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分紅險一直是保險市場上較為熱門的話題，因其兼具保障和收益的功能備受消費者青睞，不少消費者對于分紅險的疑問也有很多，分紅保險劃算嗎？

分紅險一般是在保障的基礎(chǔ)上給客戶按公司每年可分配盈余的70%來分配紅利，作為以后長期保障的一份增值，可以部分抵御通脹問題。分紅每家公司都有不同，根據(jù)每家公司的投資規(guī)模，投資平臺，投資渠道的不同，每年產(chǎn)品的分紅也會不同，同時，分紅的多少也取決于客戶每年投入保費的多少和產(chǎn)品選擇的不同。相對來講，保障類分紅產(chǎn)品分紅會少一些，而銀行專門銷售的理財類分紅會多一些，這是因為保險公司承擔(dān)的風(fēng)險不同的結(jié)果。

分紅保險劃算嗎？在不少客戶的理解中，如果不算時間價值，“返還”意味著“保本”，“分紅”則表示有可能獲得額外收益，比起銀行儲蓄要劃算些。事實真的如此嗎？保險業(yè)內(nèi)人士介紹，分紅保險提供的產(chǎn)品收益包括三個部分：保險保障、保證收益和紅利。其中能給予消費者的“確定回報”，一是保險保障，如消費者在生、老、病、死、殘等方面的保障需求，二是保險合同約定的保證收益，即保底收益，目前壽險保單預(yù)定利率上限為保監(jiān)會1999年確定的2.5%。在“確定回報”的基礎(chǔ)上，保險公司每個會計年度向保單持有人分配來自公司經(jīng)營盈余的紅利。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。

需要指出的是，分紅險的紅利并不確定，可分配盈余的高低，受資本市場、資產(chǎn)規(guī)模、投資策略、責(zé)任賠付及成本開支等因素影響。從近年來公布的分紅險收益率來看，分紅險紅利年平均收益在4%左右。不過，需要提醒的是，保險長期持有才能將利益最大化，保障類險種如此，分紅險同樣不能例外。若投保者為一時收益下降退保，不僅保障利益和保證收益有折損，還需單方面承擔(dān)較高的退保費用損失，也享受不到長期堅守所收獲的較高收益。

分紅保險劃算嗎？會比傳統(tǒng)保險產(chǎn)品更劃算嗎？分紅保險產(chǎn)品有什么特點呢？專家稱：購買分紅保險產(chǎn)品肯定比傳統(tǒng)保險產(chǎn)品劃算。這是因為：

1、分紅保險產(chǎn)品除具有傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的基本保障功能外，還具有客戶可以與公司一起共同分享保險公司每年的實際經(jīng)營成果（紅利）的權(quán)利。相對于傳統(tǒng)保險產(chǎn)品而言，紅利是保險公司的讓利行為，是客戶額外得到的一筆收益。

2、保險公司必須得設(shè)置專門的投資機構(gòu)、配備專業(yè)投資理財人員、開立資金專戶，對分紅保險資金進行專業(yè)化運作（投資），并盡力使得資金運用收益率最大化。

3、保險公司每年會定期（一般在保單紅利的實際派發(fā)日之前的15日內(nèi)）向保單持有人寄送一份分紅保險業(yè)績報告暨分紅通知書。

分紅保險劃算嗎？如何投保更合適？消費者在購買分紅險的時候，首先要考慮自身需求，要根據(jù)家庭和自身的實際情況選擇合適的保險產(chǎn)品，以獲取最大利益，保障投資安全。其次，要考察保險公司的實力，因為與傳統(tǒng)壽險的定值給付不同，分紅保險的利益是變動的，其中利差益反映了保險公司的實力與投資回報能力。第三，要綜合考慮保障、綜合收益及附加險。保險產(chǎn)品與其他理財工具的本質(zhì)區(qū)別是具有保障功能，因此購買分紅保險必須看重其保障功能。目前市面上的分紅保險種類繁多，消費者應(yīng)選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益看得過重。