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房屋價(jià)值的升高和屋內(nèi)各種電器設(shè)備價(jià)格的走高，最怕發(fā)生意外事故。除了給自己投保人身保險(xiǎn)外，家財(cái)險(xiǎn)也是非常重要的。專家提醒：投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)足額投保，過(guò)高過(guò)低沒必要，適合最佳。

貴重物品需投附加險(xiǎn)

有很多市民都有這樣的疑慮，家中的金銀首飾、現(xiàn)金、家具、古董字畫以及其他貴重物品都可以保嗎？
記者了解到，金銀首飾可以投保家財(cái)險(xiǎn)，并按照投保人提供的購(gòu)買發(fā)票作為價(jià)值依據(jù)進(jìn)行投保，“若發(fā)票遺失，則一般按市場(chǎng)鑒定價(jià)值進(jìn)行估價(jià)。”據(jù)介紹，保額一般由保險(xiǎn)公司與客戶共同協(xié)商確定，如客戶有異議，可請(qǐng)第三機(jī)構(gòu)鑒定估價(jià)。

但是投保額度是有規(guī)定的。記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)于個(gè)人擺放在家中的貨幣、名貴字畫和鉆石等，有外資財(cái)險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)的附加盜搶險(xiǎn)中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險(xiǎn)，可以保此類金銀或現(xiàn)金，但最高只能保到2000元。“這個(gè)額度是根據(jù)每個(gè)家庭平均所擁有的現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)數(shù)量所測(cè)算出來(lái)的，若超出了2000元?jiǎng)t不屬于該附加險(xiǎn)的保障范圍。

附加險(xiǎn)投保額度一般會(huì)有限制

家財(cái)險(xiǎn)一般都是一份主險(xiǎn)，搭配其他附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)承保房屋、裝潢、內(nèi)部家用電器等，一般家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)只承擔(dān)兩種情形造成的損失，一種是自然災(zāi)害，另一種是意外事故，如果財(cái)產(chǎn)被盜，這不是財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司不會(huì)給予賠償，所以應(yīng)給財(cái)產(chǎn)投保盜竊附加險(xiǎn)。而像家中的金銀首飾、現(xiàn)金、家具、古董字畫以及其他貴重物品，投保額度是有規(guī)定的，只是作為附加險(xiǎn)而投，一般會(huì)有個(gè)最高保額。

單獨(dú)投保主險(xiǎn)雖然便宜，但可能導(dǎo)致一些損失得不到賠付。所以，投保時(shí)要挑足附加險(xiǎn)。不過(guò)金銀首飾這些貴重的小件東西，理賠的時(shí)候很難說(shuō)得清楚。比如，有外資財(cái)險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)的附加盜搶險(xiǎn)中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險(xiǎn)，可以保此類金銀或現(xiàn)金，但最高只能保2000元。所以，投保時(shí)更要在基本險(xiǎn)等基礎(chǔ)上加上附加險(xiǎn)，根據(jù)自身財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)進(jìn)行自由組合，實(shí)現(xiàn)最低成本的最大保障。

租房也可投家財(cái)險(xiǎn)

有市民疑問：前不久將自己的房屋出租，但是擔(dān)心房子里的財(cái)產(chǎn)被盜或出現(xiàn)意外被破壞。對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，可購(gòu)買一份家財(cái)險(xiǎn)，一旦遇到火災(zāi)、雷電、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)雨、冰雹、煤氣爆炸、煙塵、故意破壞和失竊事故等造成的經(jīng)濟(jì)損失均可以獲得理賠。

“無(wú)論是買房自住、出租房屋還是租房居住都可以投保家財(cái)險(xiǎn)。該險(xiǎn)主要針對(duì)居住房屋以及其內(nèi)部財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)，與房屋是否為居住人所有沒有關(guān)系。”某財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，家財(cái)險(xiǎn)是短期消費(fèi)型險(xiǎn)種，可以根據(jù)需要選擇短期和長(zhǎng)期的保障期限，短期可保7天、15天或30天，長(zhǎng)期可選擇1年。目前，保費(fèi)為100元的家財(cái)險(xiǎn)就可以保障價(jià)值100萬(wàn)元的房屋，還包括20萬(wàn)元的室內(nèi)裝修和10萬(wàn)元的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。

該負(fù)責(zé)人稱，一旦出險(xiǎn)，家財(cái)險(xiǎn)理賠所需的資料會(huì)因不同事故原因而有所不同。保險(xiǎn)公司為確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、受損程度等，會(huì)要求客戶提供本次事故相關(guān)的證明文件，如被盜時(shí)的公安證明以及使用暴力手段破壞門窗而入的照片；此外，如因搶劫或入室盜竊而致整件被盜失或搶走物品的發(fā)票或收據(jù)的原件，上面須列明購(gòu)買價(jià)格。若沒有發(fā)票或收據(jù)原件的，保險(xiǎn)人將以投保單所載相應(yīng)分項(xiàng)限額對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償。

專家建議：在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，條款細(xì)節(jié)要看仔細(xì)。宜按房屋實(shí)際價(jià)值足額投保。