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2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了新修訂的保險法。修訂后的保險法共分8章187條，分別為總則、保險合同、保險公司、保險經(jīng)營規(guī)則、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人、保險業(yè)監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則。新修訂的保險法更強調(diào)保護投保人、被保險人的合法權(quán)益，并將于2009年10月1日起正式實施。新《保險法》最核心的三大變化是突出了保護被保險人，突出了加強監(jiān)管和防范風(fēng)險，突出了拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，對保險業(yè)的依法合規(guī)經(jīng)營提出了更高的要求。具體來講，新保險法內(nèi)容與舊保險法的區(qū)別主要體現(xiàn)在增設(shè)不可抗辯規(guī)則、核保期也能獲得賠償、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠并明確人身保險合同特殊情形的理賠。

增設(shè)不可抗辯規(guī)則

新保險法增設(shè)了不可抗辯規(guī)則，規(guī)定自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同，即保險合同成立滿兩年后，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務(wù)解除合同。

核保期也能獲得賠償

投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。這就意味著，核保期間發(fā)生事故保險公司不能推脫責(zé)任。

財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠

保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或受讓人應(yīng)及時通知保險人，保險公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。并且，保險公司因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加而解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

明確人身保險合同特殊情形的理賠

（1）被保險人與受益人利益沖突

與財產(chǎn)保險不同，人身保險合同中存在“受益人”這一主體，而且受益人和被保險人往往不是同一人，在某些特定情形下，二者的利益不無沖突，理賠中較易發(fā)生爭議。比如，被保險人和受益人在同一事件中死亡且不能確定死亡先后順序時，保險金作為誰的遺產(chǎn)？   對該爭議點，新保險法明確：“受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先”。也就是說在同時死亡情形下推定受益人死亡在先，被保險人死亡在后，其立法意旨也是側(cè)重保護被保險人利益，畢竟受益人的權(quán)利是來自被保險人的意志和讓渡。

（2）受益人故意加害受害人應(yīng)獲賠償

舊保險法規(guī)定，如果投保人和受益人故意造成損害被保險人的人身利益，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。原法的規(guī)定對于無辜的被保險人來說是不公平的。新法有針對性地進行了修改完善，規(guī)定“該受益人喪失受益權(quán)”，但保險人不因此免除保險責(zé)任，仍然應(yīng)當(dāng)向其他受益人、被保險人或其繼承人賠償，從而最大限度地保護了被保險人的利益。

新保險法內(nèi)容——相關(guān)鏈接

這次保險法的修改有哪些特點？

人們上保險就是為了求得保障，新保險法最大的特點就是更進一步規(guī)范保險活動，使保險又多了一些保障性，符合了人們上保險的需求。

投保人在投保時故意隱瞞了被保險人的病史怎么辦？

新《保險法》對投保人的“如實告知義務(wù)”做了更寬松的規(guī)定，告知范圍僅以保險公司的詢問為限。換句話說，保險業(yè)務(wù)員沒有詢問的事項，投保人可以不告知。即使投保人在投保時“故意”隱瞞了病史，若保險合同從成立之日起已經(jīng)超過了兩年，保險公司就不能以“客戶未履行告知義務(wù)”為由解約或拒賠。這既減輕了投保人告知義務(wù)負擔(dān)，也限制了保險人的抗辯權(quán)利。

財產(chǎn)保險合同存續(xù)期間，如果保險標(biāo)的因買賣、贈與等發(fā)生轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓后發(fā)生保險事故，保險公司賠不賠？

對于財產(chǎn)保險來說，這是過去存在的較大爭議的問題。新《保險法》規(guī)定，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，比如，汽車保險合同在沒到期之前，汽車的主人將汽車賣給他人時，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。保險公司自接到通知后30天內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。同時，新《保險法》還規(guī)定，保險公司因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加而解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。