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意外保險(xiǎn)是我們每一個(gè)人都需要加入的一份保險(xiǎn)。雖然它不是強(qiáng)制性的東西，但是意外就發(fā)生在身邊。我們不知道下一秒我們會(huì)發(fā)生什么，意外是不可避免的。所以加入一份意外險(xiǎn)就顯得格外的重要。意外險(xiǎn)都包括什么呢？它給我們帶來了多少益處呢？我們的生活有意外，所以意外險(xiǎn)就是我們慎重考慮的險(xiǎn)種之一了。因此更就需要我們進(jìn)一步的探究。

意外保險(xiǎn)是指投保人繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承諾于被保險(xiǎn)人，在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時(shí)，給付保險(xiǎn)金的行為或合同。這里的身體是指被保險(xiǎn)人的自然軀體，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。

這里所指的造成被保險(xiǎn)人意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。所謂外來的，指?jìng)Φ脑驗(yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人自身之外的因素作用所致。比如機(jī)械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷，及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學(xué)性損傷。這些外來的因素，需致使人體外表或內(nèi)在留有損害跡象。所謂突發(fā)的，是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結(jié)果之間具有直接瞬間的關(guān)系。

如交通事故中的撞車、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡則是突發(fā)的，瞬間完成的。長(zhǎng)期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害，不屬于意外傷害，如長(zhǎng)期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病，與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區(qū)別的，前者不屬于傷害保險(xiǎn)的范圍。 　　所謂非本意的，是指非當(dāng)事人所能預(yù)見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對(duì)于傷害的結(jié)果是意外，而原因非意外的傷害不能認(rèn)定為意外傷害，如在高速公路上以超過限速標(biāo)準(zhǔn)的速度駕駛導(dǎo)致的身體傷害。對(duì)于這種完全可以預(yù)料的，也是完全可以防止的傷害，不屬于意外傷害。 　　

所謂非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質(zhì)疏松導(dǎo)致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆發(fā)性肝炎均為疾病所致的傷害。以上四要素對(duì)構(gòu)成意外傷害缺一不可，對(duì)認(rèn)定傷害保險(xiǎn)事故時(shí)必須同時(shí)滿足要求。

意外是無處不在的，人人都需要意外險(xiǎn)，在投保了綜合意外險(xiǎn)之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險(xiǎn)。

經(jīng)常出差的人士，還應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險(xiǎn)，能夠額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。

經(jīng)常外出旅游人要特別關(guān)注旅游險(xiǎn)。此外，家庭可以選擇意外險(xiǎn)還有針對(duì)老年人的《老年人出行平安保險(xiǎn)》、針對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)《安居綜合保險(xiǎn)》、針對(duì)民用燃?xì)馕ｋU(xiǎn)的《民用燃?xì)庥脩魝€(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)》等，意外險(xiǎn)真的是不能省卻的保險(xiǎn)！

總之，有責(zé)任感的人都需要意外險(xiǎn)的，對(duì)于家庭責(zé)任重大而且意外風(fēng)險(xiǎn)較大的人士，更應(yīng)該在購(gòu)買了普通意外險(xiǎn)后，還要根據(jù)自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外險(xiǎn)保障。

如果您家有老人，難免會(huì)有些外來的、突發(fā)的意外造成老人小傷害。為了很好的關(guān)愛老人，給他買一份意外傷害險(xiǎn)吧。

您身邊的朋友有沒有遇到過下面這些情況？鍛煉身體時(shí)扭傷了腳，或者搬重物時(shí)扭了腰，再或者被鄰居家可愛的寵物抓破了。您家中有沒有老人？老人家的身體不像年輕時(shí)那么硬朗了，很多人都會(huì)缺鈣，即使只是不小心輕輕摔一跤，也會(huì)傷筋動(dòng)骨。還有城市里常見的交通事故，有時(shí)會(huì)造成更加嚴(yán)重的人身傷害。

以上種種，都會(huì)產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，少則幾百元，多則上萬?？墒琴M(fèi)用少的，不到醫(yī)保范圍的起付線，不能報(bào)銷；數(shù)額大的，如果由交通事故造成，醫(yī)保也不報(bào)銷，需要與責(zé)任方交涉賠償；更何況很多老人根本沒有醫(yī)療保險(xiǎn)。

其實(shí)有一種很實(shí)用的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，可以幫您解決這些醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的問題。只要一年交100多元錢，就可以享有每次意外5000元限額以內(nèi)100%%報(bào)銷，全年不限次數(shù)的保障。所謂意外事故，就是“外來的、突發(fā)的、非疾病因素造成的傷害”，像前面說的那些情況，都包括在內(nèi)。

據(jù)了解有些保險(xiǎn)公司要求必須在購(gòu)買壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能附加這種意外醫(yī)療保險(xiǎn)，也有的公司可以單獨(dú)購(gòu)買。所以如果您要考慮給自己或老人購(gòu)買的話，可能要多找?guī)准夜締枂柨础?/p>