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近來一段時期，發(fā)生了不少的公共意外，從日系車主被打成重傷到華山游客被不明人士傷害，引起了多數(shù)人的關注，受害人的經(jīng)濟補償卻鮮有被關注，保險又再度扮演一個隱形人的角色。充分說明了人們的保險觀念尚且不足，保險關注問題有待提高。

　　建立意外保險觀念的幾個重要環(huán)境因素

第一，保險的購買環(huán)境。銷售誤導一直是讓國人排斥保險的原因，這點眾所皆知，但是銷售誤導也僅是結果，而不是病根，真正的病根在于銷售與服務模式仍停留在上世紀的90年代。這種落后不是指商品或信息化的問題，而是銷售模式始終以銷售技巧掛帥，而非信任關系?？谌魬液右埠?，死纏爛打也好，只要能賣出保單就是好的方法，這種短期見效的粗放式經(jīng)營，對民眾只會造成反感。

第二，醫(yī)療環(huán)境。一般民眾對保險產(chǎn)品的認識可以說幾乎是一片空白，財產(chǎn)保險可以通過交強險推廣保險知識與觀念，而人身保險則需要健康保險。交強險與健康險這兩個險種使用頻率高，且可高度體現(xiàn)保險損失彌補的功能，是民眾學習如何使用保險、提高保險意識的重要入口，如同買股票、基金一樣，只有參與了，才能體會個中精髓。其中，健康保險的涵蓋面又比車險更廣，人們都期望享受更好的醫(yī)療品質。但是，我國看病難與醫(yī)患關系不佳的現(xiàn)狀，不僅嚴重地阻礙健康保險的發(fā)展，而且也降低了讓民眾理解保險、學習保險的欲望。

第三，工作環(huán)境。工作單位的社會保險或團體保險是學習保險知識的另一個入口，員工除了可享受較低廉的保費外，通常也可在薪資明細上，了解到自己有哪些保險。若自己或周圍的同事使用過保險理賠，自然將認識到保險的功能，進而為自己或家庭安排更完整的保險規(guī)劃。可惜是能做到這點的僅有部分大型企業(yè)，大部分公司都未能重視這方面，而本來就缺乏保險意識的員工當然也希望薪酬盡量能夠以現(xiàn)金給付，卻并不在意自己的權益是下降的。

第四，媒體環(huán)境。多年以來，我國臺灣地區(qū)每當遇到重大意外災害時，媒體都會公布責任單位的自身與相關保險理賠狀況。如，中國臺灣的“9·21”大地震與“8·8”水災之后，媒體也詳細調查災民的經(jīng)濟狀況，其中保險的普及與理賠狀況是被積極探討的內容。可是在中國大陸地區(qū)，不論意外或天災，大型媒體多只關注受害人是否可受到政府或責任單位的救助與補償，僅有少數(shù)專業(yè)媒體才會進行保險層面的探討，無法全面起到教育國人在經(jīng)濟上風險規(guī)劃的效果。

　　保險的重要性

什么是風險？風險就是不確定性，人類最大的風險，就是不能知道自己的將來。轉移風險與購買保險：買保險的本質就是花錢轉移風險。如果某個意外事件發(fā)生，給你的財務帶來的影響對你的生活品質帶來太大改變，是你不能接受的程度的時候，購買保險就能找到為你買單并帶來財務穩(wěn)定的人。記住，有些風險是你能承擔的，有些帶來的財務波動太大，比如重大疾病、意外死亡等，就最好轉移給保險公司。買保險要注意給付條件是不是你擔心的條件，否則貨不對版，就不能雪中送炭了。

保險是一種非常好的理財工具。理財首先是保證既有資產(chǎn)安全性，如果說現(xiàn)代社會有很多的理財方式，包括銀行儲蓄、股票投資、基金產(chǎn)品、房產(chǎn)投資、外匯、期權、期貨古玩等等，而保險作為一種理財產(chǎn)品唯一不可替代的是對既有資產(chǎn)的一種保全。這種“既有資產(chǎn)”甚至包括人本身，從某中意義來說，每個人都有兩個生命，一個是“自然的生命”，另一個就是“經(jīng)濟生命”。每個生活在這個世界上的人都對佳人承擔一種責任，這種責任可以有很多的表現(xiàn)方式。保險就是一種很好的體現(xiàn)責任的方式。因為它有五大功能，分別是：1、家庭保障；2、教育基金；3、退休金；4、應急現(xiàn)金；5、有計劃的儲蓄。

意外事故的風險是無時無刻不存在的，只是因為職業(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同，發(fā)生幾率有高有低。意外傷害險一般對被保險人因意外事故引起的身故、殘疾、燒傷等進行理賠；意外醫(yī)療險則對被保險人因意外事故導致的診療費用進行理賠。在一個完整的保險計劃中，意外險用于補充壽險來提高意外身故的保額，彌補因意外殘疾而造成的未來收入的損失，補充醫(yī)療險來增加意外事故引起的診療費用報銷和誤工費。所以，意外傷害險在保險計劃中不可缺少的補充作用其實不容忽視。