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隨著人們的生活水平不斷提高，外出旅行、工作的需求逐年增加，隨之而來(lái)的意外事故也頻頻發(fā)生。為了有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的人身傷害，市民們?cè)谥贫ㄐ律钣?jì)劃的同時(shí)，不妨制定一個(gè)意外險(xiǎn)保障計(jì)劃，為出行撐起一把“保護(hù)傘”。本文主要介紹了在意外險(xiǎn)投保前后需要了解的內(nèi)容，幫助人們豐富意外險(xiǎn)知識(shí)。

廣義的意外險(xiǎn)包括人身意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。人身意外險(xiǎn)是指當(dāng)被保險(xiǎn)人因發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾或身故時(shí)，保險(xiǎn)公司給予相應(yīng)的賠償金；意外醫(yī)療險(xiǎn)則是為因意外事故需要救護(hù)的被保險(xiǎn)人支付相應(yīng)金額醫(yī)療費(fèi)用的險(xiǎn)種。意外險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)中最具保障意義的一類(lèi)險(xiǎn)種：花費(fèi)少、保障實(shí)在，可謂價(jià)廉物美。另外，意外險(xiǎn)還可以根據(jù)保障期長(zhǎng)短靈活定價(jià)，大多數(shù)公司都提供保障時(shí)間幾小時(shí)到一年不等的短期意外險(xiǎn)供客戶(hù)自由選擇。

　　旅游意外險(xiǎn)僅僅只限于團(tuán)隊(duì)旅游

雖然旅行社作為旅游保險(xiǎn)的第一客戶(hù)，但是旅行保險(xiǎn)畢竟只是其代理發(fā)售，保險(xiǎn)推薦宣傳自然只是份外的事情，如此一來(lái)，游客獲取有關(guān)意外險(xiǎn)的情況大打折扣，這對(duì)旅游意外險(xiǎn)的銷(xiāo)售也存在不利的影響。

另外，意外險(xiǎn)僅限于團(tuán)隊(duì)旅游，對(duì)于大多數(shù)自助的旅游者來(lái)說(shuō)還是一片空白，這無(wú)疑為未來(lái)的保險(xiǎn)市場(chǎng)增加了很多準(zhǔn)客戶(hù)。，不論是游客還是旅行社，對(duì)意外險(xiǎn)都有很大的需求，然而目前旅游業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展卻嚴(yán)重失衡。旅游意外險(xiǎn)要想占有一席之地，除了游客本身要樹(shù)立自我保護(hù)意識(shí)外，旅行社和保險(xiǎn)公司也應(yīng)該加強(qiáng)聯(lián)合，比如平安保險(xiǎn)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)公司要多推出一系列適合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)品及服務(wù)項(xiàng)目，這才是當(dāng)務(wù)之急。

旅游有關(guān)的保險(xiǎn)共分兩類(lèi)，一類(lèi)是針對(duì)旅行社的“旅行社責(zé)任保險(xiǎn)”，其投保主體是旅行社，標(biāo)的是旅行社由于工作不當(dāng)而應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這類(lèi)保險(xiǎn)屬于國(guó)家旅游局規(guī)定的強(qiáng)制投保。第二類(lèi)是針對(duì)游客個(gè)人的“意外險(xiǎn)”，主要有旅游人身意外傷害保險(xiǎn)、旅游救助保險(xiǎn)、旅游景點(diǎn)意外傷害保險(xiǎn)、住宿游客人身保險(xiǎn)4種，由游客自愿參保目前投保率并不理想。

　　意外險(xiǎn)賠付需要注意的幾個(gè)方面

首先,需要注意意外險(xiǎn)的時(shí)間限制。例如:自意外事故發(fā)生之日起,多少天內(nèi)導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療用度保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任?現(xiàn)在,最少不同的保險(xiǎn)公司有3個(gè)分歧的時(shí)候限制,別離是90天、180天和12個(gè)月。大部分的保險(xiǎn)公司加倍多的是采取了180天作為一個(gè)時(shí)候限制。時(shí)候限制對(duì)投保人而言,越是持久越是有益。

其次,需要重視意外險(xiǎn)的地區(qū)限制。意外保險(xiǎn)并不是沒(méi)有地區(qū)限制,分歧的地區(qū)的限制會(huì)直接影響到費(fèi)率的高低,所以在選擇意外保險(xiǎn)時(shí),對(duì)地區(qū)的選擇需要引發(fā)必然的存眷。

最后,要關(guān)注意外險(xiǎn)的醫(yī)療用度的限制。大部分的公司在醫(yī)療用度的定義一般都是社保范圍內(nèi)的醫(yī)療用度,今朝已有部分保險(xiǎn)公司的更新產(chǎn)品中,已對(duì)這個(gè)社保范圍內(nèi)的醫(yī)療用度進(jìn)行了沖破。在一路比較嚴(yán)重的意外變亂中,可能比較昂貴的醫(yī)療用度的產(chǎn)生就是在社保范圍以外的一些自費(fèi)醫(yī)療用度的支出。

　　意外險(xiǎn)主要包括意外傷害和意外醫(yī)療兩種

意外險(xiǎn)包括意外傷害和意外醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種，意外傷害是對(duì)意外事故對(duì)人的身體造成的傷害程度進(jìn)行賠付，是給付型產(chǎn)品；意外醫(yī)療是對(duì)意外事故帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，是報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品，實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)。

意外險(xiǎn)的特點(diǎn)就是保費(fèi)低，保額高，保障范圍全面的意外傷害保險(xiǎn)10萬(wàn)保額也就200元左右，其費(fèi)率與年齡性別無(wú)關(guān)，只與職業(yè)類(lèi)別有關(guān)，從事高危職業(yè)的人群，意外險(xiǎn)的費(fèi)率較高甚至直接拒保。

對(duì)于不同的群體，意外險(xiǎn)的選購(gòu)也有側(cè)重點(diǎn)，如少兒意外要特別注意燒燙傷保障；經(jīng)常乘坐交通工具、經(jīng)常出差或者有車(chē)一族需要增加交通意外險(xiǎn)；老年意外要注意醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)及骨折脫臼等保險(xiǎn)責(zé)任。

經(jīng)常出差的購(gòu)買(mǎi)綜合意外險(xiǎn)最為劃算

對(duì)于經(jīng)常出差的“空中飛人”來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)綜合意外險(xiǎn)是比較劃算的選擇，可是目前市面上不同保險(xiǎn)公司，綜合意外險(xiǎn)所包括的范圍以及理賠都各不相同。

通常而言，綜合意外險(xiǎn)均對(duì)被保險(xiǎn)人在意外傷害達(dá)一定殘疾級(jí)別、意外身故時(shí)提供給付，有的也對(duì)意外傷害費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。

現(xiàn)在，各家保險(xiǎn)公司為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，在推出一年期意外保障時(shí)，在保障責(zé)任方面，保險(xiǎn)公司有時(shí)也完全不同，有的加強(qiáng)普通意外保障，而有的則更關(guān)注航空、普通交通工具等，有的還將重大自然災(zāi)害意外傷害涵蓋在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，如太平洋保險(xiǎn)公司的“吉祥年”意外險(xiǎn)，側(cè)重于航空意外高倍賠付。
意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在，意外保險(xiǎn)卻能將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。開(kāi)心保提供了多款意外險(xiǎn)產(chǎn)品，價(jià)格不等，保障范圍各異，根據(jù)自己的需求，總有一款保險(xiǎn)最適合您。