商業(yè)貸款與公積金貸款是貸款買房的兩種融資方式,隨著房屋貸款制度的深入與推廣,貸款購房越來越成為人們尤其是剛剛起步的年輕購房的首要選擇。大部分人都以為,如果有公積金的話,購房肯定首先選擇公積金貸款,因為公積金貸款利率低!其實不然,商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別并不僅僅局限在利率上。所以大家有必要了解一下商業(yè)貸款和公積金貸款的具體差別,以便于做出適合自己的選擇。那么,這兩種購房貸款方式到底有哪些不同之處?總體來講,商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別主要體現(xiàn)利率、貸款額度及年限、還款方式等方面,另外現(xiàn)行貸款政策也會影響兩種貸款方式的選擇。
目前,5年以上公積金貸款利率為4.5%(年),商業(yè)貸款在擴大優(yōu)惠至0.85倍以后,5年以上貸款利率為5.5675%,兩者相差1.0675個百分點。“偉嘉安捷”稱,正是由于公積金貸款利率仍較優(yōu)惠折扣后的商業(yè)貸款利率低這一大顯著優(yōu)勢,故倍受老百姓的“青睞”,目前已有越來越多的公積金繳存職工把公積金貸款作為置業(yè)貸款的首選。
商業(yè)貸款:根據(jù)房屋情況以及個人資質(zhì)而定,無上限,貸款年限最長30年公積金貸款:一般情況下上限為80萬元,貸款年限最長30年P(guān)K結(jié)果:商業(yè)貸款略勝一籌專家解析:從貸款額度以及貸款限年來看,商業(yè)貸款的額度是根據(jù)借款人所購買的房屋情況而定。若借款人購買新房,個人資質(zhì)良好的情況下,則對應的商業(yè)貸款額度為房屋成交價的70%左右;若借款人購買二手房,個人資質(zhì)良好的情況下,對應的貸款額度則不超過房屋評估值的70%左右。所以,對于貸款額度而言,商業(yè)貸款的額度范圍較公積金貸款額度更加能夠達到借款人的預期值,也同時能夠滿足借款人較高貸款額度的需求。
商業(yè)貸款:等額本金、等額本息、雙周供、固定利率等等公積金貸款:自由還款PK結(jié)果:公積金略勝一籌專家解析:雖然各家銀行商業(yè)貸款的還款方式“百花齊放”,可選擇的方式眾多,例如等額本金、等額本息、雙周供等等,但相較于公積金貸款的自由還款方式而言,局限性較多。公積金自由還款的“人性化”體現(xiàn)在對于借款人來說比較自由,可設(shè)定每月最低還款額,而這恰恰是商業(yè)貸款的眾多還款方式種類中無法比擬的。
商業(yè)貸款的使用人群范圍比較廣泛,基本上都適用于所有,適合首次置業(yè)以及貸款額度需求較大的人群。而公積金貸款的使用范圍則更加適宜二套房置業(yè)人群,首付雖然較商業(yè)貸款一致,但貸款利率低這一優(yōu)勢,也能幫助二套房置業(yè)人群達到省息的效果。另外,使用公積金貸款買房的借款人只要將該套房產(chǎn)賣掉,二次置業(yè)再次使用公積金仍被算做首套房,這是大多數(shù)置業(yè)升級的借款人愿意使用公積金貸款的原因所在。所以,商業(yè)貸款與公積金貸款各有所長,借款人可根據(jù)自身需求來選擇最佳的貸款方式。
公積金貸款與商業(yè)貸款各有優(yōu)缺點,購房者在決定采取哪種方式進行貸款購房時,應充分考慮到這兩者貸款方式的特點,依照自身實際情況選擇貸款方式。如購房人購房借款額度較大,首付又短時間湊不齊,可選擇商業(yè)貸款;又或者購房人并未繳納公積金,商業(yè)貸款亦是不二選擇;但如果購房人對利率敏感程度較高,希望盡可能的節(jié)省利息,那么公積金貸款應是首選。
長沙年輕國企白領(lǐng)如何在商業(yè)貸款和公積金貸款之間做出選擇?
首套房用商業(yè)銀行貸款,中年期壓力相對較小
目前銀行7折利率與公積金貸款利率差別不大,首套房建議還是使用商業(yè)貸款,畢竟使用公積金貸款的話,如果想再次使用,必須要貸款全部還完??紤]到國企白領(lǐng)的實際情況,收入高而且穩(wěn)定,首付即便是四成壓力也不是很大,因此可選擇在一些有著7折利率優(yōu)惠的小銀行選擇貸款,那樣還貸壓力也不大。
“首付壓力大,還貸壓力小”這就是給國企白領(lǐng)的建議。以后如果再想購買一套改善型住房,完全可以使用公積金貸款,而沒有必要現(xiàn)在用公積金貸款以后再用商業(yè)貸款來面臨利率上浮10%的局面。
首套房貸用公積金貸款,年輕時壓力相對較小
對于剛剛參加工作不久的年輕國企白領(lǐng)來說,雖然工作不錯,但是手上積蓄有限。因此,年輕人應該盡量降低購房成本,不然生活壓力會太大。現(xiàn)在正處于一個職業(yè)上升期,即便以后有小孩需要購買改善型住房,也是多年以后。而那時他們也步入了一個事業(yè)高峰期,即便利率上浮10%的二套房貸對她來說壓力也相對要小一些。雖然目前公積金貸款對于二套房有所收緊,但是針對首套房依然是保持優(yōu)惠,首付兩成,最高可貸40萬,最長可貸30年的政策并沒有變化。
公積金貸款與商業(yè)貸款各有優(yōu)缺點,購房者在決定采取哪種方式進行貸款購房時,應充分考慮到兩種方式的特點,依照自身實際情況選擇貸款方式。如,購房人購房借款額度相對較大,首付又短時間湊不齊,可選擇商業(yè)貸款;又或者購房人并未繳納公積金,商貸亦是不二選擇;但如果購房人對利率敏感程度較高,希望盡可能地節(jié)省利息,那么公積金貸款應是首選。
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