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短期旅游意外險，不僅可以適合旅游出行，也可以規(guī)避日常生活中的風險?，F(xiàn)在自駕游出行的人數(shù)越來越多，不少人以為買了車險，在旅游時就不用再購買旅游短期意外險。到底短期旅游意外險應該怎么選擇呢？

保險專家建議，購買自駕游旅游短期意外險，要格外關注車載財物和車上親友是否在承保范圍內(nèi)。如車主平時只投保了“三者險”和“車損險”，那么，車上財物和車上其他乘客的人身意外則處于無保障狀態(tài)，一旦發(fā)生風險，車主要自行“埋單”，而在長途旅游中，財物損失和車上其他親友發(fā)生意外的風險都是存在的。

因此，這種情況下應考慮涵蓋這兩種風險的保險。但如果車主平日已投保了“車上人員險”，在選擇自駕游險時，則要重點考慮車上財物損失風險。

短期意外險成老年出游首選

隨著我國老齡化進程加快，老年旅游市場已初見規(guī)模。據(jù)全國老齡委調查，目前我國老年人旅游人數(shù)已經(jīng)占到全國旅游總人數(shù)的20%以上。老人出游保險，也因此水漲船高。

目前，老年人出游無論是跟團還是自由行，保險意識都有較大改善。短期旅游意外險因其期限較短、保費相對低廉等特點，受到老年人青睞。據(jù)調查，本市多家保險公司都有旅游意外險，除了基本保障之外，還提供緊急醫(yī)療救援、航班延誤、行李及證件損失等特色服務。

注意意外險購買中不為人知的四大隱藏危機

危機一：換工作可能造成“不賠”

購買短期旅游意外險對職業(yè)要求很高，更換職業(yè)一定要跟保險公司說明。意外險是專門針對意外傷害進行理賠的保險。因此，高危行業(yè)一般不會受理。

從保險員提供的意外險注意事項中可以看到，意外險不承包的職業(yè)包括：金屬采礦業(yè)和采選業(yè)、特技演員、武術和散打運動員、拳擊運動員、雜技演員、動物園馴獸師、消防隊員、加油站工人、運鈔車隨車人員等。

專家提醒，被保人職業(yè)發(fā)生變更，應于10日內(nèi)以書面形式通知保險公司。公司按其差額增收未滿期凈保費。如果被保險人所變更職業(yè)或工種在公司拒保范圍內(nèi)的，公司可能就會中斷保險，不予賠付。

危機二：交通工具范圍不同賠付不同

外出旅游時，交通意外險是必買的險種之一。然而，消費者容易在沒有看清購買短期旅游意外險條款的情況下，遭遇賠付困難。

不同交通工具的保障條款有細微的差別。保險產(chǎn)品中交通工具分為狹義和廣義之分，例如，有些對“火車”的定義較為狹隘單單指火車，但有些產(chǎn)品則將“火車”定義為包括所有的軌道交通。有些將汽車定義為公共汽車，而有些則涵蓋了出租車、長途巴士等；有的強調乘坐的須為營運類交通工具，有的則包含乘坐營運和非營運各類交通工具的事故風險。

專家提醒，一定要看清投保交通的范圍，再選擇是否投保，不然，超出交通定義范圍后，保險公司不予理賠。

危機三：特殊度假方式可選擇專門險種

有的年輕人喜歡攀巖，潛水，可以選擇專門針對高風險運動的意外險種。在普通的意外險產(chǎn)品中，騎馬、潛水、攀巖等高風險運動都不屬于被保范圍，如果要對此類運動進行投保，必須加保專門險種。

根據(jù)平安、中國人壽等大型保險公司的統(tǒng)計結果，近年來，越來越多的人漸漸喜歡上了探險、攀巖等具有挑戰(zhàn)性、刺激性的項目，由此造成的意外傷害案例也明顯增多。如果選擇特殊度假方式，普通意外險根本不夠。另外，專家也提醒消費者，在投保專門險時，應該注意選擇包含意外醫(yī)療的產(chǎn)品，這樣，一旦被保人出險需要到門診或住院治療，可通過意外醫(yī)療保險進行理賠。

危機四：不是所有“意外”都能賠

意外險雖然針對的是意外傷害，但也不是所有意外都能獲賠。業(yè)內(nèi)人士也表示，意外險所保的意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到客觀傷害的客觀事件。“因疾病造成的意外傷殘、身故，或因打架斗毆致死致殘，都不在意外險的賠償責任范圍內(nèi)。”

在判定是否可以得到意外險理賠的情形中，市民可以參照這樣一條標準，健康人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害才能得到賠付。如果傷亡是由于被保險人長期操勞或磨煉所致，則不屬于意外險的范圍。