現(xiàn)在的80后年輕人忙于工作,往往對自己的身體狀況關(guān)心太少,覺得不需要購買終身醫(yī)療保險,其實不然,意外無處不在,盡可能的把風(fēng)險程度降到最低,這就需要我們提前做好保障。
廣州市某公司部門經(jīng)理劉毅剛滿30歲,長期的工作壓力,經(jīng)常加班加點累得腰酸背疼,劉毅開始覺得應(yīng)該花點錢投資自己的健康了。
年年續(xù)保的代價是有可能身體狀況不好時不能再續(xù)保,使你在最需要保險的時候,無法得到保障。終身醫(yī)療險的“保證續(xù)保”功能讓投保人不致于到年紀大時,被“嫌老”的保險所拋棄。此外,一旦生大病住院,就無法正常上班,其間的損失需要彌補,現(xiàn)有的生活水平需要維持。
在這種情況下,衡量標準就不是治療花費多少,而是需要多少生活費。而如今一些終身醫(yī)療險基本上都是賬戶性質(zhì)的,“??顚S?rdquo;。從這個角度看,終身醫(yī)療險無疑成為維持生活水平的最佳選擇。
越早購買越劃算據(jù)統(tǒng)計,人一生中80%的醫(yī)療費用發(fā)生在晚年,常人生病的概率會隨著年齡增長、免疫力下降而上升,退休后的收入?yún)s可能直線下降;生活沒有規(guī)律、煙酒不離口、工作上的競爭和壓力等因素,也為中老年生活提前埋下健康隱患。四十歲以前以命博錢,四十歲以后拿錢買命。
終身醫(yī)療險就是幫助客戶建立一個??顚S玫慕K身健康保障基金,在經(jīng)濟能力允許的前提下,越早購買越劃算。同樣的保障額度,早買不僅便宜,還可減輕年長時的經(jīng)濟負擔,同時,住院就醫(yī)負擔可明顯降低。
保險專家提醒投保者,在選擇好適合的險種后,簽合同時還須注意一些投保細節(jié)。如要細讀保險責任條款,只有在保險責任范圍內(nèi)發(fā)生的保險事故,保險公司才會履行賠付義務(wù)。
此外,在簽訂保險合同時,要把目前的身體健康狀況及以往病史如實向保險公司陳述,以便保險公司判斷是否接受承?;蛞允裁礃拥臈l件承保。而且投保人在收到保單時,應(yīng)查驗是否附有相關(guān)文件,如保單正本、保險條款、保險費正式收據(jù)、變更申請書、現(xiàn)金價值表。上述文件齊備后才可簽字。
據(jù)了解,現(xiàn)在市場上比較常見的是短期醫(yī)療險,需要一年一續(xù)保,如果頻繁理賠或者被保險人健康狀況發(fā)生變化,轉(zhuǎn)年保險公司就有可能不再續(xù)保,或者加費。而終身醫(yī)療險就不存在這個問題,其無條件保證續(xù)保,免除客戶擔心因理賠后不能續(xù)保的后顧之憂。終身醫(yī)療險通常采用均衡費率,保費也不會受投保人健康變化、年齡增長的影響而增加。
不過,業(yè)內(nèi)人士表示,雖然終身壽險可無條件保證續(xù)保,但這樣的“終身”其實受到雙重因素的限制。其一為給付年齡,筆者在某保險公司最近上市的一款附加終身醫(yī)療保險產(chǎn)品宣傳冊上看到,其最高可保障至85周歲,可見其所謂的“終身”是較傳統(tǒng)產(chǎn)品65周歲而言,并非沒有時間限制。
另外,終身醫(yī)療險也受理賠上限的約束,如保額10萬元的某終身醫(yī)療險,若被保險人因住院、重疾等發(fā)生的給付已經(jīng)達到10萬元,則保險合同終止,這就意味著,終身醫(yī)療險并不等同于享有終身保障。
此外,筆者注意到,目前市面上推出的終身醫(yī)療產(chǎn)品大多是津貼類的,并沒有包括住院報銷的部分,所以在投保時也要再搭配其他種類的產(chǎn)品。對于險種的本身瓶頸,業(yè)內(nèi)人士認為,目前市場上的終身醫(yī)療險尚處于初級階段,國內(nèi)醫(yī)療體系的現(xiàn)狀和保險市場環(huán)境,醫(yī)療費用補償型或者不設(shè)保額的終身醫(yī)療險風(fēng)險太大,短期內(nèi)無法實行,但市場前景仍值得期待。
很多年輕人工作壓力大,身體處于亞健康狀態(tài),專家建議在工作的同時不要忘了為自己的健康做好安全保障。一份終身健康醫(yī)療險,可以確保“??顚S?rdquo;,是維持生活水平的好選擇。
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