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人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi),當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到人身保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí),由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。那么,對(duì)于這些常見人身保險(xiǎn),我們?cè)撊绾芜x購(gòu)呢?本文將為大家介紹常見人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)及適合對(duì)象,并提醒大家投保注意事項(xiàng)。
意外險(xiǎn)——保障范圍:因意外事件導(dǎo)致的身故,部分產(chǎn)品還保障意外殘疾、意外燒燙傷等責(zé)任;險(xiǎn)種特質(zhì):消費(fèi)型;基礎(chǔ)保障力:強(qiáng);適合人群:年輕人、青壯年和中老年人(可選老年特定意外險(xiǎn)產(chǎn)品)。
重大疾病險(xiǎn)——保障范圍:一旦確診罹患了合同約定的重大疾病后,即可給付重疾保險(xiǎn)金;險(xiǎn)種特質(zhì):約定給付型,非報(bào)銷型。有消費(fèi)型也有儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品;基礎(chǔ)保障力:強(qiáng);適合人群:年輕人、青壯年。因投保年齡限制大多在55周歲以內(nèi),準(zhǔn)退休族通常已不適合投保。
定期壽險(xiǎn)——保障范圍:因疾病或意外導(dǎo)致身故,部分產(chǎn)品還保障(高等級(jí))殘疾責(zé)任;險(xiǎn)種特質(zhì):消費(fèi)型、定期保障型;基礎(chǔ)保障力:強(qiáng);適合人群:家庭支柱(家庭中的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源人員)、負(fù)債較多者、子女年幼者。
醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)——保障范圍:可按約定(比例)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人支出的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用;險(xiǎn)種特質(zhì):消費(fèi)型、報(bào)銷型。通常為一年期;基礎(chǔ)保障力:低;適合人群:對(duì)住院費(fèi)用自費(fèi)部分較為敏感人群。
醫(yī)療津貼保險(xiǎn)——保障范圍:可按天數(shù)給予被保險(xiǎn)人每日醫(yī)療津貼;險(xiǎn)種特質(zhì):消費(fèi)型、津貼型。通常為一年期;基礎(chǔ)保障力:低;適合人群:日均收入較高者。
終身壽險(xiǎn)——保障范圍:可終身保障因病或因意外事故引發(fā)的身故或殘疾責(zé)任;險(xiǎn)種特質(zhì):終身保障型、儲(chǔ)蓄型;基礎(chǔ)保障力:強(qiáng);適合人群:保費(fèi)預(yù)算較充分、家庭責(zé)任較重的壯年人士。
兩全保險(xiǎn)——保障范圍:被保險(xiǎn)人生存到約定的生存年齡,可領(lǐng)取生存金,也保身故責(zé)任;險(xiǎn)種特質(zhì):儲(chǔ)蓄型、生死兩全保障型;基礎(chǔ)保障力:強(qiáng);適合人群:保費(fèi)預(yù)算較充分,比較看重能定期領(lǐng)取生存金的人群。
(養(yǎng)老)年金險(xiǎn)——保障范圍:到了約定年齡開始按月或按年領(lǐng)取養(yǎng)老金;險(xiǎn)種特質(zhì):儲(chǔ)蓄型、養(yǎng)老型;基礎(chǔ)保障力:中;適合人群:有養(yǎng)老金儲(chǔ)備需求、保費(fèi)預(yù)算較高、女性或家族壽命較長(zhǎng)者。
越來(lái)越多的消費(fèi)者已經(jīng)認(rèn)同“買保險(xiǎn)就是買保障”的理念,既然如此,我們就要確保保單有效、保障有力,還要確保一旦出險(xiǎn)能及時(shí)獲得理賠。因此,投保時(shí)就要重視一些細(xì)節(jié),免得日后煩惱。
看清保單條款,以免退保損失:買保險(xiǎn)必須對(duì)保單條款進(jìn)行通讀,詳細(xì)了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款和理賠注意事項(xiàng)。如果對(duì)保單條款存在疑惑,應(yīng)該在第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)銷售人員或公司客服人員。
保險(xiǎn)金額、保障內(nèi)容需及時(shí)調(diào)整:隨著家庭情況、經(jīng)濟(jì)條件,以及被保險(xiǎn)人自身健康狀況的改變,保障額度與時(shí)俱進(jìn)很重要。比如大學(xué)畢業(yè)剛進(jìn)入社會(huì)的“新人”,可能買一份意外險(xiǎn)就可以建立基本保障,而一旦結(jié)婚生子,肩上的責(zé)任無(wú)疑加重很多,保障的進(jìn)一步完善就非常必要了。
變更地址、遺失補(bǔ)新很重要:小心維護(hù)保單是投保人享受保單權(quán)益的關(guān)鍵。如果保險(xiǎn)合同尚未到期卻遺失,想要補(bǔ)一份新合同,或者變更地址等,一般需在保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)辦理,目前一些保險(xiǎn)公司也為客戶提供了移動(dòng)保全服務(wù),可以在網(wǎng)上直接進(jìn)行相應(yīng)操作。
詳細(xì)了解保險(xiǎn)責(zé)任看清保障范圍:一般情況下,保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)間長(zhǎng)和保障范圍廣的產(chǎn)品,都需要較長(zhǎng)的交費(fèi)期限或購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)就需要投入不少的錢。如果說(shuō)自己沒(méi)有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力支付保費(fèi),而考慮不周,就很容易造成自己中途無(wú)法續(xù)交保費(fèi),從而出現(xiàn)中途必須退保的現(xiàn)象,這樣一來(lái),自己不但得不到有效的保險(xiǎn)保障,而且自己還要受到錢財(cái)上的大量損失。
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