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醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。在一定程度上轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)。近日不少市民咨詢：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是什么？大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)該怎么選擇？ 

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是在單位和職工參加統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險(xiǎn)后，由單位或個(gè)人根據(jù)需求和可能原則，適當(dāng)增加醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，來提高保險(xiǎn)保障水平的一種補(bǔ)充性保險(xiǎn)。包括企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)互助和社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)等多種形式，是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。

企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是企業(yè)在參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，國家給予政策鼓勵(lì)，由企業(yè)自主舉辦或參加的一種補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)形式。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系的組成部分，單位和個(gè)人自愿參加。國家鼓勵(lì)用人單位和個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)營的，贏利性的醫(yī)療保障。消費(fèi)者依一定數(shù)額交納保險(xiǎn)金，遇到重大疾病時(shí)，可以從保險(xiǎn)公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用。

　　大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)是什么？

很多市民并不是非常的了解，現(xiàn)在我們來具體了解下，大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是為完善醫(yī)療保障體系，降低和化解參保人員享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇之外的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，解決參保人員患重大疾病住院所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額以上部分而建立的一種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

職工的大額醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用從根本上是由職工個(gè)人進(jìn)行繳納的，由參保的單位代扣繳納，對(duì)于特別困難的參保人員來說，單位可以稍微做點(diǎn)補(bǔ)助。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)每人每年不可以超過80元。具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由當(dāng)?shù)厝嗣裾鶕?jù)當(dāng)?shù)氐呢?cái)政承受能力和醫(yī)療保障水平確定。

大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)是什么了解之后，我們來看看看大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)是如何進(jìn)行核算的。首先的一個(gè)前提是，如果被投保人的身體情況并不是非常樂觀的，筆者建議首先考慮的就是商業(yè)保險(xiǎn)跟社會(huì)保障保險(xiǎn)相組合。因?yàn)榭可鐣?huì)保險(xiǎn)來報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，說明了，對(duì)于一些重大的疾病來說，可能是九牛一毛。

在這個(gè)基礎(chǔ)上我們再看大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)如何核算和報(bào)銷。一般的大病保險(xiǎn)是有一個(gè)觀察期的，你如說是保單生效后的90天或者180天發(fā)生合同載明的大病。如果發(fā)現(xiàn)有重大疾病，只需要憑醫(yī)院的診斷書，不需要住院就可以拿到現(xiàn)金給付。但又一點(diǎn)需要消費(fèi)者注意，那就是如果被投保人在生病前一個(gè)月購買的大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，第二個(gè)月得病的話，因?yàn)楸煌侗Ｈ藳]有過觀察期，一般是不能夠得到理賠的。

　　商業(yè)重疾險(xiǎn)是對(duì)大病醫(yī)療保險(xiǎn)有力補(bǔ)充

讀者劉先生：近日國家出臺(tái)了大病醫(yī)療保險(xiǎn)的新政策，那商業(yè)重疾險(xiǎn)還有必要購買嗎？如果購買，我們應(yīng)該如何選擇呢？

理財(cái)規(guī)劃師馮寶元：我們再次明確一個(gè)觀點(diǎn)，即“社保是基礎(chǔ)，商保做補(bǔ)充”。在大病就醫(yī)過程中，很多自費(fèi)藥物是無法通過社保途徑解決的，這時(shí)商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)是一個(gè)有力的補(bǔ)充。消費(fèi)者在選擇重大疾病保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：第一、關(guān)注等待期。目前重疾險(xiǎn)的等待期從90天到1年不等。等待期越短，自身的風(fēng)險(xiǎn)也就越低。第二、各家保險(xiǎn)公司重疾保障的內(nèi)容略有區(qū)別，建議大家盡量選擇保障范圍全面的產(chǎn)品。第三、是否有輕癥重疾保障。目前部分保險(xiǎn)公司在原有重癥重疾的基礎(chǔ)上，對(duì)比如原位癌、心臟瓣膜介入手術(shù)、腦血管瘤、早期惡性病變等原來不在重疾保障范圍內(nèi)的疾病，也列入保障范圍內(nèi)，進(jìn)一步增加了客戶的保障范圍。第四、交費(fèi)時(shí)間。建議大家盡量選擇20年以上的交費(fèi)年期，通過分期交費(fèi)的方式，分散風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)保額保費(fèi)倒置的情況。第五、保額。根據(jù)目前重大疾病的平均治療費(fèi)用，建議大家至少選擇10萬以上的重疾保障額度。第六、保費(fèi)豁免功能。選擇重疾險(xiǎn)一定要加上有保費(fèi)豁免功能的產(chǎn)品或附加險(xiǎn)，這樣不僅可以減少重疾發(fā)生后保費(fèi)的支出，更可以起到雙重保障。