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公積金貸款利率低額度高,如果用公積金貸款買車,一次性提出都沒(méi)有問(wèn)題,因此很多人熱切盼望能用公積金買車。但是,根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),公積金買車是行不通的,而且如果用公積金買車,還可能造成嚴(yán)重后果。
第一點(diǎn)就是利率非常低,貸款的額度也非常高,而且貸款的年限較長(zhǎng),還款方式較為靈活,可以自由還款。第二,可自由還款,自由還款是指借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí),公積金管理中心根據(jù)借款人的借款金額和期限,給出一個(gè)最低還款額,以后在每月還款額不少于這一最低還款額的前提下,根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況,自由安排每月還款額的還款方式。第三,住房公積金貸款不僅廣泛應(yīng)用于新房的購(gòu)買,在二手房購(gòu)買方面的使用也十分普遍。
目前,國(guó)家并沒(méi)有出臺(tái)關(guān)于公積金貸款可買車的通知,公積金只能用來(lái)購(gòu)房裝修房子,買車還有很多的限制。根據(jù)國(guó)務(wù)院2010年11月2日下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》中明確提到,住房公積金個(gè)人住房貸款只能用于繳存職工購(gòu)買、建造、翻建、大修普通自住房,以支持基本住房需求。嚴(yán)禁使用住房公積金個(gè)人住房貸款進(jìn)行投機(jī)性購(gòu)房。
目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的所謂公積金貸款買車,購(gòu)車貸款申請(qǐng)者需先提供房產(chǎn)證、身份證和公積金帳號(hào)。由于公積金中心以及各大銀行實(shí)際上根本沒(méi)有公積金貸款買車這項(xiàng)服務(wù),公積金買車的具體操作流程是:辦理車貸的機(jī)構(gòu)先通過(guò)各種方法將借款人的公積金套現(xiàn)出來(lái),然后再將套出來(lái)的現(xiàn)金用于支付購(gòu)車費(fèi)用——所花費(fèi)用除去本金、公積金貸款利息外通常還要交一筆不低的委托費(fèi),用以在公積金中心“辦事”,少則幾千,多則上萬(wàn)。
然而因?yàn)楣e金貸款的利率很低,按照公積金貸款買車的算法,就算交了委托費(fèi),相比其他汽車貸款購(gòu)車者還是賺了,這么一看公積金買車不失為一個(gè)巧妙的辦法,但是,事實(shí)真像看上去一樣美嗎?
住房公積金貸款是國(guó)家為了解決群眾住房困難而提供的一項(xiàng)福利政策,這種將公積金套現(xiàn)出來(lái)貸款買車,已經(jīng)嚴(yán)重違犯了公積金貸款的初衷,一旦被查出,會(huì)給自己的信用記錄造成嚴(yán)重的不良影響,到時(shí)候不光是買房,凡是任何需要貸款的事宜,銀行都會(huì)向你關(guān)閉大門。
由于國(guó)家批準(zhǔn)公積金貸款的前提是??顚S茫霉e金買車屬于徹頭徹尾的違規(guī)操作,一旦有關(guān)部門查處追究責(zé)任的話,用公積金來(lái)貸款的購(gòu)車者將至少面臨三大窘境:
一,國(guó)家有權(quán)利立即終止該貸款,并要求申請(qǐng)人立即將貸款費(fèi)用全額歸還,并取消1-5年住房公積金貸款資格;
二,不僅公積金管理中心將可能會(huì)控告貸款申請(qǐng)人,如有擔(dān)保公司也可能會(huì)通過(guò)法律手段將申請(qǐng)人告上法庭。
這樣看來(lái),一旦相關(guān)單位提出訴訟,購(gòu)車者還需要同時(shí)面對(duì)兩場(chǎng)官司,為了一輛車落得如此下場(chǎng),實(shí)為不值。
綜合考量中國(guó)的國(guó)情,汽車在當(dāng)下的中國(guó)依然是奢侈品,而住房則不然,是生活必需品。奢侈品與生活必需品,孰輕孰重、孰先孰后一眼便知。住房是民生大事,而買車只是為了更好地提高生活質(zhì)量,二者不能等同。正因?yàn)槿绱?,用住房公積金的錢拿來(lái)貸款買車似乎太不現(xiàn)實(shí)。當(dāng)前情勢(shì)下,金融危機(jī)的沖擊日益顯現(xiàn),國(guó)家提出“保民生”是做好一切工作的出發(fā)點(diǎn)。在如此的政策指引下,如果將公積金的錢拿來(lái)買車,首先就背離了國(guó)家“民生為本”的政策初衷,政府肯定是不會(huì)支持這一觀點(diǎn)的。由此看來(lái),實(shí)行公積金買車時(shí)機(jī)未到,公積金買車還需緩行!
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