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住房公積金是指職工個(gè)人和其所在單位按規(guī)定共同繳存的,屬于職工工資性質(zhì),全部歸職工個(gè)人所有,按照“個(gè)人存儲(chǔ)、單位資助、統(tǒng)一管理、專(zhuān)項(xiàng)使用”原則進(jìn)行管理,具有保障性和互助性的一種長(zhǎng)期性住房?jī)?chǔ)金。住房公積金的繳存對(duì)象有國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其職工。那么,對(duì)于企業(yè)以及員工來(lái)講,將那住房公積金有什么好處呢?
住房公積金的互助性:由于住房分配體制的轉(zhuǎn)軌和職工工作時(shí)間、家庭條件和個(gè)人收入上的差別,職工個(gè)人在建造、購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)間上存在著差異,用住房公積金可以幫助先有需求的職工購(gòu)房,形成職工間購(gòu)房資金互助的特性。
住房公積金零存整取的特性:根據(jù)政策規(guī)定,依據(jù)個(gè)人收入水平的不同,我市正常住房公積金月繳存額范圍是168-1404元。不同企業(yè)、不同人員可以根據(jù)工資水平確定,逐月繳納,其形式和功能類(lèi)似于零存整取,形成可觀的儲(chǔ)蓄。職工家庭及直系血親在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)可以提取。
住房公積金養(yǎng)老的特性:職工離、退休后,其住房公積金本息余額可以提取,作為養(yǎng)老保障資金。比如,一個(gè)職工個(gè)人每月交納168元公積金,單位補(bǔ)貼相應(yīng)的資金,一年儲(chǔ)存4032元,按35年工齡計(jì)算,儲(chǔ)存的本金有14萬(wàn)元;如果按每月1404元繳存,則可以達(dá)到60萬(wàn)元,是退休后養(yǎng)老或發(fā)揮其他作用的一筆巨資。
首先,繳納住房公積金能幫助企業(yè)吸引和留住人才,穩(wěn)定員工隊(duì)伍。享受住房公積金制度也是企業(yè)職工的權(quán)利,企業(yè)為職工繳存住房公積金,有利于樹(shù)立職工的責(zé)任感和榮譽(yù)感,有利于增強(qiáng)職工的工作積極性和凝聚力,有利于穩(wěn)定員工隊(duì)伍。
其次,為員工繳納住房公積金能享受免交企業(yè)所得稅的優(yōu)惠。國(guó)家為了推動(dòng)住房制度改革,對(duì)企業(yè)繳存住房公積金實(shí)行政策上的傾斜,以顯示對(duì)這項(xiàng)制度的支持。根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金條例》的規(guī)定,企業(yè)為職工繳存的住房公積金在成本費(fèi)用中列支,作為企業(yè)所得稅的抵減項(xiàng)目。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,職工收入不斷提高,企業(yè)建立住房公積金制度后,可以按規(guī)定把發(fā)放給職工個(gè)人的住房公積金在企業(yè)所得稅前列支,這樣既增加了職工收入又相應(yīng)減少了企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)。
1.購(gòu)房時(shí)可以享受低息貸款,住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款基準(zhǔn)利率低約2個(gè)百分點(diǎn),目前公積金貸款五年以上利率是4.5%,以貸款50萬(wàn)元、30年等額本息還款為例,使用公積金貸款比按揭貸款少付約24萬(wàn)元的貸款利息;
2.使用住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)首付款最低可至二成;
3.住房公積金貸款利息可以抵減個(gè)人所得稅;
4.住房公積金貸款還款方便,辦理委托提取業(yè)務(wù)后,住房公積金每月定期自動(dòng)還款,無(wú)需往返銀行;
5.住房公積金貸款提前還款無(wú)限制,不需預(yù)約,無(wú)還款金額多少、次數(shù)限制,無(wú)違約金。
首先,住房公積金政策能拉動(dòng)社會(huì)消費(fèi)。比如,某市發(fā)放11億元個(gè)人住房公積金貸款,幫助7萬(wàn)余戶職工家庭解決了住房困難,改善了城鎮(zhèn)居民的居住條件。住房公積金貸款和所拉動(dòng)的市場(chǎng)效應(yīng)之比約為1:3.2,產(chǎn)生了35.2億元的社會(huì)消費(fèi)市場(chǎng)效應(yīng)。
其次,住房公積金政策能拉動(dòng)房地產(chǎn)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。通過(guò)發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款,能有效推動(dòng)房地產(chǎn)、建材、家電、家具等相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。住房公積金的凈增值收益為廉租住房建設(shè)提供資金支持。
此外,住房公積金政策能促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。比如,2008年,某市個(gè)人住房公積金貸款增量存貸比達(dá)99%,存量存貸比為49%,均高于商業(yè)銀行,住房公積金已成為該市個(gè)人住房消費(fèi)貸款的主要資金來(lái)源。據(jù)測(cè)算,住房公積金對(duì)該市GDP的貢獻(xiàn)達(dá)到了31.35億元。
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