有觸動。大家都從中深刻地認識到,國有獨資公司必須建立起適應(yīng)市場需求的營銷機制。另外,保險代理作為一個新興的行業(yè),它的發(fā)展能容納大批人員就業(yè)。日本從事保險代理的人,約占國民的1%,隨著我國保險事業(yè)的不斷興旺發(fā)達,保險代理人的隊伍將日益擴大,從而在安置就業(yè)方面,將發(fā)揮一定的積極作用。
持證上崗與培訓(xùn):1、《保險代理從業(yè)人員資格證書》,有效期3年;2、《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》
崗前培訓(xùn)與持續(xù)教育:
業(yè)務(wù)范圍:理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費,協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險的業(yè)務(wù)范圍是:根據(jù)保險兼業(yè)代理許可證批準的代理險種,代理銷售保險產(chǎn)品,代理收取保費。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍是:財產(chǎn)保險公司的個人代理人可以代理家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、責任保險和被代理保險公司授權(quán)的其它險種。人壽保險公司的個人代理可以代理個人人身保險,個人人壽保險,個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務(wù)。保險集團公司內(nèi)部的財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、健康保險公司,在獲得保險監(jiān)管機構(gòu)批準后,子公司之間相互開展了交叉銷售業(yè)務(wù)。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍也有所擴大。
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