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寶寶一出生,就是一個(gè)需要被保護(hù)的對(duì)象。寶寶投保首先應(yīng)考慮的保險(xiǎn)是意外保險(xiǎn)。嬰兒發(fā)生意外的機(jī)率要比成人大很多,生活中難免會(huì)有磕磕碰碰的,醫(yī)療費(fèi)用花銷(xiāo)也不是一個(gè)小數(shù)目。所以寶寶的意外保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)的時(shí)候,除了意外身故、燒傷、傷殘主險(xiǎn)外,還必須附加意外醫(yī)療。
一般來(lái)說(shuō),新生寶寶出生7天后即可以進(jìn)行投保。目前市場(chǎng)上的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)的形式銷(xiāo)售的,建議為小寶寶投保時(shí),可以選擇一份物美價(jià)廉的意外傷害保險(xiǎn)作為主險(xiǎn),同時(shí)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn),這樣的保險(xiǎn)組合不但保障比較全面,而且更經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。
其次,應(yīng)考慮嬰兒醫(yī)療險(xiǎn)。寶寶相對(duì)于大人而言身體會(huì)相對(duì)弱一些,建議給寶寶購(gòu)買(mǎi)一定的醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)分擔(dān)寶寶生病住院時(shí)的雙重醫(yī)療費(fèi)用。
第三,需要考慮的保險(xiǎn)是寶寶的重大疾病保險(xiǎn)。相比成年人,嬰兒得重疾的概率也比較高,由于得了重大疾病花上二三十萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用,沒(méi)有保險(xiǎn)的分擔(dān)家庭的負(fù)擔(dān)將會(huì)很重。
特別是學(xué)齡前寶寶,往往最容易發(fā)生意外傷害,這個(gè)階段的寶寶需要購(gòu)買(mǎi)普通醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn),但這兩種保險(xiǎn)都屬于附加險(xiǎn),不能單獨(dú)投保,所以建議家長(zhǎng)先購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn),再購(gòu)買(mǎi)附加的普通醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。值得提醒的是,不同年齡的寶寶,普通醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)也不同,但保額均為80%。一般說(shuō),新生兒到3周歲,一年需要支付1400多元保費(fèi),而3周歲~6周歲的學(xué)齡前寶寶一年需要支付保費(fèi)800元左右。
有非常多的家長(zhǎng)將大量資金給孩子購(gòu)買(mǎi)教育儲(chǔ)備金類(lèi)的保險(xiǎn),卻疏忽了購(gòu)買(mǎi)嬰兒意外險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示,每年我國(guó)有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療、殘疾或身故。同時(shí),嬰幼兒也比較容易患發(fā)燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病,生病住院的幾率要比成年人高很多,所以給孩子選擇意外傷害類(lèi)保障和醫(yī)療保障是非常有必要的。
兩種類(lèi)型可以給你的小孩最適心的呵護(hù):一)是補(bǔ)償型,這種類(lèi)型的保險(xiǎn)一般以實(shí)際發(fā)生的全部醫(yī)療費(fèi)用為賠付上限,不重復(fù)進(jìn)行賠付;另一種是根據(jù)病情診斷賠付的重大疾病保險(xiǎn),只要你的寶寶所得病癥屬于保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病,就會(huì)得到相等病癥應(yīng)賠付的額度;二)是附加住院補(bǔ)助津貼類(lèi)保險(xiǎn),如果你孩子患病住院,不僅醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo),家長(zhǎng)還可以獲得每天一定額度的住院補(bǔ)助津貼。
寶寶意外保險(xiǎn)主要包括重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭來(lái)說(shuō),可以只為自己的寶寶考慮醫(yī)療保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn),這樣一來(lái)如果孩子出現(xiàn)疾病或者發(fā)生身體意外傷害的時(shí)候,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)方面賠償,花錢(qián)并不是很多,但對(duì)家庭的生活保障比較有幫助,如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許還可以考慮為孩子加保一份重大疾病保險(xiǎn)。
對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)較好的家庭來(lái)說(shuō),在為孩子選擇健康保障的基礎(chǔ)上還可以增加教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。其實(shí)購(gòu)買(mǎi)教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)就等同于強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄,但它的收益要比銀行存款稍高一些,而且沒(méi)有利息稅。
專(zhuān)家指出,在為孩子購(gòu)買(mǎi)寶寶意外險(xiǎn)的時(shí)候一定要遵守一定的原則,要按照意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)的順序進(jìn)行購(gòu)買(mǎi),一定要先為小朋友容易發(fā)生危險(xiǎn)的方面選擇保障,有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭才能給孩子考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資理財(cái)保險(xiǎn)等。
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